4論上海國際金融法律監(jiān)管-文庫吧
2025-08-28 16:49 本頁面
【正文】 投資基金券作質(zhì) 押向商業(yè)銀行貸款，實際是商業(yè)銀行與證券公司連接起來。允許保險資金通過證券投 第 4 頁 共 15 頁 資基金進入股市。允許銀行代理人壽保險業(yè)務(wù)。 2024 年 7 月《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確商業(yè)銀行在經(jīng)過央行批準(zhǔn)后，可以開辦金融衍生業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)，以及投資基金托管、信息咨詢、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù)。這一系列法律法規(guī)為銀行、證券、保險，在資金和業(yè)務(wù)上相互滲透提供了法律的基礎(chǔ)。 。上?，F(xiàn)在有上海金融業(yè)增加值達到 629 億元，同比增長 %.截至 2024年末，上海金融機構(gòu)總數(shù)達到 423 家，比 2024 年增加了 77 家。在所有金融機構(gòu)中，銀行 80 家，證券公司 16 家，基金管理公司 15 家，保險公司 41 家，信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、中介機構(gòu)以及各類代表處 270 家。 2024 年， XX 省中外資金融機構(gòu)本外幣存貸款余額分別達到 萬億元、 萬億元，同比分別增長 %、 24%.銀行間同業(yè)拆借和債券市場成交 萬億元，同比增長 %；上海證券交易所有價證券累計成交 萬億元，同比增長 71%，占全國市場份額的 87%；上海期貨交易所累計成交 萬億元，同比增長 269%，占全國市場份額的 56%；外匯市場成交 1511 億美元，日均成交量 億美元，同比增長％；上海黃金交易所成交金額達到 245 億元。全市保費收入 億元，同比增長 %.如此相對發(fā)達和極具潛力的資本市場，可為推行混業(yè)經(jīng)營試點提供廣闊的平臺。 “ 混業(yè)經(jīng)營要求金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)明晰，有科學(xué)的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。金融機構(gòu)有較強 第 5 頁 共 15 頁 的風(fēng)險管理和風(fēng)險控制能力，風(fēng)險控制措施有效。 ” 當(dāng)前我國正進行經(jīng)濟體制改革，建立四個資產(chǎn)管理公司，逐漸剝離四大國有銀行的呆帳、壞帳，改善財務(wù)狀況，促進國有商業(yè)銀行股份制改革。改革的總目標(biāo)是，改革管理體制、 完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、改善經(jīng)營績效，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。雖然我國金融機構(gòu)還沒有完全建立現(xiàn)代企業(yè)制度，但與過去相比，已經(jīng)有了實質(zhì)性突破。改變了過去國有銀行一統(tǒng)天下的局面，出現(xiàn)了第一個民營銀行 民生銀行。金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)正逐漸清晰、管理相對規(guī)范，建立了比較完善的法人治理結(jié)構(gòu)，能夠保護廣大投資者的利益。同時金融機構(gòu)還通過與國外的金融機構(gòu)合作，引進了西方發(fā)達國家的管理和監(jiān)控經(jīng)驗，建立良好內(nèi)控制度、風(fēng)險管理能力和自律能力，金融機構(gòu)的經(jīng)營效率和 競爭力得到了有效的改善。規(guī)范的金融機構(gòu)是實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的必要前提。 ?；鞓I(yè)經(jīng)營制度是以先進的信息和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的，要求建立嚴(yán)密的金融風(fēng)險防范監(jiān)控體系。當(dāng)前監(jiān)管的格局是直屬監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會統(tǒng)管監(jiān)管權(quán)力，實行集中監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局具有極高的監(jiān)管權(quán)威。同時中國改革開放已 20 多年，我國充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，吸收了國外許多成熟的監(jiān)管經(jīng)驗和先進的監(jiān)管手段，大大提高了監(jiān)管效能。如剛剛制定的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》就大量參閱了巴塞爾委員會發(fā)布的指導(dǎo)性 第 6 頁 共 15 頁 文件以及美國、英國、德國等國家和地區(qū)銀行業(yè)的法 律制度?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確要求建立監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機制；加強對股東資格的審查；通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的監(jiān)管會談制度；建立監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制；加強信息披露，強化市場約束等等?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》為提高我國銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。在證券領(lǐng)域，中國證監(jiān)會的監(jiān)管手段主要有以下三種： ① 法律手段。指通過制定一系列的證券法規(guī)來管理證券市場。這是證券市場監(jiān)管的主要 手段，約束力強。 ② 經(jīng)濟手段。指通過運用保證金比例等經(jīng)濟手段對證券市場進行干預(yù)。這種手段相對比較靈活。 ③ 行政手段。指通過制定計劃、政策等對證券市場進行行政性的干預(yù)。這種手段比較直接。這些全方位監(jiān)管模式、監(jiān)管手段一定程度上符合了我國當(dāng)前金融市場對監(jiān)管的需要，對今后混業(yè)經(jīng)營所需的更為完善、全面的市場監(jiān)管提供了經(jīng)驗，打下了夯實的基礎(chǔ)。 。我國已正式成為 wto 的成員國，根據(jù)我國的承諾將逐漸開放金融市場，實現(xiàn)國民待遇。我國金融業(yè)將平等的參與國
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