【正文】 本指引由省經(jīng)信委（省中小企業(yè)局）負(fù)責(zé)解釋 39 附件二： 蘇州市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位 經(jīng)江蘇省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行政許可 事項(xiàng)的批復(fù)”，至 2020 年 4 月底，蘇州市融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓合格單位名單， 蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限公司 位列其中。增加再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本應(yīng)在人民幣 3 億元以上且連續(xù)經(jīng)營兩年以上；增加其他業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供相應(yīng)的證明材料。 五、其他事項(xiàng) （一）公司制以外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)批準(zhǔn)的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出申請(qǐng)；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請(qǐng)。 清算組出具的債務(wù)清償證明。本指引由省經(jīng)信委（省中小企業(yè)局）負(fù)責(zé)解釋。增加 再擔(dān)保業(yè)務(wù)的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本應(yīng)在人民幣 3 億元以上且連續(xù)經(jīng)營兩年以上；增加其他業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供相應(yīng)的證明材料。 五、其他事項(xiàng) 36 （一）公司制以外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止參照本指引的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)批準(zhǔn)的，按規(guī)定頒發(fā)（換發(fā)）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。省轄市的市區(qū)設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省轄市監(jiān)管部門提出申請(qǐng)；省屬單位設(shè)立（變更）擔(dān)保公司的，直接向省經(jīng)信委提出申請(qǐng)。 清算組出具的債務(wù)清償證明。 市、縣（市）監(jiān)管部門的審核意見。 變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營許可證載明事項(xiàng)的，應(yīng)繳回經(jīng)營許可證正、副本原件。 變更股東需提供新任股東的簡歷和資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料說明中相關(guān)內(nèi)容）。 變更注冊(cè)資本需提供驗(yàn)資報(bào)告、擬出資人的資信證明材料（參照融資性擔(dān)保公司設(shè)立申請(qǐng)材料中的相關(guān)內(nèi)容）。 33 近 6 個(gè)月資金使用情況（所有帳戶貨幣資金余額匯總表，銀行對(duì)帳單或存單等復(fù)印件證明材料）。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、變更事項(xiàng)、變更原因等。 封面。 各類變更事項(xiàng)申請(qǐng)，原則上應(yīng)距上一次行政許可批準(zhǔn)之日起 6 個(gè)月以上。 （十一）省經(jīng)信委規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 （七）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。 （三）變更注冊(cè)資本。 1擬任分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)材料。 30 營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明。 設(shè)立申請(qǐng)書。 （二）申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料一式二份，按以下順序排列。 29 擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營兩年以上且連續(xù)盈利。 1申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外商投資的擔(dān)保公司，需提交商務(wù)部門出具的相關(guān)文件或證明。 1可行性研究報(bào)告。 其他法人單位作為出資人的，需提交相應(yīng)資格證明材料。 企業(yè)法人作為出資人 的，需提交營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件、企業(yè)信用報(bào)告、近兩年經(jīng)營狀況和上年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。 《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》復(fù)印件。 擔(dān)保公司誠信承諾書。 （四）申請(qǐng)材料 申請(qǐng)材料一式二份，使用 A4 規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外），采用膠裝的方式，按以下順序排列（正文編排頁碼），格式參考附件。 26 召開創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過章程草案，選舉董事及聘 任高級(jí)管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。 （三）組建工作要點(diǎn) 出資人按照《 中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂出資人協(xié)議書，確定擬組建融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確出資人的權(quán)利和義務(wù)。 自然人股東 （ 1）有完全民事行為能力，無犯罪記錄和不良信用記錄。 設(shè)立中外合資、外商獨(dú)資的擔(dān)保公司，應(yīng)按國家關(guān)于外商投資管理的有關(guān)規(guī)定審批后，再按本指引提出申請(qǐng)。 有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。 注冊(cè)資本不得低于人民幣 1 億元，為實(shí)繳貨幣資本，來源真實(shí)合法。如能大力發(fā)展擔(dān)保 延伸業(yè)務(wù) （如購買二手車擔(dān)保等） 將 是公司未來重要方向，協(xié)和擔(dān)保的商業(yè)模式和主營業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)公司致力成為蘇州未來延伸擔(dān)保領(lǐng)域的重要力量。 入股擔(dān)保公司可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保行業(yè)總體上作為一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在業(yè)務(wù)發(fā)展初期，規(guī)模不大，客戶相對(duì)集中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)集中。