講稿：中國擔保制度的改革(編輯修改稿)
2025-05-30 16:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保資產(chǎn)已經(jīng)擁有了優(yōu)先權(quán)，但是其它債權(quán)人并不知道。更重要的是稅權(quán)發(fā)生的時間是由稅務(wù)局說了算，所以稅務(wù)局在優(yōu)先權(quán)的決定上具有比其他人更多的靈活性，這種制度是不透明的。另外，法律中沒有對買售人的權(quán)利作出規(guī)定，買受人就是擔保物的購買 者 ， 在現(xiàn)代商業(yè)交易制度下，給在正常商業(yè)交易中的買受人超級優(yōu)先權(quán)。為什么呢？因為對于買 受人來講，調(diào)查哪些人對這個資產(chǎn)擁有權(quán)利時非常麻煩的，為了促進商業(yè)交易的發(fā)展就給了買受人一個特別的權(quán)利。那么對于資產(chǎn)的所有者來講是不是就不公平了呢？也不是?，F(xiàn)代制度規(guī)定他對這個動產(chǎn)的權(quán)利自動給予它的收益，也就是說，一旦這個擔保資產(chǎn)出售了，那么其收益法律上就是屬于資產(chǎn)的所有者的。但是中國目前對于這些都沒有規(guī)定。還有一個沒有規(guī)定的是 供貨商的權(quán)利，供貨商的權(quán)利的權(quán)利涉及到一個概念叫做購置款擔保權(quán)益， 供貨商的權(quán)利叫做購置款擔保權(quán)利，例如：長虹賒銷幻燈機給潘老師，分期付款，同時對這樓里的所以動產(chǎn)都有擔保權(quán)，我和長虹都去 登記了，這時的供貨商是有超級優(yōu)先權(quán)的，這是為了鼓勵商業(yè)信貸的發(fā)展，鼓勵購貨商給信用商一個信用。但我們的法律目前沒有規(guī)定這個權(quán)利。剛才我將的判決債權(quán)，我作為擔保權(quán)人，假如說判決說潘老師要付給周老師一萬塊錢，那么我和周老師的權(quán)利誰在先誰在后呢？這是沒有規(guī)定的。在現(xiàn)代的擔保交易框架下同樣是按照備案制度安排來做的。周老師的權(quán)利要去登記，看誰登記在先誰就有優(yōu)先權(quán)。 其他的比如說非合議權(quán)利人，假如說在破產(chǎn)框架下工人是有權(quán)利的，在世界上大約 60%的國家規(guī)定工人有法定優(yōu)先權(quán)，為了能夠給貸款人以信心，法律上就規(guī)定了這種法定優(yōu) 先權(quán)所發(fā)生的日期和它應(yīng)得的數(shù)額，我作為貸款人就可以事先估算別人的權(quán)利。因此，在中國目前的框架下，對于第三方債權(quán)人的權(quán)利是規(guī)定地很少的。加上在備案制度上的問題，現(xiàn)實是中國的貸款人永遠都沒法準確知道一筆擔保權(quán)益的優(yōu)先債權(quán)。這就意味著法律的不確定性是非常大的，貸款機構(gòu)的行為、商業(yè)操作是非常保守的。 第三個問題是，擔保權(quán)益?zhèn)浒赶到y(tǒng)是分割的，而且費用很高。從貸款人的角度來說，主要要求兩點，第一，備案制度是方便、低成本的， 第二，我們的查詢是不是可靠和方便的。中國的備案制度是自發(fā)形成的，它沒有經(jīng)過認真的研究和設(shè)計，按擔保品的種類分散在不同的部門，至少在中國目前的 15 個部門有權(quán)進行登記，包括：工商局、 交通局、教育廳、國債結(jié)算登記公司、公證處，這些登記系統(tǒng)是不聯(lián)網(wǎng)的，而且在同一個系統(tǒng)內(nèi)部也不聯(lián)網(wǎng)，如果要去查詢是否有效力的話，這樣的公示效力是非常低的。如果我在成都將此設(shè)備進行抵押，我也同樣可以將其抵押給另外一個地方的信貸部門，因為他抵押給別人的時候我并不知道。所以說，如果你要把企業(yè)的所有動產(chǎn)和不動產(chǎn)都作為你的擔保的話，就意味著你要到 所有的部門一個一個地登記。另外我們在制度安排上的一些缺陷，比如說：擔保法規(guī)定，抵押以登記生效，這本身就是不對的，但是因為這條規(guī)定，很多登記機關(guān)把登記這件事情看得非常的嚴重，因此在進行登記時要求進行實質(zhì)性審查，一個叫實質(zhì)審查，一個叫形式審查，實質(zhì)審查是很煩瑣的過程，動產(chǎn)的擔保權(quán)利的備案涉及到一個公示的問題，是告訴潛在的第三人說我在這上面已經(jīng)有權(quán)利了，并不需要實質(zhì)審查。而且我們登記的應(yīng)該是擔保權(quán)益而不是合同，但是中國很多的登記機關(guān)要登記的卻是合同而不是權(quán)益。再比如說：有的登記機關(guān)要求債權(quán)和債務(wù)人同時到場來登記， 主要是為了避免欺詐行為。但是這種做法是沒有必要的，只需要貸款人自己去登記就行了。有的機關(guān)還要求要評估，對動產(chǎn)進行評估，但是評估和登記是毫無關(guān)系的，該動產(chǎn)值多少錢只是貸款人想知道的事情，其他人并不需要知道。中國之所以會出現(xiàn)這些情況是有歷史原因的，有部門利益在里面。因為那些評估機構(gòu)往往是政府機關(guān)、事業(yè)單位或者跟它有利益關(guān)系的部門。在登記制度上另一方面的問題是，有些擔保品是沒法登記的。比如說應(yīng)收帳款在目前中國任何一個地方可以登記。 中國擔保制度的缺陷的第四個方面是執(zhí)行或?qū)崿F(xiàn)。中國的規(guī)定是，你基本上是沒有自助的貸款 ，假如我要把這幻燈機拿走去賣，中國的法律規(guī)定就是，我要征得潘老師的的同意才行。但是潘老師的不會同意的，不同意就要上法院。但是法院的過程是非常漫長的，中國一般要 6 到 12 個月，我們最近的調(diào)研表明，司法執(zhí)行時間在一年以
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