【文章內(nèi)容簡介】 用風(fēng)險限額進行管理，（　?。┛刹捎脗鹘y(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。A．期權(quán)限額B．交易限額C．結(jié)算信用風(fēng)險限額D．結(jié)算前信用風(fēng)險限額85．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會成立的時間為（　?。．2006年5月6日B．2007年7月7日C．2008年6月6日D．2006年6月6日86．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)。這種行為（　?。?。A．違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)B．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡C．體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持D．在該員工的技能和知識達到其同事崗位要求的情況下是可以的87．下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中“了解客戶”原則的是（　　）。A．了解客戶的財務(wù)狀況B．允許VIP戶使用假名賬戶C．了解客戶的風(fēng)險承受能力D．了解客戶資金調(diào)撥的用途88．下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理的是（　?。?。A．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C．商業(yè)銀行未保存客戶指令的相關(guān)證明文件的D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的89．根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是（　?。?。A．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)B．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理C．證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券90．下列情形中，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個人所得稅的是（　?。?。A．因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費C．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D．特許權(quán)使用所得 多項選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為（　?。?。A．理財顧問服務(wù)B．理財業(yè)務(wù)C．綜合理財服務(wù)D．財富管理業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)2．對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素有（　?。?。A．通貨膨脹率B．貨幣政策C．醫(yī)療保險制度D．國際收支與匯率E．消費者的收入水平3．一般情況下，市場利率上升會引起（　?。?。A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B．股票面臨下跌風(fēng)險C．固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低E．人民幣回報高，減持外匯4．關(guān)于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（　　）。A．現(xiàn)在的貨幣在價值上總是低于未來等額的貨幣B．貨幣占用具有機會成本C．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果D．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險中，屬于家庭保障范圍的是（　?。．養(yǎng)老保險B．醫(yī)療保險C．意外保險D．車險、房險E．失業(yè)保險6．下列關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（　?。?。A．低風(fēng)險、高流動性組合能對抗通貨膨脹B．高風(fēng)險高收益組合風(fēng)險太大C．中風(fēng)險中收益組合風(fēng)險可控，收益較高D．高風(fēng)險高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額5%E．中風(fēng)險中收益產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法不正確的是（　　）。A．理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險能力越強C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大D．個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好E．絕對風(fēng)險承受能力隨著財富增加而增加8．我國主要的股票價格指數(shù)有（　　）。A．滬深300指數(shù)B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù)C．上證綜合指數(shù)D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價格平均指數(shù)9．金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在（　?。?。A．柜臺交易B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約C．標(biāo)準(zhǔn)化合約D．沒有履約保證E．不能規(guī)避價格風(fēng)險10．外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（　　）。A．外幣支票B．外幣匯票C．外幣有價證券D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣11．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（　　）。A．土地供給減少B．經(jīng)濟衰退C．房地產(chǎn)需求下降D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E．居民收入下降12．藝術(shù)品投資理財具有的優(yōu)點是（　?。?。A．具有較強的保值功能B．一般不會貶值C．價格波動較小D．回報收益率高E．流動性強13．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（　　）。A．期次類產(chǎn)品B．開放式產(chǎn)品C．滾動發(fā)行產(chǎn)品D．封閉式產(chǎn)品E．非保本產(chǎn)品14．債券型理財產(chǎn)品是以（　?。橹饕顿Y對象的銀行理財產(chǎn)品。A．國債B．金融債C．中央銀行票據(jù)D．期權(quán)E．股票15．組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（　?。．產(chǎn)品期限覆蓋面窄B．增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間E．產(chǎn)品信息透明度不高16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的是（　?。?。A．由銀行發(fā)行B．收益高C．不穩(wěn)定D．投資期限固定E．不得提前支取17．結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險有（　?。?。A．收益風(fēng)險B．本金風(fēng)險C．收益計算與傳統(tǒng)投資工具一致D．掛鉤標(biāo)的物的價格波動風(fēng)險E．無法提前終止的風(fēng)險18．銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢是（　?。?。A．同業(yè)理財逐步拓展B．投資組合保險策略逐步嘗試C．動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多D．POP模式逐步繁榮E．另類投資逐步興起19．基金具有的特點有（　　）。A．集合理財、專業(yè)管理B．組合投資、分散投資C．利益共享、風(fēng)險共擔(dān)D．嚴格監(jiān)管、信息透明E．獨立托管、保障安全20．成長型基金與收入型基金的區(qū)別是（　　）。A．募集方式不同B．資產(chǎn)分布不同C．派息情況不同D．投資工具不同E．投資目的不同21． 基金分紅的形式有（　?。．配送B．現(xiàn)金分紅C．轉(zhuǎn)增D．紅利再投資E．配售22．分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險在投保人和保險公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險的收益風(fēng)險來源于（　　）。A．利率的波動B．保險公司的資產(chǎn)規(guī)模C．保險公司制定的預(yù)定死亡率D．保險公司制定的預(yù)定投資回報率E．保險公司制定的預(yù)定營運管理費用23．債券投資的風(fēng)險因素有（　?。．價格風(fēng)險B．再投資風(fēng)險C．贖回風(fēng)險D．提前償付風(fēng)險E．違約風(fēng)險24．下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險的敘述，正確的是（　?。．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B．多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C．信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響D．信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險E．信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān)25．客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有（　?。?。A．客戶的投資偏好B．客戶的社會地位C．客戶的年齡D．客戶當(dāng)前的收支狀況E．客戶的風(fēng)險承受能力26．下列理財目標(biāo)對應(yīng)正確的是（　?。．購置新車—短期目標(biāo)B．休假—短期目標(biāo)C．退休—中期目標(biāo)D．按揭買房—中期目標(biāo)E．遺產(chǎn)—長期目標(biāo)27．銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時，應(yīng)掌握的原則包括（　　）。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則B．目的性原則C．量力而行的原則D．分析客戶保險需要E．必要性原則28．一個完整的退休規(guī)劃包括（　?。?。A．工作生涯設(shè)計B．退休后生活設(shè)計C．子女教育設(shè)計D．稅收規(guī)劃設(shè)計E．自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計29．個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（　　）。A．無民事行為能力人B．限制民事行為能力人C．完全民事行為能力的自然人D．限制民事行為能力人的法定代理人E．無民事行為能力人的法定代理人30．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（　?。┑?。A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D．為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作31．保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（　?。．擅自變更保險條款，提高或降低保險費率B．代理再保險業(yè)務(wù)C．兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)D．串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人E．使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人32．違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（　?。?。A．定金責(zé)任B．強制履行C．賠償損失D．違約金責(zé)任E．采取補救措施33．根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同特點