小額貸款風(fēng)險培訓(xùn)事務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-09 14:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 套取貸款 ? 借款人在其他金融機構(gòu)違約 ? 未按規(guī)定用途使用貸款 ? 借款人到期還款困難 ? 借款人股權(quán)變動 ? 公司人員發(fā)生違規(guī)違紀行為 ? 主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整 ? 擔(dān)保物品價值下降 ? 保證人保證意愿減弱 ? 借款人未經(jīng)同意對外提供擔(dān)保 2/8/2023 21 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 其他值得關(guān)注的信號。 ? 主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。 2/8/2023 22 （二）操作風(fēng)險 ? 貸款風(fēng)險管理貫穿貸前、貸中、貸后整個過程，涉及到公司的每一個人。 風(fēng)險評價 ? 貸前 決定貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇、擔(dān)保方式設(shè)計 ? 貸中 相關(guān)文書填寫與控制 ? 提示 貸后 管理的關(guān)注重點，及時關(guān)注風(fēng)險及預(yù)警 2/8/2023 23 （二）操作風(fēng)險 ? 貸款管理規(guī)章制度不健全或不能有效執(zhí)行 ? 信貸檔案不規(guī)范 ? 客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機制不完善等； 2/8/2023 24 （二）操作風(fēng)險 ? 借款人 主體資格審查 ： ? 營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證明、開戶許可證、驗資報告等基礎(chǔ)資料真實并年檢。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 2/8/2023 25 （二）操作風(fēng)險 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 2/8/2023 26 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗資報告 財務(wù)報表（ 2023年年報、最近月報、同期報） 近三個月水電費繳費單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合規(guī) 1企業(yè)及個人的榮譽稱號證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報表 2/8/2023 27 （二）操作風(fēng)險 ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全 法律風(fēng)險 ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真 ? 風(fēng)險 預(yù)測失誤 2/8/2023 28 （二）操作
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1