篇國(guó)際金融法律制度-文庫吧資料
2025-01-17 14:41本頁面
【正文】 束借款人和各貸款銀行；但是 ， 各貸款銀行之間的貸款義務(wù)無連帶關(guān)系 。 （ 3） 貸款金額較大 。 （四）國(guó)際商業(yè)銀行貸款中涉及的費(fèi)用 ? ? ? ? ? P334 （五）還款的法律問題 ? ? ? ? P338 三、國(guó)際銀團(tuán)貸款 ? （ 一 ） 概述 國(guó)際銀團(tuán)貸款亦稱為國(guó)際辛迪加貸款，是指由一家或數(shù)家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行，按共同的貸款條件向借款人提供一筆中長(zhǎng)期貸款的交易。 預(yù)期違約主要包括下列幾種情況： （ 1） 交叉違約 ， 是指借款人如對(duì)其它債務(wù)發(fā)生違約行為 ， 或借款人的其它債務(wù)可能被或已被宣告加速到期 ， 則在本協(xié)議中也被視為違約； （ 2） 借款人無還債能力 ， 這包括公司被宣告破產(chǎn)或被國(guó)家征收或國(guó)有化等 ，均被視為違約事件； （ 3） 借款人的狀況發(fā)生重大不利的變化 。第二類，是先兆性違約或預(yù)期違約，指貸款人根據(jù)某些情況判斷，借款人有可能要發(fā)生違約事件。 財(cái)務(wù)約定事項(xiàng)條款主要包括以下內(nèi)容： 審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表 ， 提供有關(guān)財(cái)務(wù)信息； ； 和流動(dòng)負(fù)債的比率 ， 以判斷借款人是否持有合理的流動(dòng)資金； 的限制 。例如，各國(guó)法律一般規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，國(guó)家稅收和職工的工資應(yīng)該優(yōu)先受償?shù)取? （ 2）比例平等（ parl passu covenant）條款 ? 比例平等條款亦稱位次平等條款，是指借款人保證貸款人享有和其他無擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人一樣平等的地位，各類無擔(dān)保權(quán)益的債權(quán)人必須按平等原則等比例地受償。 （ 1） 消極保證條款（ Negative Pledge Claus） ? 消極保證的含義是保證不作為。 ? 在國(guó)際貸款協(xié)議中，一般都有約定事項(xiàng)條款。 一般直到簽約日為止 ，借款人應(yīng)仍然保持良好的財(cái)務(wù)狀況； ② 借款人保證自己沒有卷入任何司法或行政訴訟 ， 也不受此類訴訟的威脅； ③ 借款人沒有任何違約或違反擔(dān)保的行為 。 它不僅具有合法的訂約權(quán)力 ， 而且履約狀況良好； 人簽訂并履行借貸協(xié)議的行為符合其所在地的法律 、 法規(guī)和借款人公司的章程； 須保證本借貸協(xié)議對(duì)其具有法律拘束力 ， 也可以本協(xié)議的規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行； 保證本協(xié)議的簽訂和履行已獲得本國(guó)有關(guān)政府機(jī)關(guān)的批準(zhǔn) ， 包括其有權(quán)從國(guó)外借或還外匯的批準(zhǔn)等； ，還必須保證本借款是商業(yè)行為 ， 受民商法的拘束 ， 沒有主權(quán)豁免 。 （三） 國(guó)際貸款協(xié)議的主要條款 國(guó)際貸款協(xié)議一般應(yīng)當(dāng)規(guī)定以下主要條款 ： ? 在此類條款中，當(dāng)事人對(duì)貸款協(xié)議中重要的或較易產(chǎn)生歧義的詞語加以界定，以免雙方在理解和履行貸款協(xié)議時(shí)產(chǎn)生爭(zhēng)議。 先決條件可分以下兩類： ? 件 ? (1)貸款協(xié)議項(xiàng)下全部義務(wù)的綜合先決條件 ① 借款人的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)授權(quán)
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