【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 心工作，一次扣 5分。 B、無(wú)故未參加培訓(xùn)一次扣 5分； C、業(yè)務(wù)培訓(xùn)考試一次不及格，扣 5 分。 支公司單證管理員 考核辦法 為了 規(guī)范 單證管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)， 根據(jù)《三個(gè)中心操作指南（ 2020）》以及公司的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 本 辦法 考核分為月度、季度和年度三個(gè)層級(jí) 。季度、年度考核指標(biāo)在月度考核時(shí)賦滿(mǎn)分。全年 12 個(gè)月月度考核平均得分，減去季度考核指標(biāo)累計(jì)扣分的 1/4 和年度考核指標(biāo)扣分 ， 為年度考核總成績(jī)。 單證管理員月度考核得分 80 分以下（含），以 5 分為級(jí)差，一個(gè)級(jí)差扣罰人 民 10元。 保險(xiǎn)單的日結(jié)日清處理：每天檢查當(dāng)日處理的紙制單證的使用情況，核對(duì)其與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、單證管理系統(tǒng)中的單證流水號(hào)和狀態(tài)是否相符。 （ 5分 ，單項(xiàng)扣完為止，下同 ） 隨機(jī)抽查，發(fā)現(xiàn)一次未按要求做扣 5分。 周末進(jìn)行清點(diǎn)并留有紀(jì)錄。 （ 5分） 隨機(jī)檢查，發(fā)現(xiàn)一次未按要求做 扣 5分。 每月終了進(jìn)行業(yè)務(wù)單證盤(pán)點(diǎn)，編制單證領(lǐng)、用、存月報(bào)表 （ 20分） 未盤(pán)點(diǎn)或 未報(bào)送月報(bào)表 扣 20 分。 報(bào)送不及時(shí)，每遲報(bào)一天扣 5分。 盤(pán)點(diǎn)敷衍塞責(zé)，造成不準(zhǔn)確，一次扣 10 分。 已簽發(fā)的保單在收取保險(xiǎn)費(fèi)后必須及時(shí) 按鉛印號(hào) 銷(xiāo)號(hào)并記 錄 。 （ 25 分） 未按鉛印號(hào)銷(xiāo)號(hào)一份扣 1分。 銷(xiāo)號(hào)不及時(shí)，一份 /天扣 分。 已領(lǐng)用的單證每半個(gè)月核對(duì)一次，并留有記錄。 （ 5分） 沒(méi)有記錄視同未核對(duì)。 少核對(duì)一次扣 。 專(zhuān)業(yè)代理人和兼業(yè)代理人已銷(xiāo)售的保險(xiǎn)單副本應(yīng)在簽發(fā)保單后 14天之內(nèi)交回，交強(qiáng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)單副本應(yīng)在簽發(fā)保單后 6天之內(nèi)交回，學(xué)幼險(xiǎn)保險(xiǎn)單副本應(yīng)在簽發(fā)保單后 85 天之內(nèi)交回。 （ 10分） 每發(fā)現(xiàn)一份保單副本未及時(shí)交回 扣 1分。 每月末須核對(duì)一次專(zhuān)業(yè)代理人和兼業(yè)代理人保險(xiǎn)單的使用情況 ，并留有記錄 。 （ 5分） 沒(méi)有記錄視同未核對(duì)。 未核對(duì)扣 5分。 核對(duì)不 準(zhǔn)確扣 分。 每半個(gè)月（每月 15 日、 30 日） 須將個(gè)人代理人未使用的單證收回，重新辦理單證領(lǐng)用手續(xù)。 （ 5分） 隨機(jī)抽查。少收回一份單證扣 1分。 單證庫(kù)房管理不規(guī)范 （季度考核指標(biāo)， 10 分） 發(fā)現(xiàn)一次扣 5分，問(wèn)題嚴(yán)重的扣 10 分。 業(yè)務(wù)單證管理培訓(xùn) （ 年度考核指標(biāo)， 10 分） 少參加一次培訓(xùn)扣 10 分。 關(guān)于實(shí)施自動(dòng)核保的指導(dǎo)意見(jiàn) 為加強(qiáng)自動(dòng)核保工作的規(guī)范化管理，提高承保效率和質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)核保工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)： 一、自動(dòng)核保的定義和目的 自動(dòng)核保是指采用信息技術(shù)手段在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中設(shè)置核保 控制 條件 ，由系 統(tǒng)自動(dòng)判斷所錄入的業(yè)務(wù)是否符合設(shè)定核?？刂茥l件的一種核保方式。符合控制條件的保單自動(dòng)核保通過(guò)，不符合控制條件要求的保單將轉(zhuǎn)為人工核保。 