【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 系統(tǒng)的客戶，如符合 ECIF 歸并原則，需進(jìn)行客戶歸并 ? 客戶歸并時(shí)，信息覆蓋按 ECIF 業(yè)務(wù)覆蓋原則進(jìn)行； ? 身份證號(hào)長(zhǎng)度為 15 位的，系統(tǒng) 在做客戶歸并識(shí)別時(shí)自動(dòng)將其轉(zhuǎn)換為 18 位，但存儲(chǔ)時(shí)依然保持 15 位；對(duì)于因錄入不規(guī)范而產(chǎn)生身份證號(hào)長(zhǎng)度不為 15 或 18 位的，不作轉(zhuǎn)換 ； ? 證件類型為“其他”的對(duì)私客戶，由于各源系統(tǒng)對(duì)“其他”類型的定義不一致，對(duì)此類客戶一律不作歸并； ? 如果源系統(tǒng)對(duì)一個(gè)客戶的證件類型、證件號(hào)碼、客戶名稱進(jìn)行了修改，修改后滿足 ECIF 客戶歸并條件， ECIF 需對(duì)這兩條記錄進(jìn)行歸并，信息覆蓋按 ECIF 業(yè)務(wù)覆蓋原則進(jìn)行。 ? 公司 客戶歸并： 歸并識(shí)別關(guān)鍵屬性 ? 組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、證件類型、證件號(hào)碼、客戶名稱 ? 組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)以外的 公司 客戶證件信息在證件類型和證件號(hào)碼反映 歸并識(shí)別主要規(guī)則 ? 如果組織機(jī)構(gòu)代碼和營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)都一致，判定為同一客戶，進(jìn)行歸并； ? 如果組織機(jī)構(gòu)代碼和營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)只有其中一項(xiàng)一致，則判斷客戶名稱，如客戶名稱一致，判定為同一客戶，進(jìn)行歸并；如客戶名稱不一致，不作歸并； ? 如果組織機(jī)構(gòu)代碼和營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)都不一致，不作客戶歸并； ? 證件類型為“其他”的 公司 客戶，由于各源系統(tǒng)對(duì)“其他”類型的定義不一致，用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 15 頁(yè) 共 56 頁(yè) 對(duì)此類客戶一律不作歸并； ? 來(lái)源同一源系統(tǒng)的客戶，如符合 ECIF 歸并原則，需進(jìn)行客戶歸并； ? 客戶歸并時(shí)，信息覆蓋按 ECIF 業(yè)務(wù)覆蓋原 則進(jìn)行； ? 客戶歸并時(shí)，證件類型和證件號(hào)碼按組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、其他類證件類型的優(yōu)先順序取值； 客戶關(guān)系 判斷 通過(guò) 公司關(guān)系人信息及個(gè)人客戶信息，進(jìn)行關(guān)系判斷。 客戶 關(guān)系如： ? 個(gè)人客戶名下有的 我行開戶 公司客戶信息 ； ? 公司客戶的高管 人員已屬我行 個(gè)人客戶； ? 公司客戶的在集團(tuán)客戶中的層級(jí)、母子公司關(guān)系； ? 公司客戶與其他公司具有相同法人關(guān)系； ? 