(對外)金航“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理計劃方案(編輯修改稿)
2025-02-15 02:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 1）客戶參與退出指令無法正常生成因柜臺交易系統(tǒng)指令生成環(huán)節(jié)故障等原因，導(dǎo)致當日客戶參與退出指令無法正常生成，在22:00（中國結(jié)算公司TA清算截止時間23:00）無法恢復(fù)。應(yīng)急措施：22:00，以傳真方式通知中國結(jié)算公司全部退出產(chǎn)品份額。通知銀行和中國結(jié)算公司應(yīng)急聯(lián)系人次日將解付全部存款（若有定期存款）。填寫劃款指令和定期解付手續(xù)，報管理委員會審批。次一交易日8:30，傳真劃款指令至托管人。次一交易日15:00前，將退出資金劃入客戶備付金賬戶。系統(tǒng)修復(fù)后，客戶重新參與。（2）銀行嚴重信用風(fēng)險存放產(chǎn)品資金的銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉信用風(fēng)險，無法支付產(chǎn)品退出資金。應(yīng)急措施：產(chǎn)品合同中充分揭示銀行信用風(fēng)險，明確約定如因此出現(xiàn)產(chǎn)品退出資金無法支付情況，產(chǎn)品進入終止清算。獲悉銀行破產(chǎn)倒閉后，即時停止客戶參與、退出產(chǎn)品，進行產(chǎn)品的終止清算。五、現(xiàn)金寶技術(shù)實現(xiàn)方案（一）客戶簽約現(xiàn)金寶計劃216。 報送中登簽約流程圖：如下圖所示，約定書都是必須到營業(yè)部柜臺辦理的，這步在CIF里面開通一下服務(wù)項目“電子簽名”即可，一個投資者只需要開通一次；揭示書、理財合同以往是在柜臺提供紙質(zhì)的，柜員需要做一個開通動作登記到我們系統(tǒng)中，目前（ABOSS/CIF）均可實現(xiàn)，電子揭示書和電子合同也可以通過第三方如通達信瀏覽揭示書和理財合同，同意后點擊確認并記錄到頂點系統(tǒng)完成開通，由頂點提供第三方接口文檔；216。 頂點柜臺簽約流程圖：投資者電子約定書（由頂點CIF記錄到服務(wù)項目，只需要簽署一次），這步必須來營業(yè)部電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易。約定書：合同=1：N揭示書、合同由外圍通達信來同意不同意頂點數(shù)據(jù)庫頂點中間件結(jié)束退出現(xiàn)金寶資產(chǎn)管理計劃的簽約，類似于柜臺系統(tǒng)中的電子理財簽約過程，同屬于電子合同都必須報送到登記公司（也是通過agent0agent02文本格式）。首先，投資者先到所屬營業(yè)部的CIF系統(tǒng)中通過開通服務(wù)項目（電子簽名）來完成簽約過程，如下圖所示：然后，投資者通過網(wǎng)上交易/網(wǎng)站首頁/柜臺CIF系統(tǒng)等外圍接入對自己感興趣的基金產(chǎn)品做登記電子合同，或者對已經(jīng)失去信心的基金產(chǎn)品做撤銷合同操作，如下圖所示：（二）現(xiàn)金寶合同簽署報送 每個交易日終，券商必須對當天所登記的電子合同做申報，生成agent01文件發(fā)往中登上海、中登深圳，這份合同需要得到委托人、管理人、托管人等進行核對，并返回成功方才有效，但是在此期間不影響客戶對理財產(chǎn)品的申贖，申報過程通常有總部來完成，如圖所示：（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認 合同簽署確認是相對于合同申報而言，其實就是登記公司和管理人，TA公司等經(jīng)過稽核后返回合同的狀態(tài)，通常為成功或者待補正，在頂點柜臺中就是一個回報導(dǎo)入菜單來讀取agent02文件并導(dǎo)入到交易系統(tǒng)，這個確認的周期是一個不定期，可以是T+N日返回，無法確定，回報導(dǎo)入過程通常有總部來完成，如下圖所示：（四）現(xiàn)金寶合同簽署補正 當T+N日券商接收到T日的申報數(shù)據(jù)對應(yīng)的確認，并導(dǎo)入交易系統(tǒng)后，電子合同的狀態(tài)隨之改變，從原來的待確認，變成了成功或者待補正，成功說明合同的有效性是都承認的，待補正的話合同的有效性遭受質(zhì)疑，需要營業(yè)部柜臺人員進一步跟蹤，系統(tǒng)會自動把補正過的合同重新報送給登記公司，此步驟必須通過營業(yè)部CIF柜臺系統(tǒng)來完成，（備注：補正狀態(tài)，或者是待核對都不會影響客戶投資理財交易，顧現(xiàn)金寶也是不受影響，這跟現(xiàn)行理財產(chǎn)品保持一致性）如下圖所示：（五）理財申贖與電子合同關(guān)系 目前頂點柜臺是通過基于外銷基金系統(tǒng)來辦理參與理財業(yè)務(wù)的，跟傳統(tǒng)基金申贖差不多，但由于多了報送中登電子合同這塊，所以在申、認購業(yè)務(wù)的時候會有所不同與以往，以下是一個簡易流程示意圖：關(guān)于基金理財產(chǎn)品認購、申購流程圖如下:RG\SG WT↓JJDM理財產(chǎn)品?___理財___|__普通基金___↓ ↓是否簽過協(xié)議 委托下單____YES______|___NO___________↓ ↓協(xié)議狀態(tài)？ 份額持倉？___正常____|____終止____ ____有____|____無____↓ ↓ ↓ ↓委托下單 委托失敗委托下單 委托失敗 而相對于贖回業(yè)務(wù)（退出理財產(chǎn)品）的話不受此合同限制，隨時都可以贖回，或者已經(jīng)持有該產(chǎn)品的老客戶可以在不簽約的情況下繼續(xù)持有或者追加倉位，但是一經(jīng)賣空后，再想買入的話就必須補簽電子約定書和電子合同，方才允許參與。（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護 現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)增值計劃都是通過中登（上海、深圳）來做TA托管的，所以基金公司參數(shù)只需要現(xiàn)有的TADM(99,98)就可以滿足，此處略過。 基金代碼維護目前是區(qū)分基金類型有：普通基金、理財電子、理財紙質(zhì)；為了區(qū)分現(xiàn)金寶計劃和已有的理財電子，此處類型必須選擇：增值計劃，因為業(yè)務(wù)邏輯上現(xiàn)金寶交易部分和理財電子交易部分是不同的。一般有總部來完成，如圖所示：現(xiàn)金寶產(chǎn)品的關(guān)鍵交易參數(shù)主要包含如下內(nèi)容：“基本信息”標簽頁下：基金凈值：1元、理財標志：增值計劃“交易參數(shù)”標簽頁下：個人最低持倉余額：0份、機
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