實(shí)施自動(dòng)核保，可以達(dá)到以下幾方面的目的：一是解放生產(chǎn)力，減輕核保人員的工作負(fù)荷，使核保人員能有更多的時(shí)間和精力開(kāi)展承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、分析等工作；二是提高工作效率，加快核保和出單速度；三是保證承保條件的統(tǒng)一性和標(biāo)準(zhǔn)化，提高承保質(zhì)量；四是逐步積累承保精細(xì)化管理的經(jīng)驗(yàn)，為實(shí)現(xiàn)公司精細(xì)化管理奠定良好基礎(chǔ)。 二、自動(dòng)核保原則 （一）以定額保單業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)保單業(yè)務(wù)為主的原則 在 目前的管控水平下，自動(dòng)核保的范圍主要包括定額保單業(yè)務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)保單業(yè)務(wù)兩種業(yè)務(wù)類(lèi)型。 定額保單業(yè)務(wù)指使用我公司標(biāo)準(zhǔn)條款和費(fèi)率，并且保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)為固定數(shù)值，并且使用公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)格式的保單。 標(biāo)準(zhǔn)保單業(yè)務(wù)指使用我公司標(biāo)準(zhǔn)條款和費(fèi)率，并且核定標(biāo)的的標(biāo)準(zhǔn)明確，基本不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的業(yè)務(wù)。 （二）控制承保風(fēng)險(xiǎn)和提高核保效率相結(jié)合的原則 自動(dòng)核?？刂茥l件過(guò)于寬松會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)失控，承保管理的作用無(wú)法落到實(shí)處，自動(dòng)核?？刂茥l件過(guò)于復(fù)雜又 會(huì)影響核保效率，達(dá)不到自動(dòng)核保的目的，因此實(shí)施自動(dòng)核保必須將控制承保風(fēng)險(xiǎn)和提高核保效率結(jié) 合起來(lái)，在實(shí)施中要以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，科學(xué)合理地設(shè)置核?？刂茥l件，并根據(jù)管控要求與風(fēng)險(xiǎn)因素的變化，及時(shí)對(duì)核?？刂茥l件進(jìn)行調(diào)整。 （三）降低經(jīng)營(yíng)成本和提升服務(wù)質(zhì)量相統(tǒng)一的原則 實(shí)施自動(dòng)核保既要最大限度地減輕人工核保的負(fù)荷，節(jié)約人力成本，同時(shí)又要保證和提高核保的質(zhì)量，進(jìn)一步方便展業(yè)，更好地滿(mǎn)足展業(yè)一線(xiàn)加快核保和出單速度的需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。因此實(shí)施自動(dòng)核保必須有利于實(shí)現(xiàn)降低成本和完善核保流程、提升服務(wù)質(zhì)量的統(tǒng)一。 三、自動(dòng)核保業(yè)務(wù)管理 （一）自動(dòng)核保管理部門(mén) 自動(dòng)核保的業(yè)務(wù)管理由總公司各產(chǎn)品線(xiàn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)，信息技術(shù)的管理由總公司信息技術(shù)部負(fù)責(zé)。省級(jí)分公司各產(chǎn)品線(xiàn)管理部門(mén)和信息技術(shù)部根據(jù)總公司的規(guī)定，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)和技術(shù)的具體管理工作。 （二）自動(dòng)核保業(yè)務(wù) 核保業(yè)務(wù)。 一類(lèi)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)為總公司 規(guī)定的總頒條款中的自動(dòng)核保業(yè)務(wù) 類(lèi)型和條件（詳見(jiàn)附件）。總公司將不定期下發(fā)并調(diào)整自動(dòng)核保險(xiǎn)種及風(fēng)險(xiǎn)控制要素和核保條件。分公司可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，在總公司規(guī)定的自動(dòng)核保業(yè)務(wù)類(lèi)型中選擇部分或全部險(xiǎn)種，并按總公司設(shè)置的要素和條件，具體制定相應(yīng)的量化指標(biāo)，通過(guò)信息技術(shù)部門(mén)在系 統(tǒng)中設(shè)置，并向總公司報(bào)備。 