【文章內(nèi)容簡介】 改事項須重復(fù)上述審核過程 ? 兩核中心核定后的保險方案，或已得到再保部書面通知落實分保的項目，可以通知業(yè)務(wù) 人員與客戶確認(rèn)簽署保險方案 . － 定稿后的保險方案由授權(quán)人員復(fù)審，蓋有公司印章 － 未成功的保險方案，業(yè)務(wù)經(jīng)理需定期分析原因。 中 13 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 ? 空白的 投保單 存放于出單員或者業(yè)務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時向其領(lǐng)取 ? 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項條款，將保險責(zé)任和除外責(zé)任明確告知中 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 填寫 投保單 6 核保 (投標(biāo)項目 ) 4 遞交 投保建議書 /保險方案 5 產(chǎn)險承保流程手冊 12 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 投保人，提示投保人履行如實告知義務(wù) ? 投保人逐項親自填寫投保單并簽章 ，如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫 業(yè)務(wù)員 復(fù)核 投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括：投保人簽章、填單日期、投保人單位全稱或個人姓名、具體聯(lián) 系地址，未包涵在保單背面的特別保險條款以及保險合同中的特別約定事項，以書面形式在投保單中做提示性說明，投保單涂改處須由投保人簽章 ? 業(yè)務(wù)員對于投保單中某些承保內(nèi)容是否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保無法確定的時候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi)容與核保人員進(jìn)行溝通，以避免核保不通過導(dǎo)致的時間耽擱 ? 確定保險金額。根據(jù)被保險財產(chǎn)的帳面原值或其加成數(shù)，或者重置重建價值確定。（具體可參照不同險種的規(guī)定） ? 依照“ 費率標(biāo)準(zhǔn)和費率浮動范圍規(guī)范 ”，初步計算費率；費率標(biāo)準(zhǔn) 及浮動范圍規(guī)范由保監(jiān)會制定，或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂經(jīng)保監(jiān)會備案，由總公司統(tǒng)一下發(fā) ? 計算保險費，根據(jù)不同險種的公式計算應(yīng)繳納的保險費。 中 11 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員在投保單填寫好后將投保單和投保資料傳真或交至業(yè)管部出單員；對于允許在營銷服務(wù)部或支公司進(jìn)行遠(yuǎn)程核保和出單的險種，業(yè)務(wù)員將投保單交至相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)勤 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理投保單交接，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中作簽收登記，登記要素包括：投保人、投保單號、險種、金額、投保人提供的低 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理－ 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 保費計算 7 遞交 投保單 8 投保單 產(chǎn)險承保流程手冊 13 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 證明資料清單等〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 審閱投保單受理記錄 錄入投保單 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到投保單和相關(guān)資料時，檢查以下內(nèi)容： 業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保單的當(dāng)天或第二天；如果不是，即業(yè)務(wù)員延期交單 投保單的填寫是否有遺漏的地方 所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn) 同一人的所有簽名是否有明顯的不一致 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤將審核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流 入到出單作業(yè)中 低 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 1 將投保單信息輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 ，系統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)預(yù)先設(shè)定對于投保人的編碼規(guī)則，給予每一個投保人唯一的編碼〔 @〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 2 對輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 的投保信息與原始投保單進(jìn)行核對， 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤 ， 則告知 出單員 1 進(jìn)行修改 ， 系統(tǒng)記錄復(fù)核人名稱〔 @〕 中 12 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 投保信息 錄入 10 復(fù)核 投保單 9 產(chǎn)險承保流程手冊 14 辦理續(xù)保 主要步驟 描 述 風(fēng) 險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 每日生成距離保險期結(jié)束 X個月的清單， 對于規(guī)定有無賠償優(yōu)待的險種，續(xù)期保單清單上應(yīng)列明出險、賠款記錄 〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中打印續(xù)期保單清單，并分發(fā)有關(guān)業(yè)務(wù)人員； ? 業(yè)務(wù)員制定續(xù)保計劃，并逐個客戶填寫 保費到期（續(xù)保）通知書 與客戶聯(lián)系續(xù)保 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中打印 續(xù)保分析報告（ ） 和 續(xù)保詳細(xì)分析清單（ ） ，對續(xù)保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分析。 