【正文】 的擔(dān)保費(fèi)及 民營(yíng)擔(dān)保公司收取 20%的保證金，每年?duì)I業(yè)收入估算為： 5 億元在保余額年收入（按 %年費(fèi)率計(jì)算）： 900 萬(wàn) 5 億元在保余額對(duì)應(yīng) 20%保證金存款利息 （按年 %利息） ： 320萬(wàn) 21 擔(dān)保行業(yè)國(guó)家按在保余額補(bǔ)貼： 約 200 萬(wàn) 綜上所屬，將實(shí)現(xiàn)約 1500 萬(wàn)收入 去除營(yíng)業(yè)成本及提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后，凈利潤(rùn)約 850萬(wàn) 五、公司擬入股方式及比例 協(xié)和擔(dān)保 公司此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，擬按 凈資產(chǎn) 外加溢價(jià) 350 萬(wàn)元的原則出讓（溢價(jià)主要是擔(dān)保公司牌照日益 稀缺）。 四、公司未來(lái)的預(yù)期盈利 測(cè)算 按照公司未來(lái)半年的發(fā)展戰(zhàn)略，將達(dá)到再保余額為凈資產(chǎn) 2 倍以上，并實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股到 1 億元以上。 如能引入新股東，依 托股東的背景及資源優(yōu)勢(shì)，在年內(nèi)達(dá)到增資要求，順利增資到 1 億元以上，公司將能滿足大多數(shù)銀行的準(zhǔn)入門檻，業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬。 19 三 、 公司未來(lái) 業(yè)務(wù)方向及 發(fā)展目標(biāo) 未來(lái)業(yè)務(wù)方向 根據(jù)我們對(duì) 擔(dān)保市場(chǎng)的調(diào)查和分析， 并綜合協(xié)和擔(dān)保公司目前的發(fā)展?fàn)顩r及未來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，擬定未來(lái) 公司的主營(yíng)方向?yàn)椋? (1) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 擔(dān)保投資業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對(duì)象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面： 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立 /融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等）并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險(xiǎn)）等； 擔(dān)保配套服務(wù) 擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括： 咨詢服務(wù) 企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問(wèn) 發(fā)展戰(zhàn)略 協(xié)和近兩年的發(fā)展受制于銀行合作規(guī)模的限制， 2020 年至 2020 20 年與公司合作的江蘇銀行的擔(dān)保額度分別為 8066 萬(wàn)元和 7500 萬(wàn)元，故業(yè)務(wù)總量小，不能很好發(fā)展，同時(shí)也不滿足增資的條件（擔(dān)保余額須為凈資產(chǎn)的兩倍以上才能增資 ）， 2020年公司與蘇州銀行開(kāi)始合作，新增擔(dān)保額度 1 個(gè)億，當(dāng)達(dá)到在保責(zé)任余額累積在 6 個(gè)月內(nèi)為凈資產(chǎn)的兩倍以上公司便可提出增資申請(qǐng)，擴(kuò)大資本實(shí)力，滿足多數(shù)銀行的準(zhǔn)入條件，與銀行多多進(jìn)行合作，使公司業(yè)務(wù)效益得到長(zhǎng)足的發(fā)展。 八、已采取管理措施、成效及后續(xù)管理計(jì)劃 主要管理措施與取得的效果 從公司 2020 年成立之初到 2020 年 11月之前，公司一直與江蘇銀行蘇州分行合作，并只有這一家合作銀行，由于受到擔(dān)保額度的限制，業(yè)務(wù)發(fā)展緩 慢。按商會(huì)的要求，每月報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表，參加信用評(píng)級(jí)并向銀行提供信用評(píng)級(jí)報(bào)告，每年還進(jìn)行會(huì)計(jì)、稅務(wù)審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)。 公司與江蘇威爾曼律師事務(wù)所簽訂了常年法律顧問(wèn)合同，聘請(qǐng)肖啟熊律師擔(dān)任該公司的常年法律顧問(wèn)，提供法律咨詢及代理勞動(dòng)仲裁、經(jīng)濟(jì)仲裁、訴訟等法律活動(dòng)等。 為了第一時(shí)間預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，公司制定了《貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理方法》，明確了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任劃分、處置方式和程序等。項(xiàng)目 貸審會(huì)由總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理 3 人組成，三分之二以上人員通過(guò)方能同意擔(dān)保，報(bào)銀行審批。 審核放款資料復(fù)核放款資料風(fēng)險(xiǎn)管理部終審法定代表人簽發(fā)放款通知書(shū) 17 保前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵，該公司采取實(shí)地調(diào)查和財(cái)務(wù)報(bào)表審查相結(jié)合的方式，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)和信用情況進(jìn)行全面評(píng)估，作出調(diào)查意見(jiàn)，并出具《業(yè)務(wù)審批表》。 放款后，項(xiàng)目經(jīng)理向企業(yè)取得放款回執(zhí)原件及借款借據(jù)復(fù)印件存檔。 法定代表人簽發(fā)《放款通知書(shū)》、蓋章。（ 2）放款距最新評(píng) 審結(jié)論如已過(guò)三個(gè)月期限的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理需重新申報(bào)審批。 在審核中應(yīng)注意以下事項(xiàng)：（ 1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號(hào)完整，等額還款等條款填寫完備。