我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策-文庫吧
2025-03-11 00:14 本頁面
【正文】 要內(nèi)容。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展、農(nóng)民手頭資金的增多，農(nóng)民對于金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)有了更高的需求和期待，當前的農(nóng)村金融服務(wù)在某種程度上已經(jīng)不能滿足農(nóng)民對于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，相對落后的農(nóng)村金融體系已經(jīng)制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，所以大力發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新對于我國經(jīng)濟的穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展有著重要意義。一、我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀目前，在我國，農(nóng)村人口的比例還占較大部分，我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展對我國經(jīng)濟的發(fā)展起著非常重要的作用?！叭r(nóng)問題”一直是政府關(guān)注的重點。為了更好的促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，政府已經(jīng)出臺一系列的法規(guī)政策，為我國農(nóng)村金融體系的發(fā)展提供了政策支持。當前我國的農(nóng)村金融服務(wù)中，金融服務(wù)機構(gòu)有中國郵政儲蓄、農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行等，這些金融機構(gòu)的數(shù)量正在不斷擴大。傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)比較單一，隨著我國農(nóng)村金融體制不斷深化，農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)發(fā)展可以為客戶提供投資、儲蓄、信貸、結(jié)算、兌換；商業(yè)保險以及金融信息咨詢等多方面的服務(wù)。本文依據(jù)部分省市的情況，分析了我國目前農(nóng)村金融服務(wù)的相關(guān)情況。（一）農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)現(xiàn)狀目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行以及其他農(nóng)村商業(yè)銀行。這些金融機構(gòu)的現(xiàn)狀主要分為兩方面：一、農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量呈現(xiàn)出逐年遞減的趨勢，其主要原因是農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展進行的適應(yīng)性調(diào)整；二、由于不同省份之間人口、經(jīng)濟發(fā)展的不均衡，農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量在不同省份之間發(fā)展也不平衡。圖1：2010年全國各省市農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量（單位：家）如圖所示，在經(jīng)濟較為發(fā)達的省份如四川、山東，農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量最多，而在經(jīng)濟欠發(fā)達省份如西藏、青海等，農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量則比較少，農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量分布不均衡。（二）農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員現(xiàn)狀目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在三方面：一、從數(shù)量上看，當前我國農(nóng)村金融機構(gòu)的從業(yè)人員數(shù)量呈現(xiàn)出逐年增加的趨勢，不斷增加的金融機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量從一方面顯示出我國目前農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展；二、從分布上看，同農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量的分布一樣，不同省份之間的從業(yè)人員數(shù)量相差很大，在人口眾多、經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)的從業(yè)人員的數(shù)量要明顯比人口稀少、經(jīng)濟欠發(fā)達的省份的從業(yè)人員數(shù)量多，尤其以寧夏、青海、西藏等地區(qū)數(shù)量最少；三、從從業(yè)人員的質(zhì)量上看，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員整體的素質(zhì)及受教育水平都要高于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，全國農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員分布嚴重不均。 圖2：2010年全國各省市農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量（單位：人）（三）農(nóng)村金融機構(gòu)貸款現(xiàn)狀農(nóng)村地區(qū)金融貸款反映的是該地區(qū)農(nóng)民對于經(jīng)濟發(fā)展的需求程度，以及對金融服務(wù)的滿意情況，因此農(nóng)村金融機構(gòu)貸款的規(guī)模是衡量農(nóng)村金融服務(wù)的投入指標之一。目前我國農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)貸款額逐年增長，但表現(xiàn)出增長率下降的趨勢，貸款量的增加表明農(nóng)民對于資金的需求的不斷增加，同時也表明金融對農(nóng)村發(fā)展的不斷滲透，揭示除了農(nóng)村金融服務(wù)開展的深度和廣度。圖3：2010年全國各省市農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額（單位：元） 如圖所示，農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額情況與農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量及從業(yè)人員數(shù)量的分布相似，國內(nèi)經(jīng)濟較發(fā)達的幾個省份中的農(nóng)村金融機構(gòu)貸款余額也相對較多。（四）農(nóng)村金融機構(gòu)各業(yè)務(wù)模塊現(xiàn)狀保險業(yè)務(wù)現(xiàn)狀農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展受到氣候、市場等因素的影響較大，從一定程度上說農(nóng)村金融機構(gòu)的保險業(yè)務(wù)有利于保證農(nóng)民物質(zhì)生活的穩(wěn)定。目前，農(nóng)村金融機構(gòu)的保險業(yè)務(wù)發(fā)展速度快，業(yè)務(wù)的發(fā)展勢頭良好，但其中存在著很多問題如監(jiān)管問題、業(yè)務(wù)不符合規(guī)定章程、未告知業(yè)務(wù)辦理的農(nóng)民有關(guān)風險的情況等，這些問題成為了農(nóng)村金融機構(gòu)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的嚴重隱患，要想更快更好的發(fā)展保險業(yè)務(wù)就必須妥善處理這些問題。理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前農(nóng)村的金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村的特點推出了很多適應(yīng)于當?shù)氐睦碡敭a(chǎn)品，眾多的理財產(chǎn)品的推出提高了農(nóng)村金融服務(wù)的深度和廣度，在一定程度上滿足了農(nóng)民對金融理財?shù)男枨?。然而由于很多農(nóng)民對于理財產(chǎn)品的不了解或者出于對傳統(tǒng)理財方式的習慣，新興的理財產(chǎn)品的銷售額雖不斷增加，但仍需加大宣傳，提高農(nóng)民的認識和了解。理財業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭良好，未來前景優(yōu)越，是農(nóng)村金融機構(gòu)重點發(fā)展的模塊。債務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)的債務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，由于農(nóng)村金融機構(gòu)資金的缺乏給其債券業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展造成了阻礙的影響，且農(nóng)村金融機構(gòu)的債券業(yè)務(wù)交易方式較為簡單，業(yè)務(wù)類型比較單一，在各方面的管理上也存在著很多問題，這些問題更使得金融債券業(yè)務(wù)在農(nóng)村很難進一
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