集團(tuán)客戶下轄的所有客戶賬戶、合約 進(jìn)行統(tǒng)一展現(xiàn)， 同時(shí) 展現(xiàn)各公司間的層級(jí)關(guān)系； 客戶數(shù)據(jù)集成 客戶數(shù)據(jù)集成技術(shù)框架 用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 16 頁(yè) 共 56 頁(yè) O D S數(shù) 據(jù) 源核 心 系 統(tǒng)人 行 報(bào) 送1 1 0 4 監(jiān) 管金 融 統(tǒng) 計(jì)系 統(tǒng)其 他 系 統(tǒng)數(shù)據(jù)監(jiān)控內(nèi)部編碼F D M數(shù)據(jù)緩沖區(qū)數(shù)據(jù)增量區(qū)初 始加 載增 量全 量R e p l a c eI n s e r tM e r g eL D M當(dāng) 前 全 量歷 史 全 量當(dāng) 前 明 細(xì)歷 史 備 份靜 態(tài) 全 量代 碼 配 置C U B E計(jì) 算C R M 應(yīng) 用統(tǒng) 計(jì) 層 運(yùn) 行 層 調(diào) 度 監(jiān) 控 層 展 現(xiàn) 服 務(wù) 層監(jiān) 控 規(guī) 則映 射 與 轉(zhuǎn) 換 規(guī) 則計(jì) 算 公 式加 載 策 略報(bào) 表 展 現(xiàn)多 維 分 析知 識(shí) 庫(kù) 、 日 志 系 統(tǒng)客 戶 行 為客 戶 貢 獻(xiàn)客 戶 結(jié) 構(gòu)業(yè) 績(jī) 評(píng) 價(jià)… . . .編 碼 規(guī) 則風(fēng) 險(xiǎn) 預(yù) 警客 戶 經(jīng) 理 提供準(zhǔn)確的 ,可信任的客戶信息 用友 CRM 使用 客戶數(shù)據(jù)集成 (Customer Data Integration)將技術(shù)，流程和服務(wù)的結(jié)合，用來(lái)創(chuàng)建和維護(hù)一個(gè)精確的、及時(shí)的、 完整的客戶視圖，跨越多個(gè)渠道，業(yè)務(wù)線并且可能是整個(gè) 銀行 。 通過(guò)靈活有效的 CDI解決方案，以產(chǎn)生和維護(hù)唯一、完整而精確的客戶信息，并實(shí)時(shí)地傳遞給其他應(yīng)用系統(tǒng)。方案還能夠支持每天上百萬(wàn)的交易量，并提供高水平的性能、可升級(jí)性和可靠性。 產(chǎn)生和維護(hù)唯一、完整而精確的客戶信息，需要從獲取客戶的全面信息開始，這包括其人口統(tǒng)計(jì)信息，以及以前的交易，購(gòu)買 ，愛好方面的信息。豐富、靈活、具有行業(yè)特色的數(shù)據(jù)模式來(lái)存儲(chǔ)這些復(fù)雜的信息。除了獲取客戶的全面信息， CDI可以為客戶、個(gè)人及公司的復(fù)雜關(guān)系和身份建立起模型。由于客戶信息來(lái)自于多個(gè)數(shù)據(jù)源，運(yùn)用了同步原則以組合數(shù)據(jù)、解決沖突。它不但保留著完整的歷史紀(jì)錄和查帳索引，還在把新的客戶信息傳遞給所有操作程序之前，檢驗(yàn)其可信度。還在數(shù)據(jù)發(fā)生沖突時(shí)根據(jù)商業(yè)原則確定哪個(gè)數(shù)據(jù)更可靠。 CDI中提供了復(fù)雜的重復(fù)匹配功能，能幫助識(shí)別可能的客戶記錄重復(fù)，并 幫助銀行 對(duì)客戶生命周期中的事件，如地址改變，新開賬戶或賬目的重大改變，做出提前的 反應(yīng)。幫助 銀行建立警戒機(jī)制， 保護(hù)數(shù)據(jù)完整性 、防止數(shù)據(jù)無(wú)效 。例如， 定時(shí)自動(dòng)驗(yàn)證數(shù)據(jù)， 在 生成可能重復(fù) 客戶紀(jì)錄時(shí)，提供實(shí)時(shí)的警告。 幫助銀行更好地理解客戶，做出更明智、更以事實(shí)為基礎(chǔ)的決定，降低爭(zhēng)取客戶的成本、客戶的流失和數(shù)據(jù)管理成本，提供優(yōu)秀的客戶服務(wù)，改善公司的能力，以滿足當(dāng)今日益增長(zhǎng)用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 17 頁(yè) 共 56 頁(yè) 的隱私保護(hù)和法規(guī)方面的要求。 