蘇州市投資有限公司擬按照凈資產(chǎn)外加溢價(jià)的方式最終受讓其中 30%股份 ， 即投資公司按照凈資產(chǎn)外加 105萬元的溢價(jià)最終受讓協(xié)和擔(dān)保公司 30%股權(quán) （受讓過程分 2 次進(jìn)行） 。在增資后兩年內(nèi)，公司力爭實(shí)現(xiàn)再保余額 5 億元的發(fā)展目標(biāo)。早在 2020 年公司便尋求與其他銀行合作，但此時(shí)大多數(shù)的銀行需 1 個(gè)億資本金的準(zhǔn)入條件，由于無法達(dá)到擔(dān)保余額為凈資產(chǎn)的 2 倍以上公司也不能增資，只有克服擔(dān)保額度的限制，才能生存、發(fā)展下去，于是公司想方設(shè)法與蘇州銀行溝通，于 2020 年11 月終于達(dá)成了合作協(xié)議，獲得了蘇州銀行 1 個(gè)億的擔(dān)保額度。 18 信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性 公司是最早加入蘇州擔(dān)保商會(huì)的會(huì)員之一，是經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔(dān)保公司。 公司制定了詳細(xì)的保后管理細(xì)則，要求業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員及時(shí)準(zhǔn)確的建立保后管理臺(tái)賬，定期和不定期的回訪借款企業(yè)，實(shí)時(shí)監(jiān)控借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款使用情況、還款意愿、反擔(dān)保資產(chǎn)的變動(dòng)等 。 放款后一周內(nèi)，法務(wù)經(jīng)理 A 角需將所有合同資料向檔案管理員歸檔。 風(fēng)險(xiǎn)管理部審核所有資料、批準(zhǔn)放款。經(jīng)復(fù)核，在兩個(gè)工作日內(nèi)出具審核意見，呈請(qǐng)放款。 （ 6） 抵押物設(shè)置轉(zhuǎn)讓預(yù)授權(quán)的，告知企業(yè)至公證處辦理公證；產(chǎn)權(quán)人不能親自到場(chǎng)辦理抵押登記的須公證委托給他人辦理。 （ 3） 準(zhǔn)備簽約后需辦理事項(xiàng)及相應(yīng)辦理抵（質(zhì)）押所需的資料清單。 注意：合同需面 簽。公司設(shè)股東會(huì)，由 3 名股東組成，股東雖有親屬關(guān)系，但整個(gè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)趨于合理，其設(shè)置與擔(dān)保業(yè)務(wù)流程相匹配。這些 14 其他應(yīng)收款為企業(yè)借款，從幾十萬到數(shù)百萬，比較分散，每家金額不大，且提供保證，故借款安全，總體來看公司流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量較高。流動(dòng)負(fù)債中，存入保證金 萬元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備 萬元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；未到期責(zé)任準(zhǔn)備 萬元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 47萬元，占流動(dòng)負(fù)債的 %；未交稅金 1 萬元，占流動(dòng)負(fù)債的 %。 （二）信用及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 融資性擔(dān)保余額的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及擔(dān)保情況 12 公司非常重視反擔(dān)保措施的落實(shí)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中反擔(dān)保措施落實(shí)較為到位，絕大部分業(yè)務(wù)設(shè)定了抵押物為反擔(dān)保措施，在現(xiàn)有的 31 筆業(yè)務(wù)中， 僅有 5 筆余額為 1410 萬元是純信用擔(dān)保，其余均有土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等抵押措施，并辦妥他項(xiàng)權(quán)證。流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金 2547 萬元，其他應(yīng)收款 1866 萬元，應(yīng)收代償款 117萬元，存出保證金 1000 萬元，銀行存款占凈資產(chǎn)的 %。 財(cái)政等外部的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償情況 2020 年公司符合中小商貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助項(xiàng)申報(bào)條件，并進(jìn)行了申報(bào)，于 2020 年獲得了資金補(bǔ)助共計(jì)肆拾柒萬元整。 對(duì)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況 本公司的融資性擔(dān)保對(duì)象均為中小企業(yè)，截至 2020 年 12 月底，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù) 53戶、累計(jì)擔(dān)保發(fā)生額 84360 萬元，在保余額 6959 萬元，在保戶數(shù) 30戶。從上可以看出， 受制于資本金限制（低于 億元人民幣 注冊(cè) 資本難以 進(jìn)入四大行），同時(shí) 受到 單一銀行的額度 控 制，不能有效地發(fā)揮擔(dān)保放大倍數(shù)， 公司業(yè)務(wù)發(fā)展及收入受到極大影響 ，但給值得期待 的是 2020 年 11月，公司與蘇州銀行達(dá)成合作協(xié)議，獲得蘇州銀行 1 個(gè)億的擔(dān)保額度，目前已開始合作，全面推進(jìn)。 由于協(xié)和 目前業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)有限，且主要管理人員具有豐富的銀行信貸工作及風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)， 管理層綜合素質(zhì)較高，因此現(xiàn)有人員基本滿足目前的經(jīng)營需要。 二 、擬入股 蘇州 協(xié)和擔(dān)保 投資有限 公司的基本狀況 （ 一）所有權(quán)結(jié)構(gòu)／股權(quán)結(jié)構(gòu) 所有權(quán)／股權(quán)狀況及發(fā)展歷史簡要說明 蘇州協(xié)和擔(dān)保投資有限責(zé)任公司 2020 年 9 月 15日成立，初始注冊(cè)資本為 1500萬元，后經(jīng) 2 次增資及 2 次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前注冊(cè)資本為 5000 萬元，共有 3 名自然人股東。一個(gè)政府引導(dǎo)、國資推動(dòng)、民資為主、外資參與、市場(chǎng)運(yùn)作的蘇州融資擔(dān)保業(yè)多元化投資格局得以強(qiáng)化。在 70多家已正常開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司中，歷年累計(jì)擔(dān)保金額超 20億元的有 20家，其中超 50億元的8 家，超 100億元的 1 家，擔(dān)保規(guī)模名列全省第一。2020 年 ，蘇州國發(fā)、蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司在全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)星級(jí)評(píng)比中，