二類(lèi)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)為 總公司特別批準(zhǔn)的總頒條款中自動(dòng)核保業(yè)務(wù)。對(duì)超出總公司規(guī)定范圍的總頒條款中自動(dòng)核保險(xiǎn)種（即 在 一類(lèi)自動(dòng)核保以外的險(xiǎn)種），省級(jí)分公司可提出自動(dòng)核?？刂茥l件，報(bào)總公司審批后具體實(shí)施。 。省級(jí)分公司根據(jù)轄區(qū)權(quán)限，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，自行規(guī)定地方性險(xiǎn)種中的自動(dòng)核保險(xiǎn)種及條件 ,并報(bào)備總公司。 （三）自動(dòng)核保條件設(shè)置時(shí)應(yīng)考慮的控制條件 各分公司在設(shè)定自動(dòng)核?？刂茥l件時(shí)，可以包括但不限于以下因素：核保權(quán)限、使用條款、費(fèi)率優(yōu)惠、歷史賠付情況、 被保險(xiǎn)人 /投保人、保險(xiǎn)金額 /責(zé)任限額、費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、免賠額 /率等。 四、對(duì)自動(dòng)核保工作的要求 實(shí)施自動(dòng)核保是公司實(shí)行精細(xì)化承保管理的關(guān)鍵舉措，為做好這項(xiàng)工作，各分公司必須： （一）高度重視 各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)發(fā)展要求對(duì)人工核保和自動(dòng)核保資源進(jìn)行合理配置，進(jìn)一步提高核保效率。要充分認(rèn)識(shí)到自動(dòng)核保工作 在降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)、提高服務(wù)質(zhì)量等方面的重要作用和對(duì)于公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重大意義，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密部署，增加投入，確保自動(dòng)核保工作的順利實(shí)施，充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段提升公司精細(xì)化管理水平。 （二）因地制宜 在實(shí) 施自動(dòng)核保的過(guò)程中，各分公司要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要和管控能力，因地制宜，在總公司核準(zhǔn)的范圍內(nèi)選擇進(jìn)行自動(dòng)核保的適當(dāng)險(xiǎn)種，科學(xué)合理地設(shè)置自動(dòng)核保條件，創(chuàng)造條件，分期分批推動(dòng)自動(dòng)核保工作。 （三）動(dòng)態(tài)管理 根據(jù)現(xiàn)階段情況，總公司隨文下發(fā)了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 版一類(lèi)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種及其條件》（見(jiàn)附件），其中規(guī)定了允許自動(dòng)核保的險(xiǎn)種及其條件的范圍。各分公司可在總公司規(guī)定的范圍內(nèi)科學(xué)合理地選擇確定本轄區(qū)的自動(dòng)核保險(xiǎn)種及控制條件，積極開(kāi)展自動(dòng)核保工作?？偣緦⒏鶕?jù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展要求，及時(shí)調(diào)整下發(fā)新 的自動(dòng)核保險(xiǎn)種及條件，各地也應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)情況及各險(xiǎn)種賠付率等的變化，在轄區(qū)核保權(quán)限內(nèi)及時(shí)調(diào)整自動(dòng)核保險(xiǎn)種及控制條件。 （四）密切配合 產(chǎn)品線(xiàn)管理部門(mén)和 信息技術(shù)部門(mén)要相互支持，積極配合，共同做好自動(dòng)核保工作。