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正文內(nèi)容

我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策(編輯修改稿)

2025-04-22 00:14 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 步開展下去。要想真正的開展農(nóng)村金融債券業(yè)務(wù)必須要根據(jù)農(nóng)村的實際情況發(fā)展與之相對應(yīng)的金融業(yè)務(wù)。二、我國農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題目前我國農(nóng)村金融服務(wù)存在著大量的問題,其主要問題如下:(一)缺少足夠的金融服務(wù)機構(gòu)根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)知,目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)的覆蓋率已達(dá)到90%,在世界范圍內(nèi)遠(yuǎn)高于國際平均水平,這些農(nóng)村金融機構(gòu)主要分為商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社以及政策性銀行幾大類。其中,商業(yè)銀行這類以盈利為目的的組織由于成本等各方面原因,目前正逐漸減少其在農(nóng)村下設(shè)的金融機構(gòu),打算逐步退出農(nóng)村金融市場,它們不斷減少對農(nóng)村信貸的投入,使得它們在農(nóng)村金融市場中的存在越來越弱;與此相似的是政策性銀行,目前國內(nèi)的政策性銀行與農(nóng)村相關(guān)的金融業(yè)務(wù)正在緩慢萎縮,支持農(nóng)村建設(shè)的功能逐漸削弱;而郵政儲蓄銀行的主要作用在于吸收存款,而后將這些存款放貸至城市,這樣更導(dǎo)致農(nóng)村資金反而流入城市市場,支持了城市發(fā)展的同時,也進(jìn)一步加劇了農(nóng)村金融服務(wù)市場的供求矛盾;農(nóng)村信用合作社目前在農(nóng)村金融服務(wù)市場中處于絕對的壟斷地位,是目前農(nóng)村中人民首選的金融服務(wù)機構(gòu)。然而單純的農(nóng)村信用社是無法滿足如此廣大的農(nóng)村需求,且很多金融機構(gòu)網(wǎng)點只能辦理簡單的存取業(yè)務(wù),無法辦理其他信貸業(yè)務(wù),以江西廣饒市為例,廣饒市銀行機構(gòu)網(wǎng)點共有56個,其中38個位于市中心,農(nóng)村金融機構(gòu)僅有18個,在這56個銀行網(wǎng)點中農(nóng)村信用社網(wǎng)點有14個,郵政儲蓄網(wǎng)點11個,農(nóng)業(yè)銀行4個,而且其中只有4家可以辦理小額信用貸款 ,相對于市中心,農(nóng)村占據(jù)更多的土地面積和人口但是金融機構(gòu)的數(shù)量卻相差很多,農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)相對較少。(二)農(nóng)村金融服務(wù)市場不規(guī)范我國農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國郵政儲蓄以及新型金融服務(wù)機構(gòu)。在我國當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點中,農(nóng)村合作金融機構(gòu)占了一半以上,而且其網(wǎng)點數(shù)量不斷增加。然而如農(nóng)村信用社這類機構(gòu)在經(jīng)歷了諸多變革之后,其基本的體制改革卻幾乎固定,為發(fā)生本質(zhì)的改變,這種不規(guī)范的市場環(huán)境嚴(yán)重制約當(dāng)代農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展。農(nóng)村合作金融機構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)一直處在平穩(wěn)的狀態(tài),這種情況就會加大農(nóng)民對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的依賴性,從而導(dǎo)致這種金融機構(gòu)形成壟斷市場,從而不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。(三)金融服務(wù)產(chǎn)品單一我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平存在的很大的差異,這也使得我國農(nóng)村金融產(chǎn)品與城市的相比顯得比較單一,形成了較大的反差。目前,我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù),比如存款、貸款、匯款等,這一情況形成的原因與農(nóng)村落后的經(jīng)濟現(xiàn)狀有關(guān),同時農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)不注重為農(nóng)民提供多樣化金融服務(wù)也有很大關(guān)系。我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中占有重要的地位,隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及農(nóng)民手頭資金的增多,當(dāng)前的金融機構(gòu)提供的業(yè)務(wù)和服務(wù)滿足不了農(nóng)民群體對多樣化金融服務(wù)的要求,農(nóng)民群體渴望一個健全的農(nóng)村金融服務(wù)市場,對于多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品也有了更高的訴求。(四)農(nóng)村資金外流嚴(yán)重農(nóng)村金融服務(wù)包含農(nóng)村領(lǐng)域內(nèi)的一切貨幣資金融通活動,在當(dāng)前我國的農(nóng)村金融服務(wù)體系當(dāng)中,農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)了農(nóng)村資金外流的嚴(yán)重現(xiàn)象。這一現(xiàn)象主要分為兩大類:一、農(nóng)村金融機構(gòu)導(dǎo)致的農(nóng)村資金外流。近年來,近年來隨著經(jīng)濟的不斷增長,農(nóng)民手頭的資金也越來越多,然而由于受到傳統(tǒng)觀念的影響以及對于各種金融服務(wù)的不了解,人們更多的選擇將手里的資金存入銀行,農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的存款業(yè)務(wù)增多,相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)就會有所下降,此時,銀行會根據(jù)情況將這部分資金用于其他業(yè)務(wù)的發(fā)展或?qū)①Y金轉(zhuǎn)向城市,這就使得農(nóng)村資金流失嚴(yán)重;二、金融服務(wù)市場的不規(guī)范導(dǎo)致的農(nóng)村資金外流。在農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)中,農(nóng)村金融市場不規(guī)范,農(nóng)村民間金融缺乏必要的保護(hù),各金融服務(wù)機構(gòu)之間沒有形成有效的競爭格局,金融機構(gòu)為了吸納更多的資金投入到信貸業(yè)務(wù),往往盲目的擴大金融服務(wù),而信貸業(yè)務(wù)存在著很大的風(fēng)險,從而使得這些資金面臨著巨大的損失。(五)專業(yè)人才的不足專業(yè)性人才在我國當(dāng)前金融服務(wù)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用,人才是提高農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)能力的關(guān)鍵。然在我國農(nóng)村,由于各方面的限制尤其是經(jīng)濟方面,在農(nóng)村從事金融服務(wù)的相關(guān)人才較少。大部分金融人才集中與城市中的金融機構(gòu),農(nóng)村在各個方面與城市都有很多差距,這些差距導(dǎo)致了農(nóng)村專業(yè)人才的外流,進(jìn)而阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。例如在我國江西省某地區(qū),農(nóng)村信用社網(wǎng)點有14個,農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點有9個,郵政儲蓄網(wǎng)點有10個,從事農(nóng)村金融服務(wù)的工作人員只有38人,而且這些人的年齡都偏大,年輕一輩的人才非常少,這種狀況在很大程度上嚴(yán)重影響到了金融服務(wù)的效益與質(zhì)量。(六)農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境比較惡劣農(nóng)村金融服務(wù)
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