【文章內(nèi)容簡介】 抵（質(zhì)）押申請表。 （ 3） 準備簽約后需辦理事項及相應辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。 （ 4） 董事（股東）會決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應擔保企業(yè)均須出具董事（股東）會決議。子公司為母公司提供保證擔保的必須出具股東會決議。 注意，須核對企業(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事會、股東會授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè)出具對應的董事（股東）會決議 （ 5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。 （ 6） 抵押物設置轉(zhuǎn)讓預授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。 （ 7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準備。 合同復核：簽約后法務經(jīng)理或相關(guān)責任人在一個工作日內(nèi)完成合同復核工作。（ 1）合同文本簽署完整 （ 2）企業(yè)提供的主要資料是否完備 （ 3）反擔保資料是否完備 復印件上注明原件已核并簽名 16 放款流程 法務經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔保措施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對完全一致并留存復印件。經(jīng)復核，在兩個工作日內(nèi)出具審核意見，呈請放款。 在審核中應注意以下事項：（ 1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完備。檔案中留存有合同審核章的一份。（ 2）放款距最新評 審結(jié)論如已過三個月期限的項目，項目經(jīng)理需重新申報審批。 風險管理部審核所有資料、批準放款。 法定代表人簽發(fā)《放款通知書》、蓋章。 《放款通知書》及送達回執(zhí)交銀行。 放款后，項目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復印件存檔。 放款后一周內(nèi)，法務經(jīng)理 A 角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。 審核放款資料復核放款資料風險管理部終審法定代表人簽發(fā)放款通知書 17 保前調(diào)查是風險防范的關(guān)鍵，該公司采取實地調(diào)查和財務報表審查相結(jié)合的方式，對客戶經(jīng)營和信用情況進行全面評估，作出調(diào)查意見，并出具《業(yè)務審批表》。 在審批決策中，除正常的內(nèi)部審批之外，公司引入貸審會制度，對貸款金額在 300萬元以上項目、或金額較大，企業(yè)第一還款來源充足但反擔保物不足值、或業(yè)務審批過程中發(fā)生意見不一致、或公司的其他有關(guān)業(yè)務事宜進行考評和決策。項目 貸審會由總經(jīng)理、風險管理部經(jīng)理、擔保業(yè)務部經(jīng)理 3 人組成，三分之二以上人員通過方能同意擔保，報銀行審批。 公司制定了詳細的保后管理細則，要求業(yè)務人員和風險管理人員及時準確的建立保后管理臺賬，定期和不定期的回訪借款企業(yè)，實時監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況、貸款使用情況、還款意愿、反擔保資產(chǎn)的變動等 。 為了第一時間預報風險，最大限度的降低風險，防止風險蔓延，公司制定了《貸后風險預警管理方法》，明確了風險預警的責任劃分、處置方式和程序等。 公司還制訂了《貸款擔保分類標準及相應的管理辦法》，將貸款分為正常類貸款 、關(guān)注類貸款、風險類貸款，并對每一類貸款制定了相應的管理方法。 公司與江蘇威爾曼律師事務所簽訂了常年法律顧問合同，聘請肖啟熊律師擔任該公司的常年法律顧問，提供法律咨詢及代理勞動仲裁、經(jīng)濟仲裁、訴訟等法律活動等。 18 信息披露的準確性、及時性與完整性 公司是最早加入蘇州擔保商會的會員之一，是經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔保公司。按商會的要求，每月報送業(yè)務報表，參加信用評級并向銀行提供信用評級報告，每年還進行會計、稅務審計或?qū)ｍ棇徲嫛? 機構(gòu)主要風險點及突出問題 經(jīng)過多年的經(jīng)營，有了代償?shù)慕逃?，公司各項管理制度逐步?善，治理結(jié)構(gòu)日趨健全，管理層素質(zhì)較高，員工隊伍專業(yè)互補性尚可，基本素質(zhì)良好，在全員風險意識較強和相對嚴謹?shù)膬?nèi)控體系下，目前擔保組合質(zhì)量相對較好，但公司資本金規(guī)模小，萬一出現(xiàn)已合作的銀行提高準入門檻，如要求資本金在 1 個億以上，否則不再合作的話，公司就會出現(xiàn)經(jīng)營困難，這是本公司目前主要的風險點及突出問題。 