講稿：中國擔(dān)保制度的改革-全文預(yù)覽
【正文】 權(quán)人通過和約的方式來規(guī)定擔(dān)保物權(quán)的執(zhí)行，以便是大部分的擔(dān)保物權(quán)能夠在法庭之外得到解決。但是法院的過程是非常漫長的，中國一般要 6 到 12 個月，我們最近的調(diào)研表明，司法執(zhí)行時間在一年以上的情況是 53%， 6 到 12個月的情況是 26%，平均的執(zhí)行時間在一年左右。比如說應(yīng)收帳款在目前中國任何一個地方可以登記。有的機(jī)關(guān)還要求要評估，對動產(chǎn)進(jìn)行評估，但是評估和登記是毫無關(guān)系的，該動產(chǎn)值多少錢只是貸款人想知道的事情，其他人并不需要知道。另外我們在制度安排上的一些缺陷，比如說：擔(dān)保法規(guī)定，抵押以登記生效，這本身就是不對的，但是因為這條規(guī)定，很多登記機(jī)關(guān)把登記這件事情看得非常的嚴(yán)重，因此在進(jìn)行登記時要求進(jìn)行實質(zhì)性審查，一個叫實質(zhì)審查，一個叫形式審查，實質(zhì)審查是很煩瑣的過程，動產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)利的備案涉及到一個公示的問題，是告訴潛在的第三人說我在這上面已經(jīng)有權(quán)利了，并不需要實質(zhì)審查。從貸款人的角度來說，主要要求兩點，第一，備案制度是方便、低成本的， 第二，我們的查詢是不是可靠和方便的。因此，在中國目前的框架下，對于第三方債權(quán)人的權(quán)利是規(guī)定地很少的。剛才我將的判決債權(quán)，我作為擔(dān)保權(quán)人，假如說判決說潘老師要付給周老師一萬塊錢，那么我和周老師的權(quán)利誰在先誰在后呢？這是沒有規(guī)定的?，F(xiàn)代制度規(guī)定他對這個動產(chǎn)的權(quán)利自動給予它的收益，也就是說，一旦這個擔(dān)保資產(chǎn)出售了，那么其收益法律上就是屬于資產(chǎn)的所有者的。更重要的是稅權(quán)發(fā)生的時間是由稅務(wù)局說了算，所以稅務(wù)局在優(yōu)先權(quán)的決定上具有比其他人更多的靈活性，這種制度是不透明的。 這是第一方面的問題。 而且《合同法》規(guī)定債權(quán)的轉(zhuǎn)移要通知債務(wù)人，這樣做的成本是很高的，不符合現(xiàn)代金融發(fā)展的要求。 其實 正確的做法應(yīng)該是列示出不可用于擔(dān)保的資產(chǎn)， 這樣沒有列示出來的資產(chǎn) 都可以 用于擔(dān)保 。 在中國的 擔(dān)保機(jī)制框架主要有以下四方面的問題。為什么需要擔(dān)保，它的經(jīng)濟(jì)意義在哪？主要有兩點，第一 擔(dān)保 是 一種威懾和監(jiān)督的機(jī)制， 雖然貸款的基 礎(chǔ)不是擔(dān)保是現(xiàn)金流，但是 僅 僅有現(xiàn)金流是不夠的。因為債權(quán)人需要擔(dān)保的目的就是為了避免參與破產(chǎn)，耗時費錢。 由于很多債券都是事后發(fā)生的，所以登記的時候并不用隊債權(quán)進(jìn)行描述。第三個特點是清晰的優(yōu)先權(quán)規(guī)則，優(yōu)先權(quán)是指優(yōu)先授產(chǎn)權(quán) 。到了 50 年代初，又創(chuàng)造出統(tǒng)一擔(dān)保物權(quán)的概念，只規(guī)定一套統(tǒng)一的體系，在這個體系下只規(guī)定擔(dān)保的作用不規(guī)定擔(dān)保的形式。首先要看在一個好的擔(dān)?？蚣芟聭?yīng)該有什么特征？ 第一個是 強(qiáng)調(diào)擔(dān)保的功能而不是擔(dān)保的形式。實際上 ，在現(xiàn)代擔(dān)保體系下重復(fù)抵押是沒有問題的，應(yīng)該是鼓勵的。還有一種可能就是非和議債券，那么被欠款的一方也擁有物權(quán)，這也有可能是稅務(wù)機(jī)關(guān)，并且在破產(chǎn)框架下，還會有很多其他的主體對它也擁有物權(quán)，比如工廠的工人等等。為什么要提出這個問題呢？比如視財大為一個企業(yè)，這棟房子就是不動產(chǎn)，這個幻燈機(jī)就是動產(chǎn)，如果我們拿這個幻燈機(jī) 作為抵押 到銀行借款 ，那銀行就對這個幻燈機(jī)有一個物權(quán)。今天我要講的是第三個擔(dān)保交易框架。 今天我要講的題目叫中國擔(dān)保制度的改革，我想從源頭上講起。 演講內(nèi)容： 首先 我想 感謝財大金融中心的邀請，同時也感謝同學(xué)們今天過來聽這個演講。 講稿： 中國擔(dān)保制度的改革 主持人介紹： 大家晚上好，今天我們有幸請到世界銀行國際金融公司中國項目開發(fā)中心金融和政策改革部經(jīng)理 ＃＃ 先生給我們做演講。今天賴先生要做的演講題目是中國擔(dān)保 制度的改革 ，接下來讓我們歡迎賴先生為我們做演講。所以我想財大對于經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)的發(fā)展是做過貢獻(xiàn)的。但是征信體系和擔(dān)保交易框架目前在中國還是非常的弱的，因此嚴(yán)重阻礙了金融部門的發(fā)展。擔(dān)保指的是一方給另一方的擔(dān)保權(quán)益，指為了保證債務(wù)的償還，一方給予另一方或第三方在動產(chǎn)上的物權(quán)。另一種可能就是貿(mào)易商在出售幻燈機(jī)的時候如果沒有要求付現(xiàn)金而是分期付款，那么貿(mào)易商對 它也有物權(quán)。這種概念下的擔(dān)保，在中國的問題是非常多的，可能很多人都沒有認(rèn)識到這一點，像上面提到這種重復(fù)抵押超過抵押物本身的價值的行為已經(jīng)構(gòu)成了刑事犯罪。當(dāng)然企業(yè)有三個主要的融資渠道，股權(quán)融資、債務(wù)融資和貿(mào)易信貸。后來在 1 17 世紀(jì)的英國發(fā)生了巨大的制度創(chuàng)新 —— 非占有形式的擔(dān)保，即 借款人可以繼續(xù)
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