畢業(yè)論文—淺談我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展前景(編輯修改稿)
2025-02-13 00:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，提升理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力 在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化的 今天，銀行要在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中立于不敗之地，就勢(shì)必要在進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的前提下開發(fā)差異性、個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，保持市場(chǎng)生命力。一般而言，理財(cái)在不同人生階段有著不同的特點(diǎn)，每個(gè)客戶在其不同時(shí)期對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，銀行應(yīng)不斷對(duì)客戶市場(chǎng)的需求變化及時(shí)跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對(duì)不同的生命周期、不同的投資性格特征、不同的財(cái)務(wù)計(jì)劃狀況的客戶需求進(jìn)行多種產(chǎn)品設(shè)計(jì)。同時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)要豐富科學(xué)，既有信用、利率、匯率等掛鉤產(chǎn)品，也要有高風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)證、股票掛鉤產(chǎn)品，通過(guò)各種金融服務(wù)使客戶切身體會(huì)到對(duì)銀行的信賴和依 賴，以確保爭(zhēng)取到長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶群，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 （三）建立完整的信息披露機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系 商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)納入銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，建立和完善識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系。在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，如在客戶評(píng)估環(huán)節(jié)，要客觀評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)狀況，為其提供合適的產(chǎn)品和服務(wù)；在銷售環(huán)節(jié)，規(guī)范營(yíng)銷，充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，防止錯(cuò)誤或不當(dāng)銷售；在投資操作環(huán)節(jié)，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)，按照客戶的指示或合同 的約定進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)，要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性，充分披露相關(guān)信息。 （四）構(gòu)建完善的客戶管理系統(tǒng)，提高客戶忠誠(chéng)度 客戶關(guān)系管理（ CRM）模式是通過(guò)建立大型的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，對(duì)積聚于銀行的大量客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的客戶設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，實(shí)施不同的策略，提供更加個(gè)性化、符合客戶需求的服務(wù)。國(guó)外銀行在 CRM 方面已經(jīng)進(jìn)行了多年建設(shè)，并取得了很好的效果，該系統(tǒng)對(duì)于銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展起到了極其重要的作用。我國(guó)銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)，理財(cái)人員應(yīng)及時(shí)將客戶的喜好、需求及家庭關(guān)系等信息錄入系統(tǒng)，建立起完善的客戶信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合理財(cái)師對(duì)客戶深入了解，以市場(chǎng)為向?qū)?，以客戶為中心，圍繞目標(biāo)客戶有針對(duì)性地解決問(wèn)題，維系客戶的忠誠(chéng)度。 （五）加快專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高員工綜合素質(zhì) 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵。首先各銀行應(yīng)將一些具備相關(guān)經(jīng)濟(jì)與金融專業(yè)知識(shí)，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)要防 范意識(shí)和良好的職業(yè)素養(yǎng)的員工充實(shí)到理財(cái)隊(duì)伍中。其次定期對(duì)現(xiàn)有理財(cái)人員進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容要按根據(jù)復(fù)合型金融人才的要求來(lái)安排，進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn)。最后重視理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定，并對(duì)理財(cái)人員進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，以此調(diào)動(dòng)員工的積極性，實(shí)現(xiàn)其綜合素質(zhì)的全面提高。 受匯率的影響 我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不只是人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ,還有更多的是外匯理財(cái)產(chǎn)品 ,而前者更多的是受利率的影響 ,后者則是受到外匯匯率變動(dòng)的影響 ,由于近幾年匯率變動(dòng)的頻繁 ,銀行的 外匯理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)收到重視。 3 未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)
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