篇國際金融法律制度(編輯修改稿)
2025-02-07 14:41 本頁面
【文章內容簡介】 的經營活動，以降低貸款人的風險。 （ 1） 消極保證條款（ Negative Pledge Claus） ? 消極保證的含義是保證不作為。此類條款通常是要求借款人保證在償還貸款之前，不得在自己的資產或收益上設立任何抵押權、質權、留置權或其它擔保物權。 （ 2）比例平等（ parl passu covenant）條款 ? 比例平等條款亦稱位次平等條款，是指借款人保證貸款人享有和其他無擔保權益的債權人一樣平等的地位，各類無擔保權益的債權人必須按平等原則等比例地受償。但是，比例平等條款不能對一般的法律規(guī)定加以排斥。例如，各國法律一般規(guī)定，企業(yè)破產時，國家稅收和職工的工資應該優(yōu)先受償?shù)取? （ 3）財務約定事項（ fhanclal covenant）條款 ? 財務約定事項條款的作用有兩個：一是可以監(jiān)督和控制借款人的財務狀況；二是在借款人違反財務約定事項時，貸款人可以及時采取行動，要求加快償還貸款。 財務約定事項條款主要包括以下內容： 審計的財務報表 ， 提供有關財務信息； ； 和流動負債的比率 ， 以判斷借款人是否持有合理的流動資金； 的限制 。 ? 違約條款一般包括對兩類違約情況的規(guī)定：第一類，是指借款人違反借貸協(xié)議本身的事件，例如借款人到期不償還本息，對其經濟狀況作虛假陳述等等。第二類，是先兆性違約或預期違約，指貸款人根據(jù)某些情況判斷，借款人有可能要發(fā)生違約事件。貸款人如能及時發(fā)現(xiàn)這類違約一條件，就可以盡早采取必要的防范措施，以保護自己的合法權利。 預期違約主要包括下列幾種情況： （ 1） 交叉違約 ， 是指借款人如對其它債務發(fā)生違約行為 ， 或借款人的其它債務可能被或已被宣告加速到期 ， 則在本協(xié)議中也被視為違約； （ 2） 借款人無還債能力 ， 這包括公司被宣告破產或被國家征收或國有化等 ，均被視為違約事件； （ 3） 借款人的狀況發(fā)生重大不利的變化 。 主要的違約救濟方法有以下幾種： （ 1） 終止發(fā)放貸款； （ 2） 宣布貸款加速到期； （ 3） 解除貸款協(xié)議 ， 要求償還本息； （ 4） 要求損害賠償?shù)鹊?。 （四）國際商業(yè)銀行貸款中涉及的費用 ? ? ? ? ? P334 （五）還款的法律問題 ? ? ? ? P338 三、國際銀團貸款 ? （ 一 ） 概述 國際銀團貸款亦稱為國際辛迪加貸款，是指由一家或數(shù)家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行，按共同的貸款條件向借款人提供一筆中長期貸款的交易。 （ 1） 分散貸款風險 ， 由于國際銀團貸款是多家銀行共同向一個借款人貸款 ， 萬一借款人無力還債時 ， 呆帳的風險由所有參與銀團貸款的成員分攤； （ 2） 貸款期限較長 ， 一般 3— 8年 ，
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