數(shù)據(jù)質(zhì)量解決策略 ? 健全的數(shù)據(jù)整合步驟 ， 合理的數(shù)據(jù)分析方法 ； ? 成熟的數(shù)據(jù)質(zhì)量解決手段 ； ? 建立定期報(bào)告機(jī)制 ， 對(duì) 系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)問(wèn)題，形成數(shù)據(jù)報(bào)告，定期發(fā)送給相關(guān)部門進(jìn)行修正 ； ? 系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)的部分?jǐn)?shù)據(jù) 問(wèn)題，可以通過(guò)在程序設(shè)計(jì)中采用近似算法或者容錯(cuò)方法進(jìn)行修正的 ； ? 定期運(yùn)行數(shù)據(jù)驗(yàn)證， 檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的合規(guī)性，并分類采取 處理措施，持續(xù)保證數(shù)據(jù)質(zhì)量 ； ? 通過(guò)對(duì)典型業(yè)務(wù)和重點(diǎn)賬戶的數(shù)據(jù)測(cè)試，檢驗(yàn)設(shè)計(jì)和程序的正確性 ； ? 通 過(guò)對(duì)系統(tǒng)生成的報(bào)表和銀行現(xiàn)有報(bào)表進(jìn)行核對(duì)，檢驗(yàn)系統(tǒng)輸出的正確性 ； ? 補(bǔ)錄和加工 對(duì) 在生產(chǎn)數(shù)據(jù)中 缺少的 內(nèi)容 ， 通過(guò)數(shù)據(jù)處理 進(jìn)行該類數(shù)據(jù)的維護(hù)和補(bǔ)充，如客戶經(jīng)理與賬戶之間的關(guān)系。 性能問(wèn)題解決策略 ? 文本文件 采用了基于文本文件的數(shù)據(jù)交換的策略。好處包括：省去數(shù)據(jù)庫(kù)加載的大量時(shí)間、省去事務(wù)、索引等繁文縟節(jié)、直接調(diào)用系 統(tǒng)底層的高效操作 ? 共享內(nèi)存 采用使用共享內(nèi)存的方式解決系統(tǒng)性能問(wèn)題：無(wú) IO 的內(nèi)存計(jì)算技術(shù)可成百倍提升計(jì)算作業(yè)性能；并行作業(yè)充分利用 CPU、內(nèi)存資源 摩爾定律；增加不多的內(nèi)存投資，省去昂貴的服務(wù)器投資；適合全表性質(zhì)的積分計(jì)算和需要重復(fù)多次的“大海撈針”式作業(yè)； ? 數(shù)據(jù)合并 對(duì)于那些長(zhǎng)期不動(dòng)戶，日均余額很小的存款賬戶按照機(jī)構(gòu)、幣種、客戶經(jīng)理、存款余額等規(guī)則進(jìn)行了合并，大大提高了產(chǎn)品運(yùn)行效率。對(duì)于不同的產(chǎn)品，需要不同的數(shù)據(jù)合并處理規(guī)則，這需要建立在對(duì)產(chǎn)品的充分理解和對(duì)銀行數(shù)據(jù)的長(zhǎng)期處理經(jīng)驗(yàn)積累，才能找到合 理的數(shù)據(jù)處理歸并原則。 ? 借鑒數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)優(yōu)化方法 用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 18 頁(yè) 共 56 頁(yè) ECIF 建設(shè)路徑 ECIF 第一階段功能： 統(tǒng)一客戶信息 ? 構(gòu)建全行統(tǒng)一的客戶單一視圖 ? 歸并客戶 ? 識(shí)別客戶關(guān)系 ? 原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)保留自身客戶信息 ? 數(shù)據(jù)批量加載 ? 