我國(guó)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題研究財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì)畢業(yè)論文(編輯修改稿)
2025-02-06 19:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 設(shè)計(jì)） 5 或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外”。最后的 “ 除外 ” 兩字，使商業(yè)銀行可以在政策許可的范圍內(nèi)開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng) 試點(diǎn)嘗試 ，從連續(xù)三項(xiàng)嚴(yán)厲的禁止性法律規(guī)定轉(zhuǎn)而被 初步 允許，這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模 式的改革 ，無(wú)疑具有深遠(yuǎn)意義。為金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變 邁出了第一步 。 隨著《商業(yè)銀行投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》等政策的出臺(tái)，在一定條件下， 銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三大行業(yè)之間的資金屏障已經(jīng)打破 。中行成立全資子公司中銀集團(tuán)保險(xiǎn)公司，工行創(chuàng)辦工商?hào)|亞金融控股有限公司從事投資銀行服務(wù)，中國(guó)建設(shè)銀行于外資合資成立中國(guó)國(guó)際金融有限公司等均表明內(nèi)地銀行已開(kāi)始嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。目前銀行業(yè)實(shí)際上已經(jīng) 逐步走向 綜合經(jīng)營(yíng)。 二、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性 (一 ) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)點(diǎn) 1．混業(yè)經(jīng)營(yíng)使銀 行消除了市場(chǎng)壁壘，擴(kuò)大了投資范圍 。 在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行可以 有選擇地將資金投向證券 、 保險(xiǎn)等領(lǐng)域，而不是僅依靠存貸息差來(lái)獲得利潤(rùn) 。 綜合性經(jīng)營(yíng)可以使銀行充分利用其信息 資源 ， 發(fā)揮其協(xié)同優(yōu)勢(shì) 。 降低了銀行資金交易 的 成本 ，促進(jìn)了資金在不同金融市場(chǎng)間的有序流動(dòng)，提高了金融市場(chǎng)配置資源的整體效率 。 2．有利于提高銀行金融創(chuàng)新的能力 。 銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得 銀行 資本 的流動(dòng)范圍得到擴(kuò)大，使金融創(chuàng)新的產(chǎn)品可以同時(shí)涉及 銀行 、 保險(xiǎn) 、 證券等行業(yè)，擴(kuò)大了銀行的創(chuàng)新范圍 ，也使金融創(chuàng)新得到了一個(gè)質(zhì)的提升 。 另外在混業(yè)經(jīng)營(yíng)下由于整個(gè)金融行 業(yè)中獲利性較高的項(xiàng)目更加容易吸引投資資金，南京財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 6 使得整體項(xiàng)目都趨向于市場(chǎng)平均利潤(rùn)，這就迫使銀行不斷的尋求新的投資方向，不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ，以 不同種類的金融產(chǎn)品 來(lái) 提供金融服務(wù)于不同種類客戶。收入來(lái)源和經(jīng)營(yíng)績(jī)效由此提高也提升了銀行的創(chuàng)新意識(shí)。 3．有利于提高銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力 。 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 下的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 比分業(yè)經(jīng)營(yíng)更具有復(fù)雜性和不確定性，因?yàn)?混業(yè)經(jīng)營(yíng)下，風(fēng)險(xiǎn)具有很高的傳染性， 不一定來(lái)源于本行業(yè)，這就迫使銀行從業(yè)人員必須提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，關(guān)注整個(gè)金融市場(chǎng)，一旦出現(xiàn)金融波動(dòng)則在短時(shí)間內(nèi)主動(dòng)采取相應(yīng)的措施以降低 并規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 。 銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步擴(kuò)大了其資金流出渠道，避免其投資資金過(guò)度集中在某一領(lǐng)域， 形成市場(chǎng)的投資過(guò)熱現(xiàn)象。同時(shí)，也將風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傆?銀行 、 證券 、 保險(xiǎn)等領(lǐng)域 ，從而有效 地 分散和降低 了 銀行 經(jīng)營(yíng) 所面臨的 整個(gè) 金融風(fēng)險(xiǎn) 。 4．有利于提高我國(guó)商業(yè)銀行的 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力 。 對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)， 在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下銀行 可以 進(jìn) 一 步 發(fā)揮 信息資源優(yōu)勢(shì) ， 將銀行 、 證券 、 保險(xiǎn)、投資和信托等業(yè)務(wù)融 合起來(lái)， 通過(guò)業(yè) 務(wù) 協(xié) 同 發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì) ， 形成 一個(gè)整體性的 金融服務(wù)體系。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)使 銀行 ， 以更全面的服務(wù)、更有效的效率、更低廉的成本來(lái)滿足 客 戶 的 金融 需 求 ， 使我國(guó) 商業(yè)銀行 向國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)靠攏 。 對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，由于銀行業(yè)的多元化的金融服務(wù)，他們的金融需求在銀行能得到一站式的滿足，這樣就省下了客戶許多的時(shí)間成本?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)也無(wú)疑會(huì)使銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力度加大，這樣就能給客戶帶來(lái)更好的服務(wù)質(zhì)量 。 這就使我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力得到了提升。 另外 在 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下 ，銀行 也更容易 實(shí) 現(xiàn) 總 體規(guī)模的快速 增 長(zhǎng) ， 通 過(guò) 不 同 行業(yè) 業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu) 的 疊 加 ， 能很快實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng) 。 同時(shí) ，銀行因?yàn)?整個(gè)混業(yè) 市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)更有動(dòng)力去 不斷完善其內(nèi)部結(jié)構(gòu)并控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) 。 南京財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 7 (二 ) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的缺點(diǎn) 凡事有利有弊，若是混業(yè) 經(jīng)營(yíng)毫無(wú)缺點(diǎn) ，那么 美國(guó)也不會(huì)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)上停留半個(gè)多世紀(jì) 。而 2022 年爆發(fā)的金融危機(jī) 也與混業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)，因?yàn)槊绹?guó)銀行是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，當(dāng)債務(wù)人無(wú)力償還 還貸款引發(fā)銀行業(yè)的虧損 時(shí) ，就會(huì)引起連鎖反應(yīng)，進(jìn)而導(dǎo)致債券貶值，保險(xiǎn)業(yè)破產(chǎn)等金融危機(jī)。一句話，美國(guó)的商業(yè)銀行多元化的混業(yè)經(jīng)營(yíng)加速了美國(guó)甚至全球金融危機(jī)。 總體而言，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式具有如下幾個(gè)方面的缺陷： 1． 天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐， 商業(yè)銀行從事證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加 了 利潤(rùn)來(lái)源 ， 就 必然承擔(dān)證券保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn) 。 2. 容易形成大規(guī)模的金融集團(tuán)，形成金融市場(chǎng)的壟斷，產(chǎn)生不公平的競(jìng)爭(zhēng)。 3． 過(guò)大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生內(nèi)部不和諧競(jìng)爭(zhēng)和部門(mén)間協(xié)調(diào)困難 等問(wèn)題，可能會(huì)造成新的金融風(fēng)險(xiǎn)。 (三 ) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性 08 年的金融危機(jī)雖然引起了金融界人士對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的深刻反思，也有人開(kāi)始主張重回分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式。但是就像遠(yuǎn)古人取火一樣 ，不 能因?yàn)槲窇侄z忘其優(yōu)點(diǎn) ，從而不敢去 嘗試。 金融的分業(yè)和混業(yè)，在國(guó)外討論了近一個(gè)世紀(jì)?？v觀世界金融歷史，美國(guó)
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