供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理辦法終稿畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-05-09 01:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 時(shí)生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認(rèn)的押品發(fā)生置換，我方不僅承擔(dān)置換押品產(chǎn)生的損失，而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響――我們不具備控貨能力。 控制措施a)嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程，押品解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格，一定要有質(zhì)權(quán)人的書(shū)面許可，堅(jiān)決杜絕白條發(fā)貨；b)與銀行的單據(jù)傳遞，預(yù)留印鑒的確認(rèn)必須由供應(yīng)鏈融資部操作，避免監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序；c)對(duì)于總量控制的押品，監(jiān)管員一定掌握全部庫(kù)存貨物的進(jìn)出動(dòng)態(tài)和日消耗量，設(shè)定高出最低控制量（值）的一定比例為警戒線比如10％，在最低控貨值與警戒線之間為安全量，要提醒出質(zhì)人補(bǔ)貨或增加保證金，同時(shí)通知銀行。 缺乏分析報(bào)表數(shù)據(jù)能力和關(guān)注押品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：我們的管理人員只負(fù)責(zé)管理合同和相關(guān)的記錄，填寫(xiě)報(bào)表，缺乏分析相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的能力和判斷風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的能力，供應(yīng)鏈融資部各分中心沒(méi)有明確關(guān)注押品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的人員。 控制措施a)提高管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任心，各分中心明確供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)分析責(zé)任人，建立定期分析供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的制度；b)若合同規(guī)定需要我方提供《押品價(jià)格變動(dòng)通知書(shū)》，我方應(yīng)明確關(guān)注押品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的責(zé)任人，密切關(guān)注押品的市場(chǎng)價(jià)格，每天調(diào)查押品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況，并記錄在《押品市場(chǎng)價(jià)格調(diào)查表》中；c)若押品貨值接近質(zhì)押貨值，押品的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的押品價(jià)格相比較跌幅超出合同約定的范圍時(shí)，我方應(yīng)及時(shí)通知銀行，并要求出質(zhì)人應(yīng)在合同規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按照市價(jià)跌幅的比率追加保證金或追加押品。 單據(jù)缺失產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書(shū)、解除質(zhì)押通知書(shū)是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過(guò)質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。5． 管理制度操作流程不健全產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：監(jiān)管制度不成體系，制度上有真空，導(dǎo)致分工不明確，責(zé)任不清楚；結(jié)果是監(jiān)管人員不知道控貨品種和數(shù)量；巡檢人員不知道檢查內(nèi)容；管理人員不知道干什么；開(kāi)發(fā)人員做什么，造成無(wú)章可循。 控制措施：公司應(yīng)該建立供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相關(guān)人員招聘、 培訓(xùn)和監(jiān)管人員擔(dān)保制度；新押品研發(fā)管理規(guī)定；合同評(píng)審簽訂執(zhí)行制度；信息、資料傳遞交接制度；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度；分中心供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)考核制度；監(jiān)管管理制度（巡檢、管理、與銀行溝通）。分公司分品種建立現(xiàn)場(chǎng)管理操作流程和制度（含安全、業(yè)務(wù)、控貨發(fā)生）；建立崗位職責(zé)。 選擇押品品種不慎重產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：在我方的質(zhì)押客戶中，一部分是銀行提供的，押品品種有原料、半成品和成品。有些品種市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大、變現(xiàn)難；有些品種控貨難度大，不利于監(jiān)管，造成我方對(duì)陌生品種、控貨難度大的品種監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。 控制措施： 選擇原料、半成品并且容易控貨的押品進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)協(xié)調(diào)好與銀行的關(guān)系。 業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：是指由于監(jiān)管、巡檢、抽查和盤(pán)點(diǎn)等業(yè)務(wù)管理措施不到位，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)差錯(cuò)而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 控制措施：對(duì)于輸出監(jiān)管應(yīng)建立巡檢和監(jiān)管員輪崗制度 。供應(yīng)鏈融資部應(yīng)制定各種檢查、盤(pán)點(diǎn)制度，定期派人到監(jiān)管點(diǎn)，檢查帳實(shí)是否相符。避免監(jiān)管員長(zhǎng)期監(jiān)管一個(gè)點(diǎn)，應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管員進(jìn)行輪崗。 強(qiáng)行出庫(kù)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：出質(zhì)人強(qiáng)行出庫(kù)，監(jiān)管員未能采取有效措施，或雖采取措施但不能制止。 控制措施：若出質(zhì)人未經(jīng)監(jiān)管員同意強(qiáng)行出庫(kù)，監(jiān)管人員應(yīng)立即向供應(yīng)鏈融資部匯報(bào)，供應(yīng)鏈融資部應(yīng)立即通知質(zhì)權(quán)人，然后在24小時(shí)內(nèi)以書(shū)面形式通知質(zhì)權(quán)人，必要時(shí)報(bào)警。 資源選擇評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 出質(zhì)人道德風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容a)我方對(duì)出質(zhì)人缺乏足夠的了解，出質(zhì)人及其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管員的信任或由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而存在冒險(xiǎn)行為，由此可能潛在發(fā)生的對(duì)監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性；b)利用他人的貨物質(zhì)押；c)動(dòng)態(tài)質(zhì)押換貨過(guò)程中，以次充好； d)使用虛假海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨；e)哄搶押品；f)企業(yè)管理混亂。 控制措施a)全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑，其負(fù)責(zé)人在信譽(yù)和道德上存在法律瑕疵的,不允許合作；b)出質(zhì)人管理制度不健全，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)混亂，不允許合作；c)監(jiān)管場(chǎng)所押品單獨(dú)存放并且標(biāo)識(shí)，防止利用他人貨物質(zhì)押；d)在合同中明確規(guī)定我方不對(duì)押品內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)；d)我方在沒(méi)有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備辨別海運(yùn)提單能力，不允許以海運(yùn)提單換取現(xiàn)貨；e)必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書(shū)，對(duì)由此發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)以其所有個(gè)人資產(chǎn)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。 出質(zhì)人資質(zhì)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容：我方在評(píng)價(jià)出質(zhì)人時(shí)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)歷史、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)內(nèi)地位、信譽(yù)度、相關(guān)資信掌握不全面和不了解，出質(zhì)人誠(chéng)信度不掌握；出質(zhì)人有非法逃稅記錄或其他違法記錄。 控制措施a)要求出質(zhì)人資產(chǎn)負(fù)債率7
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