我國農(nóng)村金融服務現(xiàn)狀、問題及對策(編輯修改稿)
2025-04-22 00:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 步開展下去。要想真正的開展農(nóng)村金融債券業(yè)務必須要根據(jù)農(nóng)村的實際情況發(fā)展與之相對應的金融業(yè)務。二、我國農(nóng)村金融服務存在的問題目前我國農(nóng)村金融服務存在著大量的問題，其主要問題如下:（一）缺少足夠的金融服務機構(gòu)根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)知，目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)的覆蓋率已達到90%，在世界范圍內(nèi)遠高于國際平均水平，這些農(nóng)村金融機構(gòu)主要分為商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社以及政策性銀行幾大類。其中，商業(yè)銀行這類以盈利為目的的組織由于成本等各方面原因，目前正逐漸減少其在農(nóng)村下設的金融機構(gòu)，打算逐步退出農(nóng)村金融市場，它們不斷減少對農(nóng)村信貸的投入，使得它們在農(nóng)村金融市場中的存在越來越弱；與此相似的是政策性銀行，目前國內(nèi)的政策性銀行與農(nóng)村相關(guān)的金融業(yè)務正在緩慢萎縮，支持農(nóng)村建設的功能逐漸削弱；而郵政儲蓄銀行的主要作用在于吸收存款，而后將這些存款放貸至城市，這樣更導致農(nóng)村資金反而流入城市市場，支持了城市發(fā)展的同時，也進一步加劇了農(nóng)村金融服務市場的供求矛盾；農(nóng)村信用合作社目前在農(nóng)村金融服務市場中處于絕對的壟斷地位，是目前農(nóng)村中人民首選的金融服務機構(gòu)。然而單純的農(nóng)村信用社是無法滿足如此廣大的農(nóng)村需求，且很多金融機構(gòu)網(wǎng)點只能辦理簡單的存取業(yè)務，無法辦理其他信貸業(yè)務，以江西廣饒市為例，廣饒市銀行機構(gòu)網(wǎng)點共有56個，其中38個位于市中心，農(nóng)村金融機構(gòu)僅有18個，在這56個銀行網(wǎng)點中農(nóng)村信用社網(wǎng)點有14個，郵政儲蓄網(wǎng)點11個，農(nóng)業(yè)銀行4個，而且其中只有4家可以辦理小額信用貸款 ，相對于市中心，農(nóng)村占據(jù)更多的土地面積和人口但是金融機構(gòu)的數(shù)量卻相差很多，農(nóng)村金融服務機構(gòu)相對較少。（二）農(nóng)村金融服務市場不規(guī)范我國農(nóng)村金融服務機構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國郵政儲蓄以及新型金融服務機構(gòu)。在我國當前農(nóng)村金融服務機構(gòu)網(wǎng)點中，農(nóng)村合作金融機構(gòu)占了一半以上，而且其網(wǎng)點數(shù)量不斷增加。然而如農(nóng)村信用社這類機構(gòu)在經(jīng)歷了諸多變革之后，其基本的體制改革卻幾乎固定，為發(fā)生本質(zhì)的改變，這種不規(guī)范的市場環(huán)境嚴重制約當代農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。農(nóng)村合作金融機構(gòu)的存貸業(yè)務一直處在平穩(wěn)的狀態(tài)，這種情況就會加大農(nóng)民對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的依賴性，從而導致這種金融機構(gòu)形成壟斷市場，從而不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。(三)金融服務產(chǎn)品單一我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平存在的很大的差異，這也使得我國農(nóng)村金融產(chǎn)品與城市的相比顯得比較單一，形成了較大的反差。目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要提供基礎性的金融服務，比如存款、貸款、匯款等，這一情況形成的原因與農(nóng)村落后的經(jīng)濟現(xiàn)狀有關(guān)，同時農(nóng)村金融服務機構(gòu)不注重為農(nóng)民提供多樣化金融服務也有很大關(guān)系。我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中占有重要的地位，隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及農(nóng)民手頭資金的增多，當前的金融機構(gòu)提供的業(yè)務和服務滿足不了農(nóng)民群體對多樣化金融服務的要求，農(nóng)民群體渴望一個健全的農(nóng)村金融服務市場，對于多樣化的金融服務產(chǎn)品也有了更高的訴求。（四）農(nóng)村資金外流嚴重農(nóng)村金融服務包含農(nóng)村領域內(nèi)的一切貨幣資金融通活動，在當前我國的農(nóng)村金融服務體系當中，農(nóng)村金融服務出現(xiàn)了農(nóng)村資金外流的嚴重現(xiàn)象。這一現(xiàn)象主要分為兩大類：一、農(nóng)村金融機構(gòu)導致的農(nóng)村資金外流。近年來，近年來隨著經(jīng)濟的不斷增長，農(nóng)民手頭的資金也越來越多，然而由于受到傳統(tǒng)觀念的影響以及對于各種金融服務的不了解，人們更多的選擇將手里的資金存入銀行，農(nóng)村金融服務機構(gòu)的存款業(yè)務增多，相應的貸款業(yè)務就會有所下降，此時，銀行會根據(jù)情況將這部分資金用于其他業(yè)務的發(fā)展或?qū)①Y金轉(zhuǎn)向城市，這就使得農(nóng)村資金流失嚴重；二、金融服務市場的不規(guī)范導致的農(nóng)村資金外流。在農(nóng)村金融服務機構(gòu)中，農(nóng)村金融市場不規(guī)范，農(nóng)村民間金融缺乏必要的保護，各金融服務機構(gòu)之間沒有形成有效的競爭格局，金融機構(gòu)為了吸納更多的資金投入到信貸業(yè)務，往往盲目的擴大金融服務，而信貸業(yè)務存在著很大的風險，從而使得這些資金面臨著巨大的損失。（五）專業(yè)人才的不足專業(yè)性人才在我國當前金融服務發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用，人才是提高農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務能力的關(guān)鍵。然在我國農(nóng)村，由于各方面的限制尤其是經(jīng)濟方面，在農(nóng)村從事金融服務的相關(guān)人才較少。大部分金融人才集中與城市中的金融機構(gòu)，農(nóng)村在各個方面與城市都有很多差距，這些差距導致了農(nóng)村專業(yè)人才的外流，進而阻礙了農(nóng)村金融服務的發(fā)展。例如在我國江西省某地區(qū)，農(nóng)村信用社網(wǎng)點有14個，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點有9個，郵政儲蓄網(wǎng)點有10個，從事農(nóng)村金融服務的工作人員只有38人，而且這些人的年齡都偏大，年輕一輩的人才非常少，這種狀況在很大程度上嚴重影響到了金融服務的效益與質(zhì)量。（六）農(nóng)村金融服務環(huán)境比較惡劣農(nóng)村金融服務
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