【文章內(nèi)容簡介】 但現(xiàn)行的農(nóng)村社會養(yǎng)老水平提高不愿意，希望通過別的方式解決養(yǎng)老問題不愿意，我的家庭急需錢總計3孩89739812913115554孩37616564496545孩1286817172306孩以上71451511142合計14726762252082581圖 10 非計生戶生育情況與有補貼參保意愿交互分析3． 建模分析通過上述關(guān)于農(nóng)民參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的意愿描述分析，基本得出以下結(jié)論：被調(diào)查對象中，絕大部分農(nóng)民愿意參加政府組織的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，并愿意使用政府給予農(nóng)民的補貼來參加。但是，到底哪些因素對農(nóng)民的參保意愿影響較大，農(nóng)民根據(jù)新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的內(nèi)容以及自己的經(jīng)濟條件，是否愿意參加，愿意選擇怎樣的投保標準，是需要深入探討的問題。因此，我們通過構(gòu)建模型，用logistic與多元線性回歸來分析。前者分析農(nóng)民參保的意愿，后者用來分析農(nóng)民參保水平選擇的問題。（1）變量選取與假設(shè)根據(jù)抽樣調(diào)查問卷，自變量選擇了個體情況、家庭情況、地區(qū)條件、養(yǎng)老觀念與期望和對養(yǎng)老保險制度的了解5個類型共15個變量（見表11）。相關(guān)研究假設(shè)為：①男性比女性、文化程度高比文化程度低的更愿意參加養(yǎng)老保險且會選擇更高的投保標準；②年齡越大的農(nóng)民養(yǎng)老保險參與意愿越強、投保標準選擇越高；③非純農(nóng)戶比一般依靠種植作物的純農(nóng)戶更愿意參加養(yǎng)老保險而且會選擇更高的投保標準；④家庭人口數(shù)量和家庭人均土地面積越少、家庭人均收入越低，越傾向于參加養(yǎng)老保險并選擇越高的保險水平；⑤農(nóng)民“養(yǎng)兒防老”觀念越弱、對自己養(yǎng)老擔心程度越高，以及對國家政策解決養(yǎng)老問題的期望值越高，農(nóng)民越具積極的養(yǎng)老參與意向；⑥計生三戶家庭比非計生三戶家庭具有更高的養(yǎng)老保險意愿需求；⑦如果農(nóng)民了解新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險有關(guān)信息，以及這些信息主要來源于政府與有關(guān)部門的宣傳，則越有可能愿意參加并會選擇較高的投保標準。分析思路：在現(xiàn)行政策安排下，考察個體情況、家庭情況、地區(qū)條件、養(yǎng)老觀念與期望和對養(yǎng)老保險制度的了解這五個層面的變量對農(nóng)民的社會養(yǎng)老保險參加意愿及保險水平選擇的影響。由于參加意愿這一因變量在本文被處理為一個二分變量，它不滿足一般線性回歸關(guān)于因變量必須是連續(xù)變量這一基本條件，因此采用logistic回歸與多元線性回歸來分析。表 10 被解釋變量的頻數(shù)分析參與意愿與選擇標準頻數(shù)百分比愿意參加（=1） 每月50元左右5958 每月100元左右1826 每月150元左右320 每月200元左右222 每月200元以上127不愿意參加的（=0）1091合計9544表 11 自變量的選擇及相應(yīng)處理、賦值變量名稱變量尺度變量的處理于賦值方式個人層面性別（T1）虛擬變量0=女，1=男年齡（T2）定距變量文化程度（T3）定距變量1=小學以下，2＝小學，3＝初中，4＝高中5＝高中，6＝中專，7＝大專及大專以上身份（T5）虛擬變量0＝非農(nóng)戶，1＝純農(nóng)戶家庭層面因素家庭人口數(shù)（T7）定距變量家庭年均收入（T13）定距變量1＝1000以下，2＝10012000，3＝200130004＝30014000，5＝40015000，6＝500160007=60017000， 8=70018000， 9=90011000010＝10000以上家庭年均支出（T14）定距變量1＝1000以下，2＝10012000，3＝200130004＝30014000，5＝40015000，6＝500160007=60017000， 8=70018000， 9=90011000010＝10000以上家庭擁有土地面積（T8）定距變量地區(qū)因素地區(qū)經(jīng)濟狀況（縣）定距變量1＝山東，福建，北京，山東2＝安徽，四川，山西3＝云南養(yǎng)老意識與觀念養(yǎng)老風險意識（T23）定距變量1＝非常擔心，2＝有些擔心，3＝不太擔心4＝完全不擔心，5＝不知道對養(yǎng)老保險的期望（T29）定距變量1＝能，2＝不能，3＝不知道信息掌握及渠道農(nóng)村社會養(yǎng)老保險了解度（T27）定距變量1＝知道，很了解，2＝聽說過，但不太清楚3＝根本沒聽說過根據(jù)表10，%的農(nóng)民對這項制度表示愿意參加。盡管一半以上（%）的農(nóng)民對標準的選擇在每年繳費100元左右及50元左右，約相當于農(nóng)民現(xiàn)金結(jié)余的5%左右，但這大大低于15%左右的實際參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度農(nóng)民的繳費水平。