銀行系統論文：城市商業(yè)銀行的現狀、挑戰(zhàn)與出路(編輯修改稿)
2025-06-12 21:08 本頁面
【文章內容簡介】 列制度創(chuàng)新，在數年內會層出不窮，加上資本市場和保險市場的快速發(fā)展，銀行的存貸業(yè)務增長速度會低于總資產的增長速度。相對于大銀行，我們中小銀行產品 的開發(fā)能力本來就差，資本實力比較弱。隨著整個國家人均收入水平的提高，居民對金融資產選擇的高度多樣化，以及積累儲蓄資金積累分布的逐步分散化，這一些不能不形成對中小銀行的挑戰(zhàn)。 上海銀行發(fā)展研究部張吉光 銀行跨區(qū)和跨國經營造成的直接后果就是銀行業(yè)競爭日益激烈，并呈現出國內競爭國際化的特點。這一情況已明顯威脅到那些只能在本地經營的地方性商業(yè)銀行的生存。與此同時，科技的迅猛發(fā)展使得銀行業(yè)的產品創(chuàng)新步伐進一步加快。那些大型銀行紛紛依靠自身的規(guī)模和資源優(yōu)勢，加大創(chuàng)新投入，走上創(chuàng)新推動型發(fā)展道路。但對于那些規(guī)模較小，資金、技術、人才缺乏的小銀行來講，產品創(chuàng)新步伐的加快進一步加劇了其在市場競爭中的不利地位。 （三）宏觀政策調整和金融監(jiān)管進一步嚴厲的挑戰(zhàn) 國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌 宏觀調控中銀根的放松和收緊是 反復出現的現象。目前， 110家城市商業(yè)銀行的總負債中約20%來自非存款性負債，一旦銀根收緊，他們不是增加資金成本，減少利潤，就是減少資產規(guī)模，減少利差收入，這也是減少利潤。這次中央銀行差別存款準備金率的推出，意圖非常明確，調整的重點就是指向資本充足率低、盲目發(fā)放貸款的中小銀行。從今后的方向看，當銀根收緊時，在各類銀行中受影響最大的是城市商業(yè)銀行。從金融監(jiān)管方面看，銀行監(jiān)管長期不到位的現象，正在逐步得到改善，監(jiān)管的措施越來越嚴厲，對中小銀行日常經營的挑戰(zhàn)更加明顯。近一年之內，銀監(jiān)會發(fā)布了一系列監(jiān)管的措施，包括 商業(yè)銀行的風險評級辦法、資本充足率計算修正辦法、統一使用五級分類辦法、防止內部關聯交易關系、發(fā)行次級金融債辦法、信息披露管理辦法等，這一系列措施實施的結果，使好銀行暴露出來了，使經營不好的銀行的問題也暴露于社會。其中很多措施是帶有激勵機制的，就是干的好，我激勵你，讓你業(yè)務發(fā)展更快，干的不好就限制你的發(fā)展，限制你的分支機構，限制你的有關業(yè)務。在這樣的情況下，可能有的好銀行就處于良性循環(huán)，好銀行發(fā)展越來越快，壞銀行處于惡性循環(huán)之中。 三、出路：轉變觀念，抓緊推進兼并、重組與合作 （一）樹立 “市場金融 ”觀念，不要 堅守 “地方金融 ”觀念 國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長夏斌 長期以來，各個地方政府為了扶持當地中小企業(yè)的發(fā)展，參股、控股當地的城市商業(yè)銀行，確實給了政策扶植、精心的關注和管理，其功勞不可沒，特別是在前一陣處理壞銀行的時期，按照 “誰的孩子誰抱 ”的原則，面對一些有問題的銀行，有關地方政府掏錢了，更是功不可沒，人家是干了很多好事的，與此同時產生了地方金融機構的概念，也賦予了地方城市金融機構實質性的含義，目前的城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，和四大銀行完全一樣。由于他們沒有本質的差別，如果我們堅守地方金融的觀念，對城 市商業(yè)銀行會帶來諸多不利，如在業(yè)務發(fā)展上會造成機會成本比其他銀行大，而且在增資擴股上，要尋找誠信的、有實力股東的回旋余地不是很大等等。 （二）吸引、選擇戰(zhàn)略投資伙伴 中國人民大學金融證券研究所副所長趙錫軍 選擇當地經營狀況相對較好，管理控制能力相對較強，規(guī)模相對較大的城市商業(yè)銀行，由股東各方通過注資和資產置換，消化處理大部分歷史上形成的非正常經營負擔，然后主要通過吸收民間資本和境外戰(zhàn)略投資者對城市商業(yè)銀行進行充分改造。基本上就是說你覺得自己在當地商業(yè)銀行經營的比較好的，有一定管理能力都可以做這個事。你可以通 過跟其他的合作伙伴在一起合作，找民間資本或者吸引境外的戰(zhàn)略投資者都可以，利用原有股東的力量，吸收新的股東，或者資產置換處理掉你不良的資產或者貸款。 上海銀行發(fā)展研究部張吉光 事實證明，在目前的情況下，商業(yè)銀行內部自主進行的漸進式改革往往會碰到巨大阻力，難以在短期內完成；通過引入外資參股，借助外力的推動，進而展開一系列的改
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