(對外)金航“現(xiàn)金寶”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃方案(編輯修改稿)
2025-02-15 02:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 1）客戶參與退出指令無法正常生成因柜臺交易系統(tǒng)指令生成環(huán)節(jié)故障等原因，導(dǎo)致當(dāng)日客戶參與退出指令無法正常生成，在22:00（中國結(jié)算公司TA清算截止時間23:00）無法恢復(fù)。應(yīng)急措施：22:00，以傳真方式通知中國結(jié)算公司全部退出產(chǎn)品份額。通知銀行和中國結(jié)算公司應(yīng)急聯(lián)系人次日將解付全部存款（若有定期存款）。填寫劃款指令和定期解付手續(xù)，報(bào)管理委員會審批。次一交易日8:30，傳真劃款指令至托管人。次一交易日15:00前，將退出資金劃入客戶備付金賬戶。系統(tǒng)修復(fù)后，客戶重新參與。（2）銀行嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)存放產(chǎn)品資金的銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉信用風(fēng)險(xiǎn)，無法支付產(chǎn)品退出資金。應(yīng)急措施：產(chǎn)品合同中充分揭示銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，明確約定如因此出現(xiàn)產(chǎn)品退出資金無法支付情況，產(chǎn)品進(jìn)入終止清算。獲悉銀行破產(chǎn)倒閉后，即時停止客戶參與、退出產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)品的終止清算。五、現(xiàn)金寶技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案（一）客戶簽約現(xiàn)金寶計(jì)劃216。 報(bào)送中登簽約流程圖：如下圖所示，約定書都是必須到營業(yè)部柜臺辦理的，這步在CIF里面開通一下服務(wù)項(xiàng)目“電子簽名”即可，一個投資者只需要開通一次；揭示書、理財(cái)合同以往是在柜臺提供紙質(zhì)的，柜員需要做一個開通動作登記到我們系統(tǒng)中，目前（ABOSS/CIF）均可實(shí)現(xiàn)，電子揭示書和電子合同也可以通過第三方如通達(dá)信瀏覽揭示書和理財(cái)合同，同意后點(diǎn)擊確認(rèn)并記錄到頂點(diǎn)系統(tǒng)完成開通，由頂點(diǎn)提供第三方接口文檔；216。 頂點(diǎn)柜臺簽約流程圖：投資者電子約定書（由頂點(diǎn)CIF記錄到服務(wù)項(xiàng)目，只需要簽署一次），這步必須來營業(yè)部電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易電子揭示書電子合同書（根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品代碼來，每個產(chǎn)品簽一次），這步可以在網(wǎng)上交易。約定書：合同=1：N揭示書、合同由外圍通達(dá)信來同意不同意頂點(diǎn)數(shù)據(jù)庫頂點(diǎn)中間件結(jié)束退出現(xiàn)金寶資產(chǎn)管理計(jì)劃的簽約，類似于柜臺系統(tǒng)中的電子理財(cái)簽約過程，同屬于電子合同都必須報(bào)送到登記公司（也是通過agent0agent02文本格式）。