小額貸款風險評估概論(編輯修改稿)
2025-03-09 14:24 本頁面
【文章內容簡介】 財務風險評估 非財務風險評估 ? 行業(yè)特征 ? 競爭優(yōu)勢 ? 管理能力 ? 誠信度 ? 家庭狀況 ? 生活水平 ? 客戶的經(jīng)營歷史 — 非常重要 — 他的權益從哪里來的？ II 小額貸款風險評估 ?財務風險評估（財務信息分析） ?大額貸款與小額貸款在理念上的差異 大額貸款與小額貸款 理念差異 ?銀行大額貸款 ? 重視客戶的第二還款來源 ?— 資產(chǎn)抵押 ? 第三方擔保 ?小額貸款 重視客戶的第一還款來源 現(xiàn)金流 ?小額貸款的基本原理 基于客戶現(xiàn)金流的分析技術 ?月可支配收入 是每月客戶最高還款能力的重要評估指標 資產(chǎn)負債表 簡易表 ?現(xiàn)金 ?銀行存款 ?應收款 ?存貨 ?固定資產(chǎn) ?其他資產(chǎn) ?房租押金 ?總資產(chǎn) ?應付款 ?應付工資 ?短期借款 ?信用卡透支 ?長期借款 ?負債 ?所有者權益 ?表外資產(chǎn) 資產(chǎn)負債表 ?注意 資產(chǎn)負債表的各項指標與貸款用途、經(jīng)營模式之間有非常強的邏輯關系，可以進行交叉檢驗 II 小額貸款風險評估 財務風險評估要點 ? 資產(chǎn)負債表的風險評估要點 ? 資產(chǎn)結構是否合理（流動資產(chǎn)與固定資產(chǎn)，應收帳款是否過高） ? 負債情況如何（資產(chǎn)負債率，速動比率） ? 如何交叉檢驗客戶資產(chǎn)負債結構之合理性？ II 小額貸款風險評估 利用財務比率分析 ? 負債比率 = 總負債 /總資產(chǎn) X100% ? 體現(xiàn)總資產(chǎn)中有多少是通過負債籌集的。是衡量企業(yè)風險程度的重要指標。 ? 小額貸款公司看，這個比率越低，股東提供的資本就越多，企業(yè)的償債就越有保障。 ? 從貸款客戶本身的角度看，合理的負債比率表明企業(yè)經(jīng)營有效，具有較強的籌資能力。 ? 要注意負債的時間和類別，對償還我們貸款的影響程度。 II 小額貸款風險評估 利用財務比率分析 ? 短期流動比率 = 流動資
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