銀行系統(tǒng)論文：城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與出路-資料下載頁(yè)
2025-05-07 21:08本頁(yè)面
【正文】 增加規(guī)模，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。另外還有就是對(duì)于資本充足率相對(duì)比較低的銀行來(lái)講，這些銀行兼并、重組，使總的資本充足率達(dá)到要求。如果你現(xiàn)在沒(méi)有這樣的考慮，將來(lái)就可能被其他的銀行給并掉，主要是外資和新的股份制銀行或者是 四大國(guó)有銀行改完以后，等到他們重新考慮又來(lái)開(kāi)拓業(yè)務(wù)的時(shí)候，首先會(huì)考慮先并掉（一些城市商業(yè)銀行）。 （四）合理定位，不單純依賴(lài)存貸款，不盲目追求市場(chǎng)擴(kuò)張 中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈 我奉勸很多商業(yè)銀行，做好自己的市場(chǎng)定位，中國(guó)不缺全國(guó)性大銀行，不缺跨區(qū)域性設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行，缺踏踏實(shí)實(shí)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)服務(wù)的中小銀行。 …… 中國(guó)現(xiàn)在缺很多很多，可以說(shuō)是幾千幾萬(wàn)個(gè)真正踏踏實(shí)實(shí)在社區(qū)內(nèi)為社區(qū)服務(wù)的，人民銀行之所以要擴(kuò)大貸款的浮動(dòng)范圍，農(nóng)村信用社貸款利率上浮幅度擴(kuò)大到基準(zhǔn)貸款利率的 2倍，我們還想將來(lái)能夠把貸款上限全部放開(kāi)，就是想為中小金融機(jī)構(gòu)在為地方服務(wù)的時(shí)候給予充分的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，他們首要的問(wèn)題不是利率高低的問(wèn)題，而是能不能貸到款的問(wèn)題。對(duì)于地區(qū)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，不是敢不敢貸的問(wèn)題，而是風(fēng)險(xiǎn)能不能通過(guò)利率足以彌補(bǔ)的問(wèn)題。 國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌 城市商業(yè)銀行要主動(dòng)按照銀監(jiān)會(huì)的績(jī)效考核指標(biāo)。面對(duì)大銀行的跨省、跨境的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，中小銀行單純靠與大銀行競(jìng)爭(zhēng)存貸款，優(yōu)勢(shì)將逐步減少。銀監(jiān)會(huì)在中行、建行股份制改革試點(diǎn)方案中提出的七項(xiàng)指標(biāo)，既然是對(duì)建行、中行的要求，我認(rèn)為也是體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)對(duì)其他各類(lèi)銀行經(jīng)營(yíng)方向的要求。 對(duì)城市商業(yè)銀行沒(méi)有提出這樣的要求，只是說(shuō)明有相當(dāng)多的商業(yè)銀行根本達(dá)不到這個(gè)要求，對(duì)此，城市商業(yè)銀行不要存在僥幸心理， “今天 ”是對(duì)中行和建行的要求， “明天 ”就會(huì)變成監(jiān)管部門(mén)對(duì)城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指標(biāo)，成為衡量城市商業(yè)銀行能否繼續(xù)生存、會(huì)否成為被其他銀行合并收購(gòu)的一道門(mén)檻。所以對(duì)城市商業(yè)銀行而言所剩時(shí)間不多了，應(yīng)該主動(dòng)地按照這七條標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格意義地審視自己，不要再盲目擴(kuò)張了。 仁達(dá)方略管理咨詢(xún)公司咨詢(xún)師李明 無(wú)論在資本上，還是在金融信息技術(shù)與服務(wù)技術(shù)上，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比，城市商業(yè)銀行都不具備比較優(yōu)勢(shì)，抗衡只會(huì)造 成無(wú)謂的犧牲。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于自己的社區(qū)文化，脫胎于城市信用合作社的我國(guó)城市商業(yè)銀行在信用社時(shí)代便積淀了濃厚的社區(qū)文化，城市商業(yè)銀行的主體源自本地社區(qū)，其股東、管理層和一般員工都比外資銀行甚至是四大國(guó)有商業(yè)銀行更了解本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和人文狀況。為本地社區(qū)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，將是我國(guó)城市商業(yè)銀行在國(guó)際商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)體系下勝出的文化優(yōu)勢(shì)。 在中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)中，城市商業(yè)銀行是一個(gè)頗為獨(dú)特的群體。之所以稱(chēng)其 “獨(dú)特 ”，主要是基于以下幾點(diǎn)原因：其一，從資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模上看，城市商業(yè)銀行遠(yuǎn)遜于四大國(guó)有商業(yè)銀行群體 ，不僅如此，雖然機(jī)構(gòu)數(shù)量占存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)（不包括城鄉(xiāng)信用社） 1/3左右，資產(chǎn)總額甚至不及 11家股份制商業(yè)銀行；其二，從運(yùn)營(yíng)機(jī)制上看，城市商業(yè)銀行雖較四大國(guó)有商業(yè)銀行靈活，卻不及股份制商業(yè)銀行以及境內(nèi)的外資銀行；其三，從總體上看，經(jīng)營(yíng)效益不佳，較全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)平均的資產(chǎn)利潤(rùn)率低、不良資產(chǎn)率高。 城市商業(yè)銀行群體所暴露出來(lái)的種種問(wèn)題，并非沒(méi)有引起金融業(yè)的宏觀調(diào)控部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)的足夠注意，唯其由于在國(guó)內(nèi)信貸、存款總量中所占的份額較少，才在解決問(wèn)題的優(yōu)先次序上排在了四大國(guó)有商業(yè)銀行之后。在此情勢(shì)下，城市商業(yè)銀行及其 以地方政府為主的股東，該如何主要憑借自身的力量來(lái)扭轉(zhuǎn)城市商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的不利局面，才免于在今后的金融開(kāi)放進(jìn)程中，為其他大型金融機(jī)構(gòu)所吞并的命運(yùn)，確實(shí)已經(jīng)成為擺在城市商業(yè)銀行及其股東面前的一道難解的問(wèn)題了。對(duì)這道難題，城市商業(yè)銀行自身必須有緊迫的危機(jī)感，誠(chéng)如國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌所言， “在一些監(jiān)管措施對(duì)中小銀行提出了寬限期、過(guò)渡期的情況下，中小銀行如果看不到對(duì)自己的挑戰(zhàn)，對(duì)自身寬恕和遷就，反而毫無(wú)壓力，揚(yáng)揚(yáng)得意的話(huà)，是非常危險(xiǎn)的。 ”
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