銀行系統(tǒng)論文：銀行內控管理長效機制的幾點思考(編輯修改稿)
2025-06-12 21:42 本頁面
【文章內容簡介】 理制度、辦法、通知、規(guī)定的貫徹執(zhí)行；及時或定期組織相關部門檢查落實情況；按月組織召開各類管理人員及柜員代表參加的內控工作例會，了解轄內管理實際情況，研究解決具體問題；定期查問主要風 險環(huán)節(jié)控制和組織考核網點制度執(zhí)行、管理人員 履職及獎懲兌現情況，落實上級行下發(fā)整改通知問題的整改，及時督查整改情況，發(fā)現隱患及時采取措施，對重大事項及時提交研究行長辦公會解決等職責。使各級管理人員明確每天、每月、每季內控工作該做什么，對后果承擔什么責任，使其切實抓好操作風險防范工作各項措施的落實，與經營工作同部署、同檢查、同落實、同考核、同獎懲。 （二）健全管理體系和組織架構。一是健全內設管理機構。在各基層行成立負責業(yè)務管理、檢查監(jiān)督等職責的綜合管理部門，配備專人，明確崗位職責，全面履行對所轄機構的內控管理、業(yè)務核算及檢查監(jiān)督等職能。二是完善監(jiān)督 管理網絡。進一步整合管理職能，理順各級監(jiān)管人員的職責關系，既保持相對獨立，又保持必要協(xié)作，增強監(jiān)管整體效能，逐步建立總會計、運行督導員、營業(yè)經理、監(jiān)督對賬“四位一體 ”、縱橫交叉的立體監(jiān)控網絡。在管理體制上，實行總會計市行委派、運行督導員市行聘任、集中管理，營業(yè)經理考試準入、支行委派，監(jiān)督對賬后臺集中；在職能上總會計定位于對各項制度執(zhí)行情況及業(yè)務核算，現場巡查網點，對大額及重要業(yè)務進行把關，履行業(yè)務運行監(jiān)管職責，監(jiān)測分析本級及轄屬機構業(yè)務運行質量，提高風險管理水平。運行督導員側重于突出以風險導向為主，履行檢查 、監(jiān)督和輔導職責，規(guī)范制度執(zhí)行和核算流程，消除風險隱患。營業(yè)經理定位于事前、事中控制和現場監(jiān)督，承擔授權控制、檢查監(jiān)督、業(yè)務輔導、落實整改、案件防控等職責。監(jiān)督對賬人員則側重于事后監(jiān)督、趨勢分析和內外賬務核對，對異常波動數據和風險疑點提前預警、并 提供管理檢查隱患線索等。 （三）強化檢查監(jiān)督和問責扣分。一是強化對操作風險點的檢查監(jiān)督。重點突出對業(yè)務風險點等重要環(huán)節(jié)的風險防范，組織上門收款、銀企對賬、非授權范圍存取款、代理中間業(yè)務核算、現金管理、反洗錢、權限卡管理、反交易、電子銀行等多個專項檢查活動，以進一步強化業(yè)務風險控制，規(guī)范業(yè)務操作。在堅持常規(guī)、專項檢查的同時，充分利用數字監(jiān)控、案防取證、實時監(jiān)控、憑證審查、報表分析等非現場檢查手段和多種非現場遠程、計算機流水網絡等方式，有效提高檢查監(jiān)督效果。完善違規(guī)必究機制，對違規(guī)違章的任何人和單位都及時亮起紅燈、按章處罰，對屢查屢 犯的從重處罰，必要時給予通報批評，從根本上解決長期以來重檢查、輕整改、屢查屢犯等弊端。二是強化管理人員履職檢查考核。對總會計、運行督導員，根據上級行工作規(guī)定和管理辦法，制訂總會計、運行督導員履職考核實施辦法，市行按季對總會計、運行督導員履職情況進行量化考核，考核結果向派駐行及本人通報，并與季度績效直接掛鉤。對營業(yè)經理，則由市行制訂、下發(fā)統(tǒng)一的履職考核辦法，明確要點、量化內容和獎罰標準，由支行負責季度考核和日常管理，市行按季對支行營業(yè)經
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