畢業(yè)論文—淺談我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展前景(編輯修改稿)
2025-02-13 00:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升理財產(chǎn)品的競爭力 在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化的 今天，銀行要在個人理財業(yè)務中立于不敗之地，就勢必要在進行市場細分的前提下開發(fā)差異性、個性化的個人理財服務，保持市場生命力。一般而言，理財在不同人生階段有著不同的特點，每個客戶在其不同時期對理財業(yè)務產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，銀行應不斷對客戶市場的需求變化及時跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對不同的生命周期、不同的投資性格特征、不同的財務計劃狀況的客戶需求進行多種產(chǎn)品設計。同時，產(chǎn)品設計要豐富科學，既有信用、利率、匯率等掛鉤產(chǎn)品，也要有高風險的權(quán)證、股票掛鉤產(chǎn)品，通過各種金融服務使客戶切身體會到對銀行的信賴和依 賴，以確保爭取到長期穩(wěn)定的客戶群，形成競爭優(yōu)勢。 （三）建立完整的信息披露機制，健全風險管理體系 商業(yè)銀行要將理財業(yè)務納入銀行整體風險管理體系，并按照市場風險管理指引的要求，建立和完善識別、計量、監(jiān)測、控制和處理相關風險的管理體系。在設計理財產(chǎn)品、宣傳銷售理財產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務等環(huán)節(jié)應建立全面的風險管理體系，如在客戶評估環(huán)節(jié)，要客觀評估客戶的風險承受能力和財務狀況，為其提供合適的產(chǎn)品和服務；在銷售環(huán)節(jié)，規(guī)范營銷，充分披露信息和揭示風險，防止錯誤或不當銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，嚴控操作風險，按照客戶的指示或合同 的約定進行投資和資產(chǎn)管理；在后續(xù)服務環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關信息。 （四）構(gòu)建完善的客戶管理系統(tǒng)，提高客戶忠誠度 客戶關系管理（ CRM）模式是通過建立大型的數(shù)據(jù)倉庫，利用先進的數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對積聚于銀行的大量客戶數(shù)據(jù)進行綜合分析，對客戶進行細分，針對不同的客戶設計不同的產(chǎn)品，實施不同的策略，提供更加個性化、符合客戶需求的服務。國外銀行在 CRM 方面已經(jīng)進行了多年建設，并取得了很好的效果，該系統(tǒng)對于銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型、個人理財業(yè)務發(fā)展起到了極其重要的作用。我國銀行應加強客戶關系管理系統(tǒng)建設，理財人員應及時將客戶的喜好、需求及家庭關系等信息錄入系統(tǒng)，建立起完善的客戶信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在此基礎上，結(jié)合理財師對客戶深入了解，以市場為向?qū)?，以客戶為中心，圍繞目標客戶有針對性地解決問題，維系客戶的忠誠度。 （五）加快專業(yè)人才隊伍建設，提高員工綜合素質(zhì) 開展個人理財業(yè)務，人才隊伍的建設是關鍵。首先各銀行應將一些具備相關經(jīng)濟與金融專業(yè)知識，具有較強的市場競爭意識、風險要防 范意識和良好的職業(yè)素養(yǎng)的員工充實到理財隊伍中。其次定期對現(xiàn)有理財人員進行系統(tǒng)的培訓，培訓內(nèi)容要按根據(jù)復合型金融人才的要求來安排，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟專業(yè)知識的強化培訓。最后重視理財業(yè)務人員資格考核與認定，并對理財人員進行跟蹤評價等管理制度，以此調(diào)動員工的積極性，實現(xiàn)其綜合素質(zhì)的全面提高。 受匯率的影響 我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不只是人民幣理財產(chǎn)品 ,還有更多的是外匯理財產(chǎn)品 ,而前者更多的是受利率的影響 ,后者則是受到外匯匯率變動的影響 ,由于近幾年匯率變動的頻繁 ,銀行的 外匯理財產(chǎn)品應收到重視。 3 未來的發(fā)展趨勢
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