（ 1）合同文本簽署完整 （ 2）企業(yè)提供的主要資料是否完備 （ 3）反擔(dān)保資料是否完備 復(fù)印件上注明原件已核并簽名 16 放款流程 法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門根據(jù)評(píng)審結(jié)論，審查合同、公證書(shū)是否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險(xiǎn)單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯票等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號(hào)、內(nèi)容等需與系統(tǒng)、合同核對(duì)完全一致并留存復(fù)印件。 （ 7） 放款所需的各種條件向企業(yè)交代清楚，便于企業(yè)提前準(zhǔn)備。 注意，須核對(duì)企業(yè)章程中對(duì)執(zhí)行董事、董事會(huì)、股東會(huì)授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè)出具對(duì)應(yīng)的董事（股東）會(huì)決議 （ 5） 簽字蓋章要求：所有合同一律用黑色墨水筆簽字；蓋章需清晰完整，壓住部分簽字，非印刷合同需蓋騎縫章。 （ 4） 董事（股東）會(huì)決議：借款企業(yè)及提供保證、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均須出具董事（股東）會(huì)決議。 （ 2） 按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押申請(qǐng)表。法定代表人無(wú)法面簽的需提供法定代表人證明書(shū)及身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)及受托人身份證復(fù)印件，自然人無(wú)法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書(shū)。 該公司擔(dān)保業(yè)務(wù) 簽約 流程主要有： 15 簽約流程 制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程合同審核法務(wù)經(jīng)理 A 角安排簽約企業(yè)及銀行相關(guān)人合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理 B 角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約注意事項(xiàng)： （ 1） 企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書(shū)、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。 內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、低收入的擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。 六 、管理情況 公司治理的合理性 公司已按《公司法》等相關(guān)要求，建立了適應(yīng)自身運(yùn)營(yíng)的治理結(jié)構(gòu)。 （四）操作風(fēng)險(xiǎn)、法律及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 客戶投訴情況 公 司自成立以來(lái)，堅(jiān)持信用第一，服務(wù)優(yōu)質(zhì)，得到了合作銀行和擔(dān)保客戶的一致好評(píng)，從未發(fā)生過(guò)客戶投訴情況。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 萬(wàn)元，存出保證金1000 萬(wàn)元，應(yīng)收代償款 萬(wàn)元，其他應(yīng)收款 2069 萬(wàn)元。公司負(fù)債主要為客戶存入的保證金及計(jì)提的準(zhǔn)備金為主，實(shí)際面臨的償債壓力較小。 （三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)負(fù)債期限配比及比率分析 截止 2020 年 12 月底，公司資產(chǎn)總計(jì) 萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 萬(wàn)元，固定資產(chǎn) 萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債 萬(wàn)元。 風(fēng)險(xiǎn)度集中分析（最大單戶與最大 10 戶） 公司單筆最大擔(dān)保 500 萬(wàn)元，截止 2020 年 12月，公司擔(dān)保客戶中最大 10 戶如下所示： 單位：萬(wàn)元 序號(hào) 擔(dān)?？蛻裘骷?xì) 擔(dān)保金額 1 蘇州良勝特種玻璃有限公司 500 2 蘇州市申發(fā)貿(mào)易有限公司 500 3 蘇州市天佳貿(mào)易有限公司 500 4 蘇州工業(yè)園區(qū)華光玻璃配 送有限公司 500 5 蘇州工業(yè)園區(qū)凱鑫經(jīng)貿(mào)有限公司 500 6 蘇州工業(yè)園區(qū)祥鑫物資貿(mào)易有限公司 490 7 蘇州市深廣印刷廠 480 8 蘇州鑫騰通訊科技有限公司 470 13 9 蘇州新光影音有限公司 380 10 蘇州三高邦健液化氣有限公司 350 準(zhǔn)備金提取情況及其充足性評(píng)估 截止 2020 年 12 月底，公司已按當(dāng)年年末擔(dān)保余額 1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入 50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。 資本需求預(yù)測(cè)及資本增補(bǔ)計(jì)劃 目前蘇州各銀行的準(zhǔn)入門檻大多在注冊(cè)資本 1 個(gè)億以上，公司早就有增資計(jì)劃，但此前由于 受到增資須滿足在 保余額在 6 個(gè)月內(nèi)平均達(dá)凈資產(chǎn) 2 倍以上的要求，故目前還不能增資，等符合條件后，計(jì)劃增資到 1 億元以上。 融資性擔(dān)保放大倍數(shù) 按規(guī)定，融資性擔(dān)保最大放大倍數(shù)可達(dá) 10 倍。 截止 2020 年 5 月，公司總資產(chǎn)為 5577 萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn) 5530萬(wàn)元，凈資產(chǎn) 5240 萬(wàn)元。 （ 五 ） 、風(fēng)險(xiǎn)分析 （一）資本對(duì)安全的保障 資本金運(yùn)用情況 11 公司注冊(cè)資本 5000 萬(wàn)元，自規(guī)范整頓以來(lái)，公司注重提高資本金使用的規(guī)范性、流動(dòng)性、安全性，以 2020 年底和 2020 年 5 月末來(lái)分析如下： 截止 2020 年 12 月，公司總資產(chǎn)為 5918 萬(wàn)元，其中流動(dòng)