某保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)管理制度(編輯修改稿)
2025-05-06 00:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 標(biāo)準(zhǔn)件核保:核保人員對(duì)新契約投保書的審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完成標(biāo)準(zhǔn)件的承保。問題件核保:核保人員對(duì)問題件的集中處理，依據(jù)公司的核保政策和核保規(guī)則做出核保決定，同時(shí)負(fù)責(zé)核保咨詢。體檢:負(fù)責(zé)對(duì)需體檢客戶的通知書發(fā)放、體檢結(jié)果的登記、體檢回執(zhí)回銷等工作，并將體檢結(jié)果及時(shí)提交核保處理。契約調(diào)查:由調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的審核依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)件:依據(jù)投保規(guī)則不需要體檢和生存調(diào)查，且在契約作業(yè)中不發(fā)生流程逆轉(zhuǎn)的標(biāo)準(zhǔn)體投保申請(qǐng)。非標(biāo)準(zhǔn)件:指被保險(xiǎn)人因健康、職業(yè)等因素，使其表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)高于正常標(biāo)準(zhǔn)，不能按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)或條款承保的投保件，而對(duì)需加費(fèi)或附加特別約定的投保申請(qǐng)將下發(fā)《新契約核保通知書》。拒保、延期件：非標(biāo)準(zhǔn)件中超出公司承保標(biāo)準(zhǔn)，核保員作出不予承保或延期承保決定的投保申請(qǐng)，將下發(fā)《新契約拒保延期通知書》。二、崗位概述對(duì)新契約投保申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并做出核保評(píng)估的結(jié)果，確保結(jié)論的公平、公正、統(tǒng)一、準(zhǔn)確和全面。三、工作描述（一）工作內(nèi)容描述審核投保書，收集相關(guān)資料，開具相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知；體檢：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)對(duì)客戶開具體檢通知，并對(duì)體檢結(jié)果根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保評(píng)估結(jié)果公平、公正、合理、全面，為客戶提供最專業(yè)化的保障服務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司的價(jià)值最大化。調(diào)查：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)，開具生存調(diào)查通知，并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)估，確保結(jié)論統(tǒng)一，公平，公正，全面，合理，為客戶提供最專業(yè)化的保障，實(shí)現(xiàn)公司的價(jià)值最大化。綜合各項(xiàng)投保資料，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做出最終核保決定。解答代理人及客戶的新契約核保問題。對(duì)代理人進(jìn)行核保相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)?？蛻舴?wù)首問接待制的信息受理和處理狀態(tài)的查詢及解答。（二）崗位權(quán)限核保權(quán)限范圍內(nèi)的投保書審核及簽批權(quán)。四、作業(yè)準(zhǔn)則掌握公司的經(jīng)營策略和核保政策，具有商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營意識(shí)。能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。具有公平、公正的核保理念，權(quán)衡客戶、代理人、公司三者的利益，為客戶提供最佳的保障服務(wù)，為公司實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。五、核保作業(yè)時(shí)效要求從開始接受核保任務(wù)到核保操作完成，平均時(shí)效大約5分鐘。六、核保作業(yè)注意事項(xiàng)對(duì)投保書的審核，填寫是否全面、完整、準(zhǔn)確，有無漏項(xiàng)。投保的保險(xiǎn)金額及繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是否適應(yīng)客戶的需要及經(jīng)濟(jì)承受力。投保人與被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益，被保險(xiǎn)人與受益人是否具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人的健康狀況是否符合投保要求并根據(jù)健康狀況確定承保條件。投保人的財(cái)務(wù)狀況是否符合投保要求并根據(jù)財(cái)務(wù)狀況確定承保條件。投保書及各種資料的簽名是否為投/被保險(xiǎn)人本人。七、相關(guān)規(guī)定《核保業(yè)務(wù)規(guī)則手冊(cè)》《核保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》《核保人員考核管理辦法》《投保書填寫規(guī)則》《投保作業(yè)規(guī)則》八、核保的各項(xiàng)操作嚴(yán)格按照《核保資料收集SOP》、《核保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估SOP》、《契約調(diào)查SOP》、《體檢SOP》、《核保培訓(xùn)SOP》、《核保解釋SOP》執(zhí)行第七章 新契約的品質(zhì)管理第二十一條 新契約品質(zhì)管理一、釋義及適用范圍對(duì)投保的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行承保前及承保后的質(zhì)量檢查與核對(duì)，包括投保資料的自動(dòng)核保、投保資料的人工核保的品質(zhì)管理。二、崗位概述對(duì)新契約自動(dòng)核保、人工核保的投保書進(jìn)行品質(zhì)檢查。三、品質(zhì)管理的分類分為新契約承保前質(zhì)檢和新契約承保后質(zhì)檢二類。四、工作描述（一）新契約承保前質(zhì)檢：對(duì)“自核通過”狀態(tài)不需進(jìn)行人工核保的投保書的品質(zhì)檢查工作內(nèi)容：①接到投保單后進(jìn)入投保單資料維護(hù)界面，按照一定的條件進(jìn)行抽檢。對(duì)抽到的投保書檢查銀行賬號(hào)、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)是否錄入正確；②對(duì)投保書中健康、財(cái)務(wù)及其它告知的填寫內(nèi)容與電腦中錄入內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)，以確保電腦資料錄入準(zhǔn)確，杜絕應(yīng)轉(zhuǎn)“人工核?！钡耐侗味半娔X自核通過”的現(xiàn)象發(fā)生；③發(fā)現(xiàn)有漏錄、多錄告知或未發(fā)問題單的現(xiàn)象，在“品檢不合格投保書登記表”中進(jìn)行詳細(xì)記錄，并在承保前交錄入人員修改；④對(duì)做完修改的投保書要在“品檢不合格投保書登記表”中記錄修改后的保單狀態(tài)并反饋情況；⑤如在自核通過投保書中發(fā)現(xiàn)其它狀態(tài)的投保書，要對(duì)此單的錄入人員進(jìn)行差錯(cuò)登記，并將此單交給相關(guān)崗位處理人員；⑥所有檢查完畢且無誤的投保書，進(jìn)行統(tǒng)一放置，第二日進(jìn)行狀態(tài)查詢；⑦抽檢比例：3—5%；⑧抽檢條件：年齡及保險(xiǎn)金額接近體檢及生存調(diào)查規(guī)定而未達(dá)到體檢和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)。對(duì)“人工核?！蓖侗钠焚|(zhì)檢查工作內(nèi)容： ①接到投保書后進(jìn)入投保書資料維護(hù)界面；②檢查投保書的投保資料，檢查投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額 、保險(xiǎn)費(fèi)、健康告知、財(cái)務(wù)告知，根據(jù)投保規(guī)則逐項(xiàng)核對(duì)。對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)體承保的，檢查其核保結(jié)論是否準(zhǔn)確、公平、合理，是否有遺漏的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估的用語是否規(guī)范，是否符合公司的要求；③對(duì)不符合公司要求或評(píng)估欠準(zhǔn)確、用語不規(guī)范的核保結(jié)論進(jìn)行修改，并在記錄中登記核保人員的姓名、核保操作時(shí)間及對(duì)不合格項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)描述；④將不合格的問題反饋至相關(guān)的核保人員，總結(jié)分析錯(cuò)誤的原因；⑤對(duì)修改后的核保結(jié)果存盤確認(rèn)；⑥抽檢比例：3—5%；⑦抽檢條件：保險(xiǎn)金額較大、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多或保險(xiǎn)利益存
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