小額貸款股份有限公司貸款風險監(jiān)控制度(編輯修改稿)
2025-05-30 14:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 立存款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸 款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動，法人 代表及其財務、會計人員發(fā)生違規(guī)違紀行為， 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔保物品價值下降或擔保撤銷，借款 人未經(jīng)金融機構(gòu)同意對外提供擔保等。 其他預警信號。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災害或突發(fā)事件等。 第十六條操作風險預警。主要通過本公司內(nèi)部操作風險信號反映。操作風險信號一般 包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶信息資料不全 面以及信貸管理內(nèi)控機制不完善等 。對不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦 理貸款擔保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限 發(fā)放貸款 。貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信貸 監(jiān)管制度不落實、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計 失真、風險預測失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。 第十七條建立和健全貸款風險預警系統(tǒng)。要建立微觀風險預警與宏觀風險預警相一致 的預警體系。本公司要運用小額貸款信貸管理系統(tǒng)和今后陸續(xù)開通的人行個人征信系統(tǒng)、企 業(yè)征信系統(tǒng)及本公司開戶銀行通過結(jié)算渠道為我公司開通的對借款企業(yè)的資金監(jiān)測等各種 渠道，對貸款運營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風險信息進行收集、整理、識別、 反饋，對影響貸 款安全的主要風險信號進行前瞻性判斷，并制訂處置方案，落實各環(huán)節(jié)的責任，提出防范和 控制風險的預防性和補救性措施。 第五章貸款風險控制 第十八條貸款風險防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風險，在貸款發(fā)放前所采取的 預防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應當采取的風險控制措施，控制貸款風險的發(fā)生、擴大 和惡化。應對不同性質(zhì)的貸款風險采取不同的防范措施，也可以對同一種類貸款風險同時采 取多種風險防范和控制措施。 第十九條實行借款人貸款資格認定制度。應當對借款人的經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益、資信 情況定期進行綜合評價，根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定及貸款風險程度進行貸款資格認定。 第二十條實行有效的貸款管理方法。貸款風險防范與控制按照區(qū)別對待、分類管理的 原則，根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別實行授信管理、逐筆核貸管理的方法。 授信管理。通過一定方式核定借款人一定時期內(nèi)的授信額度，集中統(tǒng)一控制借款人 信用風險。根據(jù)借款人的不同信用狀況，結(jié)合本公司貸款業(yè)務的性質(zhì)和貸款的特殊要求，確 定借款人一定時期內(nèi)的授信總額度。 逐筆核貸管理。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風險性質(zhì)及程度，對不符合授信管理 條件的， 實行逐筆審貸的貸款管理辦法。 第二十一條選擇有效的貸款方式。應根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質(zhì)、種類，分別選擇 保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式和信用貸款方式。 第二
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