產(chǎn)品線(xiàn)管理部門(mén)要根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，科學(xué)合理地設(shè)置自動(dòng)核保險(xiǎn)種及控制 條件；信息技術(shù)部門(mén)要根據(jù)業(yè)務(wù)需求在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中作相應(yīng)的設(shè)置和調(diào)整，并維護(hù)信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，達(dá)到提高核保效率和質(zhì)量的目的。 （五）加強(qiáng)檢查 各地要加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)核保工作的管理和檢查，嚴(yán)禁自行擴(kuò)大自動(dòng)核保的險(xiǎn)種范圍 或放寬自動(dòng)核保條件。在實(shí)施自動(dòng)核保過(guò)程中遇到的業(yè)務(wù)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向總公司各產(chǎn)品線(xiàn)管理部門(mén)反映，技術(shù)問(wèn)題及時(shí)向信息技術(shù)部反映。 附件： 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 版一類(lèi)自動(dòng)核保業(yè)務(wù)的險(xiǎn)種及其條件 在省級(jí)分公司核保權(quán)限內(nèi)，符合下列條件的保單可實(shí)行自動(dòng)核保： 一、車(chē)險(xiǎn)類(lèi) （一）自動(dòng)核保 （ 1）單保交強(qiáng)險(xiǎn)保單。 （ 2）定額保單。 （ 3）地市分公司核保權(quán)限內(nèi)的機(jī)動(dòng)車(chē)提車(chē)保單或機(jī)動(dòng)車(chē)提車(chē)暫保單。 （ 4）單保機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保單。 （ 5）家庭自用、非營(yíng)業(yè)用責(zé)任限額在 50 萬(wàn)以下的單保機(jī)動(dòng)車(chē)第三 者責(zé)任保險(xiǎn)（商業(yè)）保單。 （ 6）地市分公司核保權(quán)限內(nèi)的家庭自用、非營(yíng)業(yè)用新車(chē)單車(chē)保單。 （ 7）地市分公司核保權(quán)限內(nèi)的承保條件不變 (其包括車(chē)輛正常折舊 )，且簡(jiǎn)單賠付率在 60％以下的續(xù)保單車(chē)保單。 （ 1）交強(qiáng)險(xiǎn)。 （ 2）家庭自用、非營(yíng)業(yè)用單車(chē)投保責(zé)任限額在 50 萬(wàn)以下的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)（商業(yè)）。 （ 3）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。 （ 4）車(chē)險(xiǎn)附加險(xiǎn)由各省級(jí)分公司在核保權(quán)限內(nèi)自行制定自動(dòng)核保條件。 以上有區(qū)域內(nèi)非統(tǒng)一特別約定內(nèi)容的業(yè)務(wù)，不適用自動(dòng)核保。 （二）自動(dòng)核批 僅對(duì)初登日期小于一年的未上牌新 車(chē)號(hào)牌號(hào)碼的批改。 二、貨運(yùn)險(xiǎn)類(lèi) （ PYEA、 PYEB、 PYEE、 PYED、PYEC、 PYEF、 PYEG）。 （ PYEH）。 以上有特別約定的業(yè)務(wù)，不適用自動(dòng)核 保。 三、意外健康險(xiǎn)類(lèi) （ EDH） : 每張保單投保份數(shù) 2份及以下。 （行業(yè)條款 ECH） : 每張保單投保份數(shù)4 份及以下。 （ EFP） : 每張保單投保份數(shù) 4份及以下。 （ EDA）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ EDC）：每張保單投保份數(shù) 1份。 .娛樂(lè)場(chǎng)所人身意外傷害保險(xiǎn)（ EDB）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ EDL）：每張保單投保份數(shù) 4份及以下。 （ EDM）：每張保單投保份數(shù) 4份及以下。 （ EFA）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ EFB）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ EFD）：每張保單投保份數(shù) 1份。 定額保險(xiǎn)（ EFJ）：每張保單投保份數(shù) 4份及以下。 （ EFL）：每張保單投保份數(shù) 2份。 .