八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計劃 主要管理措施與取得的效果 從公司 2020 年成立之初到 2020 年 11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔保額度的限制，業(yè)務發(fā)展緩 慢。早在 2020 年公司便尋求與其他銀行合作，但此時大多數(shù)的銀行需 1 個億資本金的準入條件，由于無法達到擔保余額為凈資產(chǎn)的 2 倍以上公司也不能增資，只有克服擔保額度的限制，才能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設法與蘇州銀行溝通，于 2020 年11 月終于達成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀行 1 個億的擔保額度。 19 三 、 公司未來 業(yè)務方向及 發(fā)展目標 未來業(yè)務方向 根據(jù)我們對 擔保市場的調(diào)查和分析， 并綜合協(xié)和擔保公司目前的發(fā)展狀況及未來經(jīng)營戰(zhàn)略，擬定未來 公司的主營方向為： (1) 融資擔保業(yè)務 (2) 擔保投資業(yè)務 (3) 擔保配套服務 擔保業(yè)務 銀衍擔保公司主要的服務對象為企業(yè)，服務產(chǎn)品細化為以下兩方面： 企業(yè)融資擔保業(yè)務 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業(yè)發(fā)起設立 /融資擔保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等）并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業(yè)務（應收帳貼現(xiàn)擔保、信用保險）等； 擔保配套服務 擔保配套服務是指圍繞擔保項目由銀衍擔保公司提供的一系列中介服務，主要包括： 咨詢服務 企業(yè)理財與資本運作顧問 發(fā)展戰(zhàn)略 協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制， 2020 年至 2020 20 年與公司合作的江蘇銀行的擔保額度分別為 8066 萬元和 7500 萬元，故業(yè)務總量小，不能很好發(fā)展，同時也不滿足增資的條件（擔保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資 ）， 2020年公司與蘇州銀行開始合作，新增擔保額度 1 個億，當達到在保責任余額累積在 6 個月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請，擴大資本實力，滿足多數(shù)銀行的準入條件，與銀行多多進行合作，使公司業(yè)務效益得到長足的發(fā)展。目前的重點工作是克服宏觀形勢的不利因素（銀行銀根收緊 ），加快與蘇州銀行的業(yè)務合作步伐，爭取早日 增資到 1 億元以上。 如能引入新股東，依 托股東的背景及資源優(yōu)勢，在年內(nèi)達到增資要求，順利增資到 1 億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準入門檻，業(yè)務范圍將大大拓寬。在增資后兩年內(nèi)，公司力爭實現(xiàn)再保余額 5 億元的發(fā)展目標。 四、公司未來的預期盈利 測算 按照公司未來半年的發(fā)展戰(zhàn)略，將達到再保余額為凈資產(chǎn) 2 倍以上，并實現(xiàn)增資擴股到 1 億元以上。在公司注冊資本達到 1 億元以上后，業(yè)務范圍將大大拓寬，按照目前蘇州一億元以上擔保公司再保余額平均約為公司注冊資本的五倍左右，公司在未來 2 年內(nèi)將達到 5 億元左右的再保余額，公司業(yè)務將獲得極大的擴展。按照目前 %的擔保費及 民營擔保公司收取 20%的保證金，每年營業(yè)收入估算為： 5 億元在保余額年收入（按 %年費率計算）： 900 萬 5 億元在保余額對應 20%保證金存款利息 （按年 %利息） ： 320萬 21 擔保行業(yè)國家按在保余額補貼： 約 200 萬 綜上所屬，將實現(xiàn)約 1500 萬收入 去除營業(yè)成本及提取風險準備金后，凈利潤約 850萬 五、公司擬入股方式及比例 協(xié)和擔保 公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按 凈資產(chǎn) 外加溢價 350 萬元的原則出讓（溢價主要是擔保公司牌照日益 稀缺）。蘇州市投資有限公司擬按照凈資產(chǎn)外加溢價的方式最終受讓其中 30%股份 ， 即投資公司按照凈資產(chǎn)外加 105萬元的溢價最終受讓協(xié)和擔保公司 30%股權(quán) （受讓過程分 2 次進行） 。 六、入股協(xié)和擔保公司利弊分析 入股擔保公司有利方面分析 投資公司 未來定位為以金融服務業(yè)作為公司主營方向，并以此為方向 擬 籌建融資租賃公司、拆車公司及二手車交易市場 等 ，擔保公司作為金融服務行業(yè)的重要一環(huán)， 在審批日益趨嚴的大環(huán)境下，擔保牌照的資源稀性逐漸顯現(xiàn)。 擔保公司作為一種 金融服務 工具， 投資 公司如能成為其股東，在未來公司擬組建的融資租賃公司及二手車交易市場的業(yè)務發(fā)展中，將形成極有利的 配套服務及 互補優(yōu)勢 。同時 ，擔保公司作為一種融資工具，能在一定程度上為公司