【文章內(nèi)容簡介】 互動的長期戰(zhàn)略合作伙伴關系 ?客戶關系管理的關鍵在于將高價值貴賓客戶與商業(yè)銀行之間的交易關系（貴賓客戶購買商業(yè)銀行服務產(chǎn)品）轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略合作關系（長期穩(wěn)定的友好合作關系）。為確保關系的到位，商業(yè)銀行與客戶之間的溝通必須是雙向的、完整的、記錄在案并加以管理的良性互動。 40 客 戶 銀 行 提出合理化建議 增強核心競爭力 提供市場需求 利于銀行創(chuàng)新 宣傳銀行產(chǎn)品 降低經(jīng)營成本 推薦新客戶 獲得新客戶 宣傳銀行服務 提升品牌價值 41 銀 行 客 戶 貼近客戶需求 增強核心競爭力 降低經(jīng)營成本 更多的價格優(yōu)惠 創(chuàng)新產(chǎn)品 增強選擇性 創(chuàng)新服務 提升品牌價值 彰顯尊貴 42 客戶關系管理提供的是一種創(chuàng)造出產(chǎn)品與服務、及時反應客戶個性化需求、培養(yǎng)客戶滿意度與忠誠度、實現(xiàn)客戶價值增長的能力。 43 吸引貴賓客戶 渠道靈活多樣 便捷安全 服務優(yōu)質(zhì)高效 快樂可信 產(chǎn)品適應需求 保值增值 44 實現(xiàn)客戶關系分層管理 ?目標貴賓客戶的選擇與獲得、培育、篩選 ?現(xiàn)有貴賓客戶的忠誠度維護 45 客戶關系管理是一個通過積極使用和不斷地從信息中學習，從而將客戶信息轉(zhuǎn)化為客戶關系的循環(huán)流程。 ?知識發(fā)現(xiàn) ： 了解客戶需求，識別市場機會，制定服務策略 ?市場計劃 ：瞄準貴賓客戶，制定營銷計劃，建立合作關系 ?客戶互動 ：跟蹤客戶需求，實施營銷計劃，處理服務問題 ?修正管理 ：反饋客戶信息，修正服務策略，提高服務水平 46 四、 客戶關系管理的基本內(nèi)容 明確客 戶策略 制定產(chǎn) 品策略 制定營 銷策略 客戶之間有什么區(qū)別？ — 客戶細分 我們應有什么樣的客戶 — 客戶定位 對理財業(yè)務有何需求？ －客戶需求分析 營銷整體規(guī)劃 營銷渠道規(guī)劃 推廣和促銷 針對客戶的需求應該 提供什么產(chǎn)品？ －產(chǎn)品整合與創(chuàng)新 47 客戶細分 它是商業(yè)銀行開展差異化服務的基礎。是指商業(yè)銀行依據(jù)精細化管理策略要求，根據(jù)客戶特征對客戶進行細分，以全面、及時、準確地了解和把握不同的動態(tài)需求。 48 客戶群體特征分析、分類 基本特征 購買行為特征 帳戶特征 性別 年齡 職業(yè) 家庭狀況 收入 教育程度 興趣愛好 地理分布 活躍度、 價格敏感度、 風險承受度、 產(chǎn)品偏好、 購買習慣等 資產(chǎn)規(guī)模、 帳戶所轄 產(chǎn)品業(yè)務 種類（存 / 貸業(yè)務、 中間業(yè)務等）、 帳戶余額等 49 服務需求 最關心的與最不關心的服務要素。如需要理財知識培訓、沙龍交流、理財規(guī)劃或及時性等 服務渠道特征 柜臺、 自助設備、 網(wǎng)上銀行、 電話銀行、 服務終端、 個人客戶經(jīng)理等 50 客戶細分的結(jié)果（不同層次的客戶具有不同價值、不同的服務需求） 貴賓客戶 潛在目標客戶 高價值客戶 有成長潛力的客戶 未來高價值客戶 一般客戶 負效客戶 51 客戶定位 明確服務的對象：高價值客戶、有成長潛力 客戶 明確貴賓客戶標準：目前國內(nèi)外商業(yè)銀行主 要以客戶交易規(guī)模作為 選擇標準與貴賓客戶準 入的門檻。 貴賓客戶準入門檻的確定應考慮個人客戶經(jīng)理隊伍建設的具體實際。 52 香港地區(qū)不同客戶的生活和消費方式比較 ?個人消費、住房、汽車貸款等信貸業(yè)務的使用者 ?