銀行理財產(chǎn)品論文銀行金融論文理財產(chǎn)品在國內(nèi)商業(yè)銀行營銷管理中的地位和作用探析[精品論文(編輯修改稿)
2024-10-16 11:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)品品牌方面表現(xiàn)比較突出的有像招商銀行的 “ 金葵花 ” 理財和交通銀行 “ 沃德 ” 財富管理等品牌。 發(fā)揮商業(yè)銀行存款調(diào)節(jié)器的功能 雖然根據(jù)目前國內(nèi)商業(yè)銀行的會計核算制度，理財產(chǎn)品并不算存款。但由于目前國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是中資商業(yè)銀行的考核模式基本是季度末和年度末作為存款的考核時點，而通過合理安排理財產(chǎn)品的發(fā)行和兌付時間，可以實現(xiàn)理財產(chǎn)品在季度末和年度末以前回款，從而實現(xiàn)存款沉淀。 這樣就可以在不需要考核的時間段內(nèi)實現(xiàn)對于理財產(chǎn)品的營銷，而在需要考核存款的時點時增加存款，從而較好地發(fā)揮理財產(chǎn)品存款調(diào)節(jié)器的作用。事實上，國內(nèi)中資商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上采取控制理財產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏和到期日來實現(xiàn)調(diào)節(jié)和控制存款規(guī)模的不在少數(shù)。 通脹背景下發(fā)揮競爭存款的作用 在通脹壓力不斷增加的大背景下，銀行存款的實際利率甚至為負，造成銀行存款的吸引力在不斷下降。為應(yīng)對存款流失的壓力，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出理財產(chǎn)品，吸引和留住新老客戶，雖然目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品品質(zhì)良莠不齊，但確實有一些理財 產(chǎn)品到期收益超過了通脹水平，從而實現(xiàn)存款客戶資金的保值增值。 當然，理財產(chǎn)品發(fā)揮存款競爭的作用需要客觀分析，并非所有的理財產(chǎn)品都能真正起到競爭存款的作用，只有當理財產(chǎn)品所獲得的收益確實超過了通脹水平，銀行能夠使客戶確信并購買了銀行的理財產(chǎn)品，并且在產(chǎn)品到期后，成[管理論文 專業(yè)論文 教育論文 管理論文 ]專業(yè)資料下載盡在 [管理論文 專業(yè)論文 教育論文 管理論文 ]專業(yè)資料下載盡在 功兌現(xiàn)了承諾收益，客戶未出現(xiàn)產(chǎn)品到期后抽離資金的情形時，才能真正起到存款競爭的作用。 三、目前國內(nèi)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷管理中面臨的問題 （一）理財產(chǎn)品營銷過程中對于目標客戶的定位不清 目前國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行的理財 產(chǎn)品很少能夠真正做到全面的市場覆蓋，即很少有理財產(chǎn)品做到適用于所有銀行客戶。隨之帶來的問題就是對于僅適用于特殊客戶群體的理財產(chǎn)品，需要有個性化的營銷安排，即針對不同的客戶群體需要采取不同的營銷方式，需要從產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品宣傳、營銷安排等全過程考慮有針對性解決方案。 但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)實情況往往是總行開發(fā)了理財產(chǎn)品就交給下屬分支行去銷售，通常并沒有根據(jù)產(chǎn)品的目標客戶制定詳細的產(chǎn)品營銷指導方案。分支行并不非常明確總行推出的理財產(chǎn)品所針對的目標客戶，只能根據(jù)自身的人員素質(zhì)情況，自主地安排營銷活動，缺乏統(tǒng)一的組 織安排。這種自由松散雖然使從總行到分支行都沒有過重的產(chǎn)品營銷壓力，但同時也造成了產(chǎn)品開發(fā)沒有針對性，產(chǎn)品營銷組織不力，無法真正形成商業(yè)銀行理財產(chǎn)品研發(fā)和營銷能力。 （二）目前中資商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品研發(fā)能力仍待提高 在當前通脹水平不斷攀升，銀行存款實際利率長期為負的背景下，如何使銀行客戶獲得有保障的較高收益是國內(nèi)商業(yè)銀行長期面臨的挑戰(zhàn)。當前國內(nèi)中
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