首先，投資者先到所屬營業(yè)部的CIF系統(tǒng)中通過開通服務(wù)項(xiàng)目（電子簽名）來完成簽約過程，如下圖所示：然后，投資者通過網(wǎng)上交易/網(wǎng)站首頁/柜臺CIF系統(tǒng)等外圍接入對自己感興趣的基金產(chǎn)品做登記電子合同，或者對已經(jīng)失去信心的基金產(chǎn)品做撤銷合同操作，如下圖所示：（二）現(xiàn)金寶合同簽署報(bào)送 每個交易日終，券商必須對當(dāng)天所登記的電子合同做申報(bào)，生成agent01文件發(fā)往中登上海、中登深圳，這份合同需要得到委托人、管理人、托管人等進(jìn)行核對，并返回成功方才有效，但是在此期間不影響客戶對理財(cái)產(chǎn)品的申贖，申報(bào)過程通常有總部來完成，如圖所示：（三）現(xiàn)金寶合同簽署確認(rèn) 合同簽署確認(rèn)是相對于合同申報(bào)而言，其實(shí)就是登記公司和管理人，TA公司等經(jīng)過稽核后返回合同的狀態(tài)，通常為成功或者待補(bǔ)正，在頂點(diǎn)柜臺中就是一個回報(bào)導(dǎo)入菜單來讀取agent02文件并導(dǎo)入到交易系統(tǒng)，這個確認(rèn)的周期是一個不定期，可以是T+N日返回，無法確定，回報(bào)導(dǎo)入過程通常有總部來完成，如下圖所示：（四）現(xiàn)金寶合同簽署補(bǔ)正 當(dāng)T+N日券商接收到T日的申報(bào)數(shù)據(jù)對應(yīng)的確認(rèn)，并導(dǎo)入交易系統(tǒng)后，電子合同的狀態(tài)隨之改變，從原來的待確認(rèn)，變成了成功或者待補(bǔ)正，成功說明合同的有效性是都承認(rèn)的，待補(bǔ)正的話合同的有效性遭受質(zhì)疑，需要營業(yè)部柜臺人員進(jìn)一步跟蹤，系統(tǒng)會自動把補(bǔ)正過的合同重新報(bào)送給登記公司，此步驟必須通過營業(yè)部CIF柜臺系統(tǒng)來完成，（備注：補(bǔ)正狀態(tài)，或者是待核對都不會影響客戶投資理財(cái)交易，顧現(xiàn)金寶也是不受影響，這跟現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品保持一致性）如下圖所示：（五）理財(cái)申贖與電子合同關(guān)系 目前頂點(diǎn)柜臺是通過基于外銷基金系統(tǒng)來辦理參與理財(cái)業(yè)務(wù)的，跟傳統(tǒng)基金申贖差不多，但由于多了報(bào)送中登電子合同這塊，所以在申、認(rèn)購業(yè)務(wù)的時候會有所不同與以往，以下是一個簡易流程示意圖：關(guān)于基金理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、申購流程圖如下:RG\SG WT↓JJDM理財(cái)產(chǎn)品?___理財(cái)___|__普通基金___↓ ↓是否簽過協(xié)議 委托下單____YES______|___NO___________↓ ↓協(xié)議狀態(tài)？ 份額持倉？___正常____|____終止____ ____有____|____無____↓ ↓ ↓ ↓委托下單 委托失敗委托下單 委托失敗 而相對于贖回業(yè)務(wù)（退出理財(cái)產(chǎn)品）的話不受此合同限制，隨時都可以贖回，或者已經(jīng)持有該產(chǎn)品的老客戶可以在不簽約的情況下繼續(xù)持有或者追加倉位，但是一經(jīng)賣空后，再想買入的話就必須補(bǔ)簽電子約定書和電子合同，方才允許參與。（六）現(xiàn)金寶基金代碼維護(hù) 現(xiàn)金寶集合資產(chǎn)增值計(jì)劃都是通過中登（上海、深圳）來做TA托管的，所以基金公司參數(shù)只需要現(xiàn)有的TADM(99,98)就可以滿足，此處略過。 基金代碼維護(hù)目前是區(qū)分基金類型有：普通基金、理財(cái)電子、理財(cái)紙質(zhì)；為了區(qū)分現(xiàn)金寶計(jì)劃和已有的理財(cái)電子，此處類型必須選擇：增值計(jì)劃，因?yàn)闃I(yè)務(wù)邏輯上現(xiàn)金寶交易部分和理財(cái)電子交易部分是不同的。一般有總部來完成，如圖所示：現(xiàn)金寶產(chǎn)品的關(guān)鍵交易參數(shù)主要包含如下內(nèi)容：“基本信息”標(biāo)簽頁下：基金凈值：1元、理財(cái)標(biāo)志：增值計(jì)劃“交易參數(shù)”標(biāo)簽頁下：個人最低持倉余額：0份、機(jī)
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