小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度(完整版)
【正文】 （六）金融機(jī)構(gòu)貸款已訴諸法律追收貸款； （七）預(yù)計(jì)貸款損失率在 30%— 90%之間。通過貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)： （一）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的反映貸款質(zhì)量； （二）發(fā)現(xiàn)貸款經(jīng)營、管理各環(huán)節(jié)中存在的問題，并采取相應(yīng)措施，加強(qiáng)貸款管理，化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)； （三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要堅(jiān)持統(tǒng) 一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)事求是，規(guī)范運(yùn)作的原則。 實(shí)行貸款崗位責(zé)任制，把貸款管理的調(diào)查、審查、審批、檢查，各環(huán)節(jié)的責(zé)任明確到崗位、到人，對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)的、行政的和賠償損失責(zé)任。嚴(yán)格辦貸程序，要做到：一是執(zhí)行貸款“三查”制度，提高放款質(zhì)量；二是有條件的社要 實(shí)行“三崗”分離，制度健全，相互制約，控制人情貸款和低質(zhì)量貸款的發(fā)生。 小額貸款有限公司 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度 為強(qiáng)化大方縣小額貸款有限公司（以下簡稱“本公司”）貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《合同法》、《大方縣 xx 小額貸款有限公司信貸業(yè)務(wù)管理制度》等金融法律、法規(guī)和有關(guān)信貸管理辦法，特制定如下貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度： 一、信貸人員必須認(rèn)真學(xué)習(xí)金融方面的有關(guān)法律、法規(guī)以及信貸管理制度，不斷提高信貸管理水平，增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。貸款調(diào)查崗負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任，也是第一清收責(zé)任人。對違規(guī)超過預(yù)警線的不良貸款，實(shí)行在崗清收，限期內(nèi)不到位的實(shí)行下崗清收，清收期間，工資拿生活費(fèi)。 第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心定義和基本特征 第四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分類方法（簡稱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法）評估本公司貸款質(zhì)量，即把貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。 第九條 損失貸款 核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 第十條 上述正常、關(guān)注、次級、可疑類貸款的基本特征是：各類貸款的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，除特別規(guī)定外，它們只是貸款分類的重要參 考因素，而不是唯一的決定因素。應(yīng)分析的主要因素有： （一）借款人的還款能力。分類時(shí)要根據(jù)借款人的品行和信用記錄等因素綜合判斷借款人的還款意愿。分類時(shí)要注意貸款管理人員的水平和素質(zhì)的高低對貸款本息收回的影響。公司對分類結(jié)果要按月統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，加強(qiáng)預(yù)警，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取相應(yīng)的管理措施。 第十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是貸后管理全過程中的一個(gè)常規(guī)環(huán)節(jié)。 第十九條 本制度自本公司成立之日起實(shí)施。 一、按月向 省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽中心支行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金情況等報(bào)表資料；按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債 表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。 （一）對正常貸款，要注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，不能放過任何一個(gè)可 疑因素。公司每個(gè)季度要根據(jù)最新的財(cái)務(wù)和其他信息資料對借款人的經(jīng)營情況和償債能力進(jìn)行分析。 （二）以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務(wù)經(jīng) 營收入作為貸款的主要
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