幼兒綜合定額保險(xiǎn)（ EPF）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ EPT）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBB）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBC）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBH）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBJ）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBK）：每張保單投保份數(shù) 1份 。 （ LBL）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBM）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBN）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBP）：每張保單投保份數(shù) 1份。 單身貴族（ LDD）：每張保單投保份數(shù) 1份。 兩人世界（ LDL）：每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LEE）：每張保單投保份數(shù) 1份。 幸福家庭（ LFA）：每張保單投保份數(shù) 1份。 幸福 家庭之親子計(jì)劃（ LFQ）：每張保單投保份數(shù) 1份。 幸福家庭之陽(yáng)光計(jì)劃（ LFY）：每張保單投保份數(shù) 1份。 31.“歡樂(lè)成長(zhǎng)”青少年綜合定額保險(xiǎn)（ EFR）：每張保單投保份數(shù) 1 份。 32.“與您同樂(lè)”意外傷害定額保險(xiǎn)（ EFS）：每張保單投保份數(shù)4 份及以下。 33.“百年好合”夫妻意外傷害綜合定額保險(xiǎn)（ EFT）：每張保單 投保份數(shù) 4份及以下。 以上有特別約定的業(yè)務(wù)，不適用自動(dòng)核 保。 四、家財(cái)險(xiǎn)類(lèi) （ LBA）每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBD）每張保單投保份數(shù) 1份。 （ LBE）每張保單投保份數(shù) 1份。 （承租人）組合保險(xiǎn)（ LBF）每張保單投保份數(shù) 1份。 （出租人）組合保險(xiǎn)（ LBG）每張保單投保份數(shù) 1份。 居家無(wú)憂(yōu)（ LDJ）每張保單投保份數(shù) 1份。 幸福家庭之家傭計(jì)劃（ LFJ）每張保單投保份數(shù) 1 份。 幸福家庭之主梁計(jì)劃（ LFZ）每張保單投保份數(shù) 1 份。 （ LPH）每張保單投保份數(shù) 1份。 10.“家興業(yè)旺”家庭財(cái)產(chǎn)綜合定額保險(xiǎn)（ LAW）每張保單投保份數(shù) 4份及以下。 以上有 特別約定的業(yè)務(wù)，不適用自動(dòng)核 保。 其他家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自動(dòng)核保，可由各省級(jí)分公司按照風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，根據(jù)自己的承保權(quán)限自行確定。 承保信息數(shù)據(jù)管理規(guī)定（暫行） 、完善所在分公司范圍內(nèi)的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資料庫(kù)。 ，確保數(shù)據(jù)資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和規(guī)范。 ，承保中心都要確保承保數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確地錄入 。 ，確認(rèn)錯(cuò)誤信息和垃圾數(shù)據(jù)，報(bào)信息技術(shù)部門(mén)處理。 /客戶(hù)服務(wù)中心應(yīng)保持信息交流， 由理賠 /客戶(hù)服務(wù)中心提供不良客戶(hù)的詳細(xì)信息，承保中心負(fù)責(zé)在雙核系統(tǒng)中進(jìn)行維護(hù)和更新，建立承保黑、灰名單等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。根據(jù)各地區(qū)的具體情況和業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)支持的現(xiàn)狀，可以制定切實(shí)、有效的方法，保證風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制能發(fā)揮應(yīng)有的作用。 ，屬程序方面的問(wèn)題，支公司應(yīng)報(bào)信息技術(shù)部門(mén)處理；屬業(yè)務(wù)方面的問(wèn)題，報(bào)承保中心處理。各