4論上海國(guó)際金融法律監(jiān)管-文庫(kù)吧資料
2024-09-11 16:49本頁(yè)面
【正文】 盈利機(jī)會(huì)，而且往往會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。我國(guó)當(dāng)前 存在的主要問(wèn)題是金融監(jiān)管激勵(lì)不相容。目前我國(guó)全國(guó)和地方性銀行同業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)及證券業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織己建立，但他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管中作用形式大于實(shí)質(zhì)，在我國(guó)金融監(jiān)管體系中還是政府監(jiān)管起主導(dǎo)作用，如何發(fā)揮自律組織的功能，輔助政府監(jiān)管將是今后改革的重點(diǎn)。這說(shuō)明監(jiān)管觀念己發(fā)生新的變化，從傳統(tǒng)的監(jiān)管者包攬一切責(zé)任的做法轉(zhuǎn)向激勵(lì)被監(jiān)管者主動(dòng)承擔(dān)更多的責(zé)任。同時(shí)自律組織擁 第 9 頁(yè) 共 15 頁(yè) 有一批具有知識(shí)、技能和經(jīng)驗(yàn)的人士，能夠發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。自律監(jiān)管是與政府監(jiān)管相對(duì)應(yīng)，其有自身的特點(diǎn)，發(fā)揮著特殊的作用。在規(guī)制金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)安排，我們要考慮以下幾個(gè)基本問(wèn)題： 。沒(méi)有有效、健全的監(jiān)管體系，只會(huì)使我們重蹈覆轍。政府的任務(wù)是最大限度的減少金融領(lǐng)域的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保證金融的安全和穩(wěn)定，其功能的實(shí)現(xiàn)主要通過(guò)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)，包括事前、事中、事后全方位的監(jiān)管。從現(xiàn)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總趨勢(shì)，政府在金融領(lǐng)域的作用是確保建 立一個(gè)開(kāi)放、統(tǒng)一、競(jìng)爭(zhēng)、有序的市場(chǎng)。政府既是市場(chǎng)的參加者，又是市場(chǎng)的管理者，這種雙重定位導(dǎo)致我國(guó)的國(guó)有金融企業(yè)效率低下，經(jīng)營(yíng)效益差。當(dāng)前我國(guó)正如火如荼的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革和政治體制改革，政府在經(jīng)濟(jì)中角色也應(yīng)該得到歸位。市場(chǎng)上投機(jī)過(guò)度，價(jià)格波動(dòng)劇烈，由于當(dāng)時(shí)缺乏行業(yè)監(jiān)管，導(dǎo)致了當(dāng)時(shí)整個(gè)經(jīng)濟(jì)陷入了盲 目的虛假繁榮，助長(zhǎng)了泡沫經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，直接危機(jī)了我國(guó)的金融體系的安全和穩(wěn)定。 1993 年之前，我國(guó)實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉。廣義上理解金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即銀行、保險(xiǎn)、證券、信托機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入上述任一業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至非金融領(lǐng)域，進(jìn)行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)。 從國(guó)際形勢(shì)和我國(guó)的現(xiàn)實(shí)需要，可見(jiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。外資銀行如花旗銀行，將 第 7 頁(yè) 共 15 頁(yè) 銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等業(yè)務(wù)全面融合、交叉，金融創(chuàng)新能力強(qiáng)，其全面的服務(wù)和組合經(jīng)營(yíng)的低成本，將使國(guó)有金融機(jī)構(gòu)處于極為不利的局面，而且如果允許國(guó)外銀行在我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)仍墨守成規(guī)，則存在對(duì)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不平等競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。我國(guó)已正式成為 wto 的成員國(guó)，根據(jù)我國(guó)的承諾將逐漸開(kāi)放金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)國(guó)民待遇。這些全方位監(jiān)管模式、監(jiān)管手段一定程度上符合了我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)對(duì)監(jiān)管的需要，對(duì)今后混業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的更為完善、全面的市場(chǎng)監(jiān)管提供了經(jīng)驗(yàn)，打下了夯實(shí)的基礎(chǔ)。指通過(guò)制定計(jì)劃、政策等對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行行政性的干預(yù)。這種手段相對(duì)比較靈活。 ② 經(jīng)濟(jì)手段。指通過(guò)制定一系列的證券法規(guī)來(lái)管理證券市場(chǎng)?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》為提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。如剛剛制定的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》就大量參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的指導(dǎo)性 第 6 頁(yè) 共 15 頁(yè) 文件以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)等國(guó)家和地區(qū)銀行業(yè)的法 律制度。金融監(jiān)管當(dāng)局具有極高的監(jiān)管權(quán)威。混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度是以先進(jìn)的信息和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的，要求建立嚴(yán)密的金融風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)控體系。規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要前提。金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)正逐漸清晰、管理相對(duì)規(guī)范，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)，能夠保護(hù)廣大投資者的利益。雖然我國(guó)金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有完全建立現(xiàn)代企業(yè)制度，但與過(guò)去相比，已經(jīng)有了實(shí)質(zhì)性突破。 ” 當(dāng)前我國(guó)正進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革，建立四個(gè)資產(chǎn)管理公司，逐漸剝離四大國(guó)有銀行的呆帳、壞帳，改善財(cái)務(wù)狀況，促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革。 “ 混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)明晰，有科學(xué)的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。 2024 年， XX 省中外資金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款余額分別達(dá)到 萬(wàn)億元、 萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) %、 24%.銀行間同業(yè)拆借和債券市場(chǎng)成交 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) %；上海證券交易所有價(jià)證券累計(jì)成交 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 71%，占全國(guó)市場(chǎng)份額的 87%；上海期貨交易所累計(jì)成交 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 269%，占全國(guó)市場(chǎng)份額的 56%；外匯市場(chǎng)成交 1511 億美元，日均成交量 億美元，同比增長(zhǎng)％；上海黃金交易所成交金額達(dá)到 245 億元。上?，F(xiàn)在有上海金融業(yè)增加值達(dá)到 629 億元，同比增長(zhǎng) %.截至 2024年末，上海金融機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到 423 家，比 2024 年增加了 77 家。這一系列法律法規(guī)為銀行、證券、保險(xiǎn)，在資金和業(yè)務(wù)上相互滲透提供了法律的基礎(chǔ)。允許銀行代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2024 年
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