數(shù)據(jù)同步 ECIF 第二階段功能： 共享客戶信息 ? 全行唯一客戶視圖 ? 改造原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，剝離客戶信息 ? 聯(lián)機(jī)交易實(shí)時(shí)訪問(wèn) ? 客戶信息維護(hù)：開銷戶、簽約 運(yùn)營(yíng)型 應(yīng)用 (OCRM) 客戶 管理 360 度 客戶 全景信息 客戶統(tǒng)一視圖是 CRM 系統(tǒng)的基礎(chǔ)， 將客戶靜、動(dòng)態(tài)信息與一體，形成客戶 360 度信息內(nèi)容，包括客戶的基本信息 、客 戶業(yè)務(wù)信息、交往信息、價(jià)值信息等 ，達(dá)到全面了解客戶的目的，如： 包括基本信息、帳戶、額度、風(fēng)險(xiǎn)控管和關(guān)系信息等 。 用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 19 頁(yè) 共 56 頁(yè) 1 公司客戶 信息 管理 ? 公司客戶 基本信息： 包括但不限于 公司客戶 名稱、行業(yè)、法人代表、電話、組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照代碼、經(jīng)營(yíng)范圍、成立日期、性質(zhì) 、聯(lián)系方式、授信合同、五級(jí)分類、管理企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)等 ? 客戶關(guān)鍵人員信息： 實(shí)現(xiàn) 公司 客戶 關(guān)鍵人員管理，如：法定代表人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù) 總監(jiān)、董事會(huì)股東會(huì)成員、股東會(huì)成員、銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系人等人員的信息。 ? 客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)信息： 實(shí)現(xiàn) 客戶 的關(guān)聯(lián)（集團(tuán)）信息 管理 ， 為關(guān)聯(lián)企業(yè)統(tǒng)一授信，信貸決策提供依據(jù)。 ? 客戶財(cái)務(wù)信息： 實(shí)現(xiàn) 客戶財(cái)務(wù)信息管理（查詢），根據(jù)客戶信息中的 公司客戶 規(guī)模，分為大、中型企業(yè)，小型、其他類型企業(yè)，采用不同的財(cái)務(wù)管理模塊（標(biāo)準(zhǔn)報(bào)表、簡(jiǎn)易報(bào)表），對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行查詢。 ? 客戶資債信息管理： 實(shí)現(xiàn) 客戶的資債 信息管理（查詢）， 實(shí)現(xiàn) 客戶的固定資產(chǎn)和短、長(zhǎng)期負(fù)債明細(xì)信息 查詢 ，為信貸決策提供依據(jù)。 ? 客戶業(yè)務(wù)信息： 客戶存 款、貸款、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等信息 查詢 ，貸款業(yè)務(wù)包括：包括客戶授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、承兌匯票業(yè)務(wù)、保函等。 ? 客戶重大事項(xiàng)提醒： 可以按個(gè)人要求自定 義金額額度范圍、提前幾天提醒、提醒方式（一鍵式查詢、消息、短信、郵件）等。包括但不限于大額定期存款到期提醒、按揭貸款扣款余額不足提醒、貸款欠息提醒、賬戶業(yè)務(wù)發(fā)生大額交易提醒、高級(jí)管理人員生日提醒、用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 20 頁(yè) 共 56 頁(yè) 證件到期提醒等內(nèi)容。 ? 客戶存貸掛鉤信息： 管理 存貸掛鉤日期、掛鉤賬戶、優(yōu)惠等情況 。 ? 客戶大事件 信息 ： 管理客戶發(fā)生的訴訟、違規(guī)、表彰、新聞、上市等事件 。 ? 客戶擔(dān)保信息： 公司客戶 保證人信息、抵質(zhì)押人信息、抵質(zhì)押人信息 ? 客戶業(yè)務(wù)渠道分析： 按客戶業(yè)務(wù)交易渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)量分析，存款筆數(shù)、金額、取款筆數(shù)、金額等。 ? 客戶支付管理信息 ： 查詢客戶貸款資金支付情況。 ? 客戶電子資料 ： 支持 查詢、維護(hù)客戶相關(guān)的各種電子資料信息。 ? 客戶層級(jí)變動(dòng)信息： 客戶層級(jí)（評(píng)價(jià)）變動(dòng)歷史。 ? 投訴信息： 客戶投訴信息。 ? 短信記錄： 短信營(yíng)銷的相關(guān)信息。 ? 銷售機(jī)會(huì)： 當(dāng)前客戶的銷售機(jī)會(huì)，銷售階段等信息。 ? 郵件記錄： 郵件營(yíng)銷的相關(guān)信息。 ? 積分： 客戶積分信息。 ? 走訪記錄： 客戶經(jīng)理對(duì)客戶銷售活動(dòng)、走訪記錄信息。 ? 其他： 包含但不限于以上內(nèi)容 ， 客戶 全景信息 頁(yè)簽可以按照用戶個(gè)人 偏好 自行增減。 公司 客戶信息 企業(yè)客戶價(jià)值鏈 2 個(gè)人客戶 信息 管理 ? 個(gè)人客戶 基本信 息： 客戶基本信息分為基礎(chǔ)信息和拓展信息。基礎(chǔ)信息與核心系統(tǒng) 同步。拓展信息保持獨(dú)立，可以是客戶評(píng)級(jí)信息等客細(xì)分或客戶分析的結(jié)果，或是客戶經(jīng)理自用友 銀行客戶關(guān)系管理解決方案 用友軟件股份有限公司 第 21 頁(yè) 共 56 頁(yè) 行維護(hù)的信息?？蛻艋拘畔ǖ幌抻冢盒彰⑿詣e、出生年月、身份證號(hào)、婚姻、職稱 、職務(wù)、地址、聯(lián)系方式、客戶類型、最佳聯(lián)系時(shí)間、最佳聯(lián)系方式等 。 ? 個(gè)人客戶 家庭信息： 實(shí)現(xiàn) 個(gè)人客戶 客戶家庭信息 的管理， 對(duì)客戶的家庭成員信息進(jìn)行查詢、維護(hù)，為信貸管理決策提供依據(jù) 。 ? 個(gè)人客戶 社會(huì)關(guān)系信息： 實(shí)現(xiàn) 個(gè) 人客戶 社會(huì)關(guān)系管理，如：親戚、朋友、同學(xué)、同事、老師、領(lǐng)導(dǎo)等等，查詢關(guān)系人信息，關(guān)系 企業(yè)等。 ? 客戶家庭資債信息： 實(shí)現(xiàn) 客戶 的資債信息管理，為信貸決策提供依據(jù)。 ? 客戶家庭收支信息： 實(shí)現(xiàn) 客戶的收支 信息管理， 為信貸決策提供依據(jù)。 ? 客戶業(yè)務(wù)信息： 提供 客戶的存款、貸款、銀行卡、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)信息，客戶貸款業(yè)務(wù)信息包括查詢客戶綜合授信情況及客戶用信情況等內(nèi)容。 ? 客戶重大事項(xiàng)提醒信息： 可以按個(gè)人要求自定義金額額度范圍、提前幾天提醒、提醒方式（一鍵式查詢、消息、短信、郵件）等。大額定期存款到期提醒、按揭貸 款扣款余額不足提醒、貸款欠息提醒、貸記卡透支及逾期信息、 大額交易提醒、客戶生日 /紀(jì)念日提醒等等 。 ? 客戶大事件 信息 ： 對(duì) 客戶發(fā)生的訴訟、違規(guī)、表彰、新聞等事件進(jìn)行管理。 ? 客戶存貸掛鉤信息： 對(duì) 存貸掛鉤建立日期、掛鉤賬戶、優(yōu)惠等情況 進(jìn)行管理 ? 客戶擔(dān)保信息： 個(gè)人 客戶 保證人信息、抵質(zhì)押人信息 ? 客戶業(yè)務(wù)