低 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗標(biāo)的” ? 需要重點查驗標(biāo)的是否變動，對某些變動較大的財產(chǎn)需要重新詢價。 中 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“填寫投保單” 中 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“保費計算” ? 此外，如果被保險人在保險期限內(nèi)或自保險起期至續(xù)保之時無賠償和無已受理而未決賠案，業(yè)務(wù)員按照各險種無賠償優(yōu)待規(guī)定的比例計算無賠償優(yōu)待金額，在保單中內(nèi)扣。 ? 續(xù)保時如有下列情況之一，不享受無賠償優(yōu)待： 原保險期限不足一年 在原保險期限內(nèi)已發(fā)生贈款或已出險受理而未決的賠案 在原保險期限內(nèi)保險財產(chǎn)所有權(quán)中 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 續(xù)保計劃 與通知 11 續(xù)保分析報告 續(xù)保通知書 續(xù)保保費 計算 14 續(xù)保 查驗標(biāo)的 12 續(xù)保詳細(xì)分析清單 填寫續(xù)保 投保單 13 產(chǎn)險承保流程手冊 15 主要步驟 描 述 風(fēng) 險初步評級 負(fù)責(zé)職能 已發(fā)生轉(zhuǎn)移 ? 如果被保險人在續(xù)保時 已享受無賠償優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險期限內(nèi)發(fā)生過賠款或期滿后補(bǔ)報賠案，理賠人員則應(yīng)在支付賠款時扣除已付的無賠償優(yōu)待金額 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“遞交投保單” 低 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“復(fù)核投保單” 低 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“投保單錄入” 低 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 遞交續(xù)保 投保單 15 復(fù)核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 17 產(chǎn)險承保流程手冊 16 2 核保 流程圖 兩核中心 業(yè)務(wù)管理 再保 電腦核保 核保崗 授權(quán)審核人 出單崗 再保 電腦核保 人工核保 承保或拒保 復(fù)核 未通過件 2 核定條款及費率 3 實施分保 6 核定其他 承保內(nèi)容 4 審核 1 5 同意承保 7 拒絕承保 9 條件承保 8 出具保單 7 出具條件 承保報告 8 出具拒絕 承保報告 9 核保報告 10 電腦 核保 1 1 產(chǎn)險承保流程手冊 17 管理方法 管理原則 ? 風(fēng)險控制、集中管理、分級授權(quán)、超權(quán)限上報 ? 嚴(yán)格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標(biāo)準(zhǔn) ? 確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上崗 管理職能 兩核中心、業(yè)務(wù)管理 管理文件 核保 流程中包括以下文件 : 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告 電腦核保 條件承保 拒絕承保 核保統(tǒng)計 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成 核保崗 系統(tǒng)自動生成 產(chǎn)險承保流程手冊 18 流程 描述 電腦核保 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 實時對于等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保 － 出單員將 投保單 信息錄入系統(tǒng)內(nèi)，系統(tǒng)自動將該信息提交到兩核中心的核保模塊。核保程序即對該投保單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)件要求。 － 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過核保”，并同時生成保單號； － 要素不齊全或存在錯誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對相關(guān)信息修改后再提交核保； － 未通過核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人 工核?！保?同時將核保員姓名反饋給出單員； － 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng) 反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核?！保瑫r將核保員姓名反饋給出單員； － 電腦核保依照承保管理關(guān)于費率的規(guī)定， 設(shè)定了承保費率的最低限； ? 完成電腦核保后， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 自動生成 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（ ） ，記錄電腦核保通過件數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)〔 〕 ? 核保員復(fù)核電腦核保報告，并核對收到的投保資料與電腦核保報告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行人工核保程序 低 兩核中心 核保崗 電腦核保 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告 產(chǎn)險承保流程手冊 19 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟 蹤記錄 未通過件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報告，查明電腦核保未通過的原因，對存在錄入錯誤的投保單，進(jìn)行修改后重新錄入 低 業(yè)務(wù)管理 出單崗 人工核保 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 依照中國保監(jiān)會頒布實施或總公司已經(jīng)中國保監(jiān)會備案或批準(zhǔn)同意的險種條款，核定保險條款；具體條款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “ 承保管理規(guī)定 險種條款的核保 ” ? 依照中國保監(jiān)會制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂的費率以及規(guī)定的上下浮動范