小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度(編輯修改稿)
2025-05-30 14:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 及重大經(jīng)濟(jì)案件，法定代表人失蹤，或者觸犯刑律，對(duì)借款人的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成重大影響； （六）金融機(jī)構(gòu)貸款已訴諸法律追收貸款； （七）預(yù)計(jì)貸款損失率在 30%— 90%之間。 第九條 損失貸款 核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。具備下列特征之（一）借款人被依法撤銷(xiāo)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng) 確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款； （二）借款人雖未依法終止法人資格，但 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)已經(jīng)停止，且企業(yè)已名存實(shí)亡，復(fù)工無(wú)望，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款； （三）生產(chǎn)單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)雖未停止，但產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)，企業(yè)資不抵債，虧損嚴(yán)重并瀕臨倒閉，即使執(zhí)行擔(dān)保，經(jīng)確認(rèn)仍然無(wú)法還清的貸款； （四）借款人依法宣告破產(chǎn)，對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償仍未能收回的貸款； （五）借款人死亡，或者依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或死亡，依法對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，仍未能收回的貸款； （六）借款人遭受重大的自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得 保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或全部債務(wù)，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的貸款； （七）借款人觸犯刑律，依法判處有期徒刑、無(wú)期徒刑，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所欠債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)確認(rèn)無(wú)法收回的貸款； （八）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無(wú)法收回的貸款； （九）經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)核銷(xiāo)的貸款； （十）預(yù)計(jì)貸款損失率在 90%以上。 第十條 上述正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑類(lèi)貸款的基 本特征是：各類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，除特別規(guī)定外，它們只是貸款分類(lèi)的重要參考因素，而不是唯一的決定因素。分類(lèi)時(shí)，關(guān)鍵是要把握借款人的還款能力和貸款損失程度，對(duì)照核心定義，確定分類(lèi)結(jié)果。 第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的操作程序 第十一條 新發(fā)放貸款的分類(lèi)程序。對(duì)于新發(fā)放貸款，貸款調(diào)查人員、審查人員必須明確注明本筆貸款的具體形態(tài)，如果調(diào)查人員和審查人員認(rèn)為不能列入正常類(lèi)，必須在新發(fā)放貸款的材料中注明，有權(quán)審批人要在批復(fù)中確定本筆貸款的具體形態(tài)。 第十二條 形態(tài)發(fā)生變化的貸款分類(lèi)流程：整理現(xiàn)有檔案資料→補(bǔ)充完善資料→ 填制貸款分類(lèi)認(rèn)定表（以下簡(jiǎn)稱(chēng)分類(lèi)認(rèn)定表）→確定初分結(jié)果→貸款審查人員審查→貸審會(huì)審議→審批、批復(fù)→調(diào)整分類(lèi)結(jié)果。 回的貸款； （八）由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，公司訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)后，仍無(wú)法收回的貸款； （九）經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)核銷(xiāo)的貸款； （十）預(yù)計(jì)貸款損失率在90%以上。 第十條 上述正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑類(lèi)貸款的基本特征是：各類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，除特別規(guī)定外，它們只是貸款分類(lèi)的重要參 考因素，而不是唯一的決定因素。分類(lèi)時(shí)，關(guān) 鍵是要把握借款人的還款能力和貸款損失程度，對(duì)照核心定義，確定分類(lèi)結(jié)果。 第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的操作程序 第十一條
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