年輕人更熱衷于投資 ?多數(shù)較為節(jié)儉 ?卡業(yè)務使用頻率高 ?儲蓄、炒股業(yè)務使用多 中產(chǎn)以下工薪階層 ?有商業(yè)貸款需求 ?購物、休閑娛樂常用信用卡結(jié)算 大陸、臺灣等地往返機會較多 餐飲娛樂等交際場所的?？? ?資金周轉(zhuǎn)快，最重視流動性 ?對各種便利的支付劃轉(zhuǎn)方式較為依賴 私營商業(yè)主 ?商務高檔購物場所、酒店、餐飲、娛樂場所個人支票或信用卡結(jié)算 ?經(jīng)常航空旅行，目的地遍布世界各地 ?出入高檔消費娛樂場所，各類盛會賽事的貴賓 ?帳戶余額高 ?個人支票使用頻率高 ?國際卡使用頻率高 ?外匯交易量大 ?不依賴于銀行服務為資產(chǎn)增值，最重視安全性 富人及中產(chǎn)階層 消費方式 生活方式 資金運用特點 少數(shù)最富有的人 中高等收入的白領和專業(yè)技術人員 ?卡業(yè)務使用頻率高 ?有綜合理財?shù)男枨? ?餐飲娛樂等交際場所的?？? ?年輕人更熱衷于投資 ?購物休閑娛樂用信用卡結(jié)算 ?個人消費、住房、汽車貸款等的信貸業(yè)務的使用者 香港個人客戶市場細分 53 香港地區(qū)不同客戶對金融產(chǎn)品和服務選擇的差異分析 高偏好 低偏好 中產(chǎn)以下工薪階層 私營商業(yè)主 富人及中產(chǎn)階層 價格 服務時間 機構(gòu)及人員專業(yè)性 網(wǎng)絡覆蓋面 便利度 品牌 服務尊貴程度 少數(shù)最富有的人 中高等收入的白領和專業(yè)技術人員 54 客戶需求分析 A、采集和分析客戶的基本信息： 收入、支 出、資產(chǎn)、負債、交易、偏好、性格等 B、發(fā)現(xiàn)客戶理財動機：保守、穩(wěn)健、積極、 風險承受能力強弱、財富增值能力要求 高、中、低 C、客戶理財方式與渠道選擇：自助理財、 理財咨詢、財富管理 55 D、客戶理財產(chǎn)品選擇：基金、保險、信托、 外匯、黃金、儲蓄、信貸、股票、債券、 期貨等 E、客戶滿意度與忠誠度分析 F、客戶叛離動機與流失情況分析 G、客戶的意見與建議 56 制定客戶關系營銷策略 適應需求，一對一，個性化營銷制定正確的價格，選擇正確的產(chǎn)品 (適銷對路） 組織實施客戶關系營銷 選擇正確的時間 運用正確的渠道 講究營銷技巧 （營銷藝術化） 57 總結(jié)評價客戶關系營銷工作 成果 問題 經(jīng)驗 教訓 改進意見 58 認真做好客戶關系的日常維護 A、加強客戶信息的收集、整理與分析更新 B、主動征詢和虛心接受客戶的意見與建議 C、保持與客戶的長期溝通 D、積極及時了解客戶的需求 E、與客戶探討合作的新領域 F、依據(jù)客戶價值調(diào)整營銷價格 G、研發(fā)創(chuàng)新適應客戶需求的個性化產(chǎn)品 59 H、關注客戶的交易情況與財務收支 I、為客戶提供理財風險預警 J、留住最有價值的客戶 K、調(diào)整、創(chuàng)新服務手段、服務工具與服務 渠道 60 五、客戶關系管理的模式與渠道 客戶關系管理的模式： A、進攻戰(zhàn)略 獲取新客戶（業(yè)務增長） B、防御戰(zhàn)略 關注現(xiàn)有客戶的狀況 C、客戶關系管理 以防御策略為基礎，依靠進攻性戰(zhàn)略建立更大的客戶群體 61 客戶關系管理模式 CRM 輸入 客戶基礎 產(chǎn)品 規(guī)章 競爭對手 職員技巧 產(chǎn)出 改善服務 留住客戶的能力 交叉銷售獲得 “客戶介紹客戶” 更多的可預期收入 改善收益率 低成本 62 客戶關系管理的渠道 A、原有的：面對面溝通（單一、直接） 柜面 座談會等俱樂部方式 上門拜訪 63 B、現(xiàn)有的：多渠道溝通（多樣、靈活） 面對面：規(guī)面、上門拜訪、俱樂部式 電話銀行 網(wǎng)絡銀行 電子郵件 自助設備 信函 64 3