我國商業(yè)銀行中間業(yè)務拓展問題淺析東北財經(jīng)大學網(wǎng)絡教育本科畢業(yè)論文(優(yōu)秀畢業(yè)論文)(編輯修改稿)
2025-04-02 10:20 本頁面
【文章內容簡介】 中間業(yè)務是商業(yè)銀行同業(yè)競爭的需要 隨著金融體制改革 的不斷深入，各家商業(yè)銀行之間的界限已變得十分模糊，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務領域的交叉競爭分外激烈。為在競爭中取得優(yōu)勢，各家商業(yè)銀行紛紛增加業(yè)務項目，提高服務層次，從而為中間業(yè)務的發(fā)展提供了客觀的外部條件。同時，大力發(fā)展中間業(yè)務并不會排斥傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，如代理證券發(fā)行業(yè)務，可根據(jù)全年分階段兌付到期債券的數(shù)量，適時發(fā)行同量的新證券，這樣既充分利用了證券籌資，鞏固加強證券業(yè)務的信用度，又能在不沖擊儲蓄存款的前提下保障金融資產(chǎn)不流失他行，還可以為儲蓄留存一部分資金。由此可見，表外某些業(yè)務的開展往往帶來表內某些業(yè) 務的收益，二者在科學的、規(guī)范化的管理下，能夠相互補充，從而開拓更大的市場，產(chǎn)生綜合效應和整體效益。 （四）大力發(fā)展中間業(yè)務，是我國商業(yè)銀行參與國際金融市場競爭的需要 一方面，通過開展國內外中間業(yè)務帶來的豐厚收入，不斷充實銀行自有資金，改革資本充足率低下的不利局面，提高我國商業(yè)銀行在國際上的信譽度；另一方面，中間業(yè)務的有效開展，也為我國商業(yè)銀行進行國際金融活動提供了便利的條件。目前，國際金融市場變幻莫測，匯率利率波動劇烈，在此情況下，金融創(chuàng)新工具如：貨幣互換、利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協(xié)議等中間業(yè) 務的開展，可以幫助銀行規(guī)避利率和匯率風險，保障銀行資產(chǎn)的安全運營，從而使國際經(jīng)驗還不豐富的我國各家商業(yè)銀行在國際金融市場上能夠得到健康的、長遠的發(fā)展。 二、 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀 據(jù)《中國金融年鑒》統(tǒng)計，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行損益表中手續(xù)費收入和營業(yè)收入占比的數(shù)據(jù)顯示：在業(yè)務發(fā)展過程中由于多種原因，國有商業(yè)銀行除中國銀行外，基本上中間業(yè)務的規(guī)模較?。ㄕ急?3％）；股份制商業(yè)銀行除興業(yè)銀行外（占比為 %～ 7%） ,基本上占比為（ %～ 4%）。即使是中國銀行其中間業(yè)務收入占比（為 3％～ 16％ ），與國外銀行普遍的（ 10％～ 30％）、甚至個別 70％的中間業(yè)務占比規(guī)模相比是遠不能及的。近年來，隨著我國商業(yè)銀行對中間業(yè)務的逐漸重視，傳統(tǒng)中間業(yè)務份額增長較快。如上海浦東發(fā)展銀行 2021 年業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全行國際業(yè)務結算、保函、承兌等中間業(yè)務全年累計發(fā)生額 億元人民幣，比去年同期增長 億元，增幅達 50％，全行非利息收入已達 億元，但相比總營業(yè)收入 億元，占比僅為 %。 綜觀現(xiàn)階段我國金融業(yè)的發(fā)展狀況，影響商業(yè)銀行中間業(yè)務進一步健康發(fā)展的主要問題表現(xiàn)在以下幾方面： 4 （一 ）經(jīng)營理念存在偏差，社會環(huán)境有待于進一步改善 現(xiàn)在銀行普遍重視開拓存貸款業(yè)務，而沒有從經(jīng)營戰(zhàn)略上把中間業(yè)務作為現(xiàn)代經(jīng)濟條件下銀行的三大主業(yè)之一，開辦中間業(yè)務認識上存在偏差，體現(xiàn)在：第一，認為中間業(yè)務是銀行為客戶應盡的義務，把合理有償使用銀行信譽服務變?yōu)闊o償?shù)挠星橄嗨?。第二，認為資產(chǎn)負債業(yè)務是商業(yè)銀行大本源業(yè)務，是基本業(yè)務，而中間業(yè)務是派生業(yè)務，將中間業(yè)務置于次要地位。 （二）中間業(yè)務品種少、檔次低 目前商業(yè)銀行所開展的中間業(yè)務大多是依賴于機構多、企事業(yè)單位在銀行開戶等硬件條件，多為一般性中間業(yè)務，局限于客戶 資產(chǎn)管理的中介方面，包括信托、代理、證券、信用證、租賃、匯兌、咨詢等，而金融創(chuàng)新業(yè)務開展得卻很少。同時，銀行對企業(yè)辦理的中間業(yè)務往往表現(xiàn)為簡單的代理和委托，對企業(yè)的經(jīng)營方式和經(jīng)營機制并未起到深層次的引導作用，很少能利用其經(jīng)濟、金融信息、技術和金融人才等軟件優(yōu)勢，代客理財，充當客戶的財務和投資顧問，為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組、收購提供項目融資等高層次的服務 。 （三）中間業(yè)務經(jīng)營效益差 目前，我國商業(yè)銀行所開展的中間業(yè)務普遍存在經(jīng)營效益差的問題，如已開展的代收代付業(yè)務，原本是正規(guī)的中間業(yè)務，現(xiàn)在則是一種服務手段，用 來滿足銀行吸收存款的需要，而獲得的勞務費收入與投入的工作量相比較，則顯得微不足道，有的銀行為了競爭甚至不收費。 （四）經(jīng)營分散，制度不嚴謹，缺乏規(guī)范化的管理 我國商業(yè)
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