（2）logistic回歸分析農(nóng)民的參保意愿表 12 logistic回歸分析從新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)行制度框架下農(nóng)民的參加意愿對5個層面所有變量的整體回歸分析模型（見表12）來看，總體顯著并具有較高的解釋力。在不同層面的變量中，家庭年收入、養(yǎng)老風險意識、對養(yǎng)老保險的期望，對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險了解度這4個因素在總體模型中顯著。從個人層面來分析，個人層面的變量均不顯著，即參保意愿與性別，年齡，文化程度，身份均關(guān)系不大，其原因可能與近年來農(nóng)保工作的深入宣傳與開展有關(guān)，包括性別、年齡、文化程度與身份（是否純農(nóng)戶）在內(nèi)，這些農(nóng)民個人的社會特征與其參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的意愿關(guān)系不顯著。從家庭層面來分析，由于農(nóng)民的收入一般是以家庭為單位計算的，因此將年平均收入因素置于家庭層面。數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示，家庭層面的3個變量中，家庭年收入因素很顯著，即家庭年收入越低，越愿意參加養(yǎng)老保險，這與前文提出的研究假設(shè)相同。冪值進一步說明，家庭年均收入每增加一個單位，而家庭土地面積與參保意愿無關(guān)，這說明收入與土地并沒有太大聯(lián)系，依靠土地富裕的農(nóng)民還是極少數(shù)，調(diào)查數(shù)據(jù)中相關(guān)關(guān)系也說明了他們之間關(guān)系并不密切也不顯著（r=,P=）。因此，家庭年收入和家庭人均土地面積說明了農(nóng)民的養(yǎng)老保險參加意愿中兩個不同的問題：前者說明農(nóng)民的養(yǎng)老保險繳費能力還非常有限，或者說過于依賴農(nóng)民自主繳費的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度超越了農(nóng)民的收入水平；后者則說明土地保障已經(jīng)不能解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題，特別是近年來農(nóng)村征地越來越多，土地的比較效益越來越低，農(nóng)民不能將自己的養(yǎng)老保障完全寄希望于土地。從養(yǎng)老保險的風險意識與農(nóng)民對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的期望來看，養(yǎng)老意識與觀念層面的農(nóng)民對“個人解決養(yǎng)老的期望”這兩個因素非常顯著（P）或比較顯著。即農(nóng)民隨著對個人解決養(yǎng)老的期望值越高，也就越具有積極的養(yǎng)老保險參加意愿。這個因素的顯著性都證實了前文提出的研究假設(shè)。該假設(shè)正說明，即使是在自愿繳費的條件下，愿意參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的農(nóng)民，多數(shù)能認識到這項制度是國家解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的一個必要措施。如前所述，現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險制度安排中，國家只能提供政策上的支持而不承擔資金上的支撐，使農(nóng)村社會養(yǎng)老保險并沒有明顯優(yōu)于商業(yè)保險或個人儲蓄養(yǎng)老，農(nóng)民參與的基礎(chǔ)是對政府管理的信賴。在實地調(diào)查中我們也發(fā)現(xiàn)，一些地方出現(xiàn)了商業(yè)養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險激烈競爭的局面，農(nóng)民參加養(yǎng)老保險與否很大程度上依賴于政府及保險機構(gòu)的組織與宣傳。（3）多元線性回歸分析農(nóng)民參保水平的選擇表 13 多元線性回歸分析從引入所有變量的總體線性回歸模型來看，其中顯著或比較顯著的因素有：年齡，教育程度，職業(yè)，家庭人口數(shù)、地區(qū)經(jīng)濟情況、是否知道農(nóng)保及養(yǎng)老保險期望7個變量，在參加意愿回歸分析中這些變量都不顯著，這說明養(yǎng)老保險的參加意愿和水平選擇這兩大問題確實存在著較大的異質(zhì)性。盡管文化程度在參加意愿的回歸分析模型中不顯著，但在水平選擇的回歸模型中卻驗證了研究假設(shè)，即受教育程度越高越傾向于選擇較高的繳費水平，并表現(xiàn)出很高的顯著性（見表13）。這可從2個方面來解釋:首先，文化程度較高的農(nóng)民有著較高的收入水平（,并且非常顯著），從而具備較強的繳費能力。其次，文化程度較高的農(nóng)民更能意識到自己的老年風險，并不愿把自己老年風險的規(guī)避僅僅指望于傳統(tǒng)觀念中的土地養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老。較強的參加意愿和較低的繳費能力（或者說是謹慎的繳費態(tài)度），也可以在一定程度上解釋為什么個人層面中顯著參加意愿的性別、年齡、健康狀況等3個因素在水平選擇回歸模型中都不顯著。從表13中可以看出，與參加意愿模型相反的數(shù)據(jù)分析結(jié)果是，家庭人口數(shù)對保險水平選擇的影響比較顯著，而家庭年均收入和人均土地面積都不顯著。