我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)拓展問(wèn)題淺析東北財(cái)經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文(優(yōu)秀畢業(yè)論文)(編輯修改稿)
2025-04-02 10:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要 隨著金融體制改革 的不斷深入，各家商業(yè)銀行之間的界限已變得十分模糊，傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)領(lǐng)域的交叉競(jìng)爭(zhēng)分外激烈。為在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，各家商業(yè)銀行紛紛增加業(yè)務(wù)項(xiàng)目，提高服務(wù)層次，從而為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了客觀的外部條件。同時(shí)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)并不會(huì)排斥傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，如代理證券發(fā)行業(yè)務(wù)，可根據(jù)全年分階段兌付到期債券的數(shù)量，適時(shí)發(fā)行同量的新證券，這樣既充分利用了證券籌資，鞏固加強(qiáng)證券業(yè)務(wù)的信用度，又能在不沖擊儲(chǔ)蓄存款的前提下保障金融資產(chǎn)不流失他行，還可以為儲(chǔ)蓄留存一部分資金。由此可見(jiàn)，表外某些業(yè)務(wù)的開(kāi)展往往帶來(lái)表內(nèi)某些業(yè) 務(wù)的收益，二者在科學(xué)的、規(guī)范化的管理下，能夠相互補(bǔ)充，從而開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，產(chǎn)生綜合效應(yīng)和整體效益。 （四）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是我國(guó)商業(yè)銀行參與國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要 一方面，通過(guò)開(kāi)展國(guó)內(nèi)外中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的豐厚收入，不斷充實(shí)銀行自有資金，改革資本充足率低下的不利局面，提高我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際上的信譽(yù)度；另一方面，中間業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展，也為我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際金融活動(dòng)提供了便利的條件。目前，國(guó)際金融市場(chǎng)變幻莫測(cè)，匯率利率波動(dòng)劇烈，在此情況下，金融創(chuàng)新工具如：貨幣互換、利率互換、金融期貨與期權(quán)合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等中間業(yè) 務(wù)的開(kāi)展，可以幫助銀行規(guī)避利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)的安全運(yùn)營(yíng)，從而使國(guó)際經(jīng)驗(yàn)還不豐富的我國(guó)各家商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)上能夠得到健康的、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。 二、 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 據(jù)《中國(guó)金融年鑒》統(tǒng)計(jì)，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行損益表中手續(xù)費(fèi)收入和營(yíng)業(yè)收入占比的數(shù)據(jù)顯示：在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中由于多種原因，國(guó)有商業(yè)銀行除中國(guó)銀行外，基本上中間業(yè)務(wù)的規(guī)模較小（占比 3％）；股份制商業(yè)銀行除興業(yè)銀行外（占比為 %～ 7%） ,基本上占比為（ %～ 4%）。即使是中國(guó)銀行其中間業(yè)務(wù)收入占比（為 3％～ 16％ ），與國(guó)外銀行普遍的（ 10％～ 30％）、甚至個(gè)別 70％的中間業(yè)務(wù)占比規(guī)模相比是遠(yuǎn)不能及的。近年來(lái)，隨著我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的逐漸重視，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)份額增長(zhǎng)較快。如上海浦東發(fā)展銀行 2021 年業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全行國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算、保函、承兌等中間業(yè)務(wù)全年累計(jì)發(fā)生額 億元人民幣，比去年同期增長(zhǎng) 億元，增幅達(dá) 50％，全行非利息收入已達(dá) 億元，但相比總營(yíng)業(yè)收入 億元，占比僅為 %。 綜觀現(xiàn)階段我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，影響商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)進(jìn)一步健康發(fā)展的主要問(wèn)題表現(xiàn)在以下幾方面： 4 （一 ）經(jīng)營(yíng)理念存在偏差，社會(huì)環(huán)境有待于進(jìn)一步改善 現(xiàn)在銀行普遍重視開(kāi)拓存貸款業(yè)務(wù)，而沒(méi)有從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上把中間業(yè)務(wù)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下銀行的三大主業(yè)之一，開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)上存在偏差，體現(xiàn)在：第一，認(rèn)為中間業(yè)務(wù)是銀行為客戶(hù)應(yīng)盡的義務(wù)，把合理有償使用銀行信譽(yù)服務(wù)變?yōu)闊o(wú)償?shù)挠星橄嗨汀５诙?，認(rèn)為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行大本源業(yè)務(wù)，是基本業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)是派生業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)置于次要地位。 （二）中間業(yè)務(wù)品種少、檔次低 目前商業(yè)銀行所開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)大多是依賴(lài)于機(jī)構(gòu)多、企事業(yè)單位在銀行開(kāi)戶(hù)等硬件條件，多為一般性中間業(yè)務(wù)，局限于客戶(hù) 資產(chǎn)管理的中介方面，包括信托、代理、證券、信用證、租賃、匯兌、咨詢(xún)等，而金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展得卻很少。同時(shí)，銀行對(duì)企業(yè)辦理的中間業(yè)務(wù)往往表現(xiàn)為簡(jiǎn)單的代理和委托，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制并未起到深層次的引導(dǎo)作用，很少能利用其經(jīng)濟(jì)、金融信息、技術(shù)和金融人才等軟件優(yōu)勢(shì)，代客理財(cái)，充當(dāng)客戶(hù)的財(cái)務(wù)和投資顧問(wèn)，為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組、收購(gòu)提供項(xiàng)目融資等高層次的服務(wù) 。 （三）中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益差 目前，我國(guó)商業(yè)銀行所開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)普遍存在經(jīng)營(yíng)效益差的問(wèn)題，如已開(kāi)展的代收代付業(yè)務(wù)，原本是正規(guī)的中間業(yè)務(wù)，現(xiàn)在則是一種服務(wù)手段，用 來(lái)滿足銀行吸收存款的需要，而獲得的勞務(wù)費(fèi)收入與投入的工作量相比較，則顯得微不足道，有的銀行為了競(jìng)爭(zhēng)甚至不收費(fèi)。 （四）經(jīng)營(yíng)分散，制度不嚴(yán)謹(jǐn)，缺乏規(guī)范化的管理 我國(guó)商業(yè)
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