【文章內(nèi)容簡介】 務(wù)人員；銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員；其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( )，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。( )，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。( )。( )參考答案及詳解一、單項選擇題?！窘馕觥繛楸苊馔ㄘ浥蛎涳L險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。故選A?！窘馕觥孔C券投資基金的運作機制上，一般通過設(shè)置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B?！窘馕觥客顿Y者投資該投資組合的期望收益率=20％8247。10+10％2247。10=18％；期望收益=1018％=。故選D?！窘馕觥裤y行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。【解析】溢價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方的現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數(shù)額的外匯。故選A?！窘馕觥繉τ谑袌鲲L險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選D?！窘馕觥俊秱€人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C?！窘馕觥客顿Y期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。經(jīng)計算得本題中復利終值為12668元。故選B?！窘馕觥客鈪R理財產(chǎn)品的投資期限越長，客戶承受的風險越大，故選B?！窘馕觥俊侗ｋU代理機構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款，故選B?！窘馕觥壳楦行湃问窃谑褂卯a(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。【解析】該投資組合的期望收益率=20％40％+15％60％=17％。故選B?！窘馕觥總牡狡谑找媛逝c價格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價公式P=M247。(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn247。(1+ni)=100247。(1+210％)=；復利現(xiàn)值PV=FVn247。(1+i)n=100247。(1+10％)2=。故選A?！窘馕觥俊缎磐蟹ā返?7條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔，故選A。【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D?！窘馕觥客鈪R結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實際收益率與名義收益率相同，故選C?！窘馕觥渴I(yè)保障月數(shù)的指標越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適的工作。最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。故選A?！窘馕觥恳话銇碚f，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360247。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金的比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。故選D?！窘馕觥肯嚓P(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=247。()=。故選D?！窘馕觥吭撏顿Y組合的期望收益率=10％8247。(8+5)+15%5247。(8+5)=％。故選B?！窘馕觥吭谧畛浞址稚l件下還存在的風險是市場風險，故選D?！窘馕觥扛鶕?jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B?！窘馕觥坷势谪浀幕A(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品，故選C?！窘馕觥客顿Y型保險產(chǎn)品的保險費中的投資保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，故A、B選項的說法錯誤。投資保費的收益歸客戶所有，故選C。【解析】受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對財產(chǎn)進行管理或處置，A正確。委托人是信托財產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合三點要求：具有合法性、有可能達到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。【解析】旅游屬于經(jīng)常項目，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D?！窘馕觥俊渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B?！窘馕觥扛鶕?jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責，故C選項不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選C?！窘馕觥渴I(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)247。月固定支出，故選C?！窘馕觥客瑯I(yè)拆借市場上，銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A?！窘馕觥窟x擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D?！窘馕觥匡L險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度，A錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度，B錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，C錯誤。故選D?！窘馕觥吭诮?jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。故選B。【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見，故選C。【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定程度上緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。保險產(chǎn)品最顯著的特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故選A?！窘馕觥恐亟M的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。故選C?！窘馕觥拷庸苁菄鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預防性拯救措施。故選A?！窘馕觥磕壳?，除了少數(shù)幾個國家采用間接標價法外，大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國采用直接標價法，故選A?！窘馕觥縇IBOR(London Inter bank Offered Rate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。故選D。【解析】適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧問服務(wù)流程的最后一步是績效評估，故選D?！窘馕觥恳驗橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議