家庭人口是家庭層面唯一能驗證研究假設(shè)的變量，即家庭人口越多越傾向于選擇低水平的養(yǎng)老保險。這正如cherlin（1983）研究發(fā)現(xiàn)，一個老人的子女數(shù)量是影響其老年生活的最重要的決定因素之一，家庭人口多則保障能力強，它進一步說明了家庭仍然是人們規(guī)避老年風險的首要選擇。一般認為，較高的收入意味著較高的繳費能力和保險需求，如果土地少的人可能從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)外的勞動，則收入較高，有繳費能力的農(nóng)民也不一定選擇高水平的養(yǎng)老保險。而且從模型中可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民的養(yǎng)老意識與觀念因素都不能解釋其保險水平的選擇。因此，參加養(yǎng)老保險并不是農(nóng)民解決養(yǎng)老問題中投資策略的首選，或者說，農(nóng)村養(yǎng)老保險的覆蓋面低并不必然是由農(nóng)民的繳費能力不足導致的，而與政府的社會保障責任是否到位相關(guān)。在老年父母的心目中，以子女贍養(yǎng)老年父母為特征的家庭養(yǎng)老，即便不是最主要的養(yǎng)老方式，至少也是一個重要的方案。在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度沒有建立起來的情況下，土地和家庭養(yǎng)老是農(nóng)民無奈的、唯一的和有效的方式。這可以從模型中家庭層面幾個因素的顯著程度上得到一定程度的證實。從地區(qū)經(jīng)濟展開來看，目前農(nóng)村社區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展、社區(qū)公共事業(yè)大都需要農(nóng)村集體自籌資金解決，且更多的是依賴于村集體經(jīng)濟的投入。研究數(shù)據(jù)分析的結(jié)果顯示，經(jīng)濟條件比較好的地區(qū)農(nóng)民傾向于選擇較高的投保標準。換言之，社會保障的水平是與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的，甚至在一定程度上可以說經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了保障的水平?！笆欠裰擂r(nóng)?！边@個因素也符合研究假設(shè)中提出的養(yǎng)老保險信息將對農(nóng)民的養(yǎng)老保險水平選擇產(chǎn)生影響。按政策科學的觀點，一項政策執(zhí)行是將一種政策付諸實施的各項活動，其中最首要的就是解釋，即將政策的內(nèi)容轉(zhuǎn)化成一般人能接受和了解的指令。％是通過村干部及養(yǎng)老保險部門的宣傳。在新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度建設(shè)過程中，除了宣傳和組織農(nóng)民參加養(yǎng)老保險外，最迫切的是要幫助農(nóng)民轉(zhuǎn)變養(yǎng)老觀念，讓農(nóng)民能夠認識到通過參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度可以在一定程度上為自己老年生活提供制度保障。 要實現(xiàn)這一政策目標，離不開政府的組織、引導、扶持、激勵。三、抽樣調(diào)查地區(qū)農(nóng)保制度供給的聚類分析（一）現(xiàn)狀分析 根據(jù)抽樣調(diào)查地區(qū)的社會經(jīng)濟條件，可以將抽樣調(diào)查地區(qū)分為三類。第一類：已經(jīng)具備啟動新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的條件的地區(qū)，對于已經(jīng)有條件的地區(qū)，政府利用必要的行政手段提供適當?shù)呢斦г?，可以率先建立個人繳費、集體補助、政府補貼等多方籌資的、覆蓋全體農(nóng)村居民的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。第二類：具備啟動新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度所需要的基本條件的地區(qū)。這樣的地區(qū)中，已經(jīng)有農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度而且達到第1類地區(qū)水平的，和第1類地區(qū)同樣建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。對于還沒有啟動新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的縣，要以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、農(nóng)村獨生子女和雙女戶、鄉(xiāng)村干部、鄉(xiāng)村醫(yī)生、鄉(xiāng)村幼兒教師等有條件的群體為重點對象，逐步建立新型農(nóng)保制度。第三類：需要創(chuàng)造條件啟動新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的地區(qū)。只在已經(jīng)有條件的地區(qū)和群體中啟動新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。對于不具備條件