【文章內(nèi)容簡介】 審核備案 收款管理 續(xù)收管理崗 收款管理 部門經(jīng)理 附件 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復 核、修改 10 流程描述 電腦預處理 主要步驟 描述 風險初步評級 負責職能 ? 續(xù)期保費的收取方法主要有四種：客戶柜面自繳、客服專員上門收費、銀行 /郵政代收、委托銀行自動轉(zhuǎn)帳等。 ? 柜面繳費方式 是指客戶自帶現(xiàn)金或支票到公司營業(yè)柜面繳費。 ? 客服專員上門收費 是 指公司指派客戶服務(wù)專員直接上門收取保費。 ? 銀行 /郵政代收 是指客戶自帶現(xiàn)金到公司約定的銀行或郵政局代理收款網(wǎng)點進行繳款的方式。一般只適用于續(xù)期收費標準確定的險種，對于不定額、不定期的險種，一般只在柜面進行繳費。 ? 委托銀行自動轉(zhuǎn)帳方式 是指公司與客戶簽定委托銀行代收保費協(xié)議（即保險費自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書），由委托銀行定期從客戶的活期儲蓄存折上或銀行系列卡帳戶內(nèi)自動進行轉(zhuǎn)帳繳費的方式。 ? 本步驟一般只適用于 不定期、不定額的萬能險和個人累積帳戶型險種 ，即只有以上險種才必須先申請續(xù)保，再辦理續(xù)期繳費。對于一般的個險、團險和 中介代理險，其續(xù)期收費毋須先進行續(xù)保申請。 ? 業(yè)務(wù)員在收到客戶提出的續(xù)保意愿后，應及時電話通知客戶服務(wù)部相關(guān)轄區(qū)的客服專員?？头T應匯總轄區(qū)內(nèi)有續(xù)保意愿的客戶名單，上門輔導客戶詳細填寫 續(xù)期繳費申請憑條 ，并對訪問結(jié)果進行書面記錄和備案。 ? 如為銀行轉(zhuǎn)帳件，客服專員還應協(xié)助保戶填寫 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書 ，交保戶簽認。 ? 客服 專員將客戶填好的續(xù)期繳費申請憑條和銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書交續(xù)收管理崗，由其按照客戶的不同要求進行保單更新和續(xù)期處理。 中 投保人 收款管理 客服專 員 ? 本步驟一般只適用于 萬能險及個人累積帳戶型險種。 ? 對于客戶到柜面辦理不定額、不定期萬能險高 共享服務(wù) 財務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 受理續(xù)保 申請 1 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書 – 參見 212 續(xù)期繳費申請憑條 – 參見211 錄入帳戶 繳費信息 2 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復 核、修改 11 主要步驟 描述 風險初步評級 負責職能 或個人累積帳戶型險種的，業(yè)務(wù)出納應根據(jù)客戶的繳款要求在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核對客戶的保單信息，以確認續(xù)期繳費的有效性和合理性。 ? 業(yè)務(wù)出納根據(jù)客戶的實繳金額在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中錄入繳費信息，并進行確認。 ? 總體要求： ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 具有自動預警功能，即能定期自動統(tǒng)計到期須進行續(xù)期繳費的保單信息記錄，按險種和繳費方式列出續(xù)期繳費保單明細清單。 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 、 續(xù)期收費模塊 和 理賠模塊 應 有相應的數(shù)據(jù)鏈接，對于在續(xù)期收費期間發(fā)生理賠記錄的保單，應在續(xù)期收費模塊 中予以及時的反映和預警，并通過電子郵件等形式自動提示兩核中心進行必要的二次核保工作。 ? 分期繳費的個險、團險和中介險 ： ? 續(xù)收管理崗應 按照公司內(nèi)部規(guī)定， 在應繳保費日前的規(guī)定時間內(nèi)，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中輸入相應的繳費期間，系統(tǒng)即自動生成相應的應繳記錄 。（詳見《中國太平洋人壽保險股份有限公司個人壽險保全手冊（ 2020 版）》 ） ? 不定期、不定額萬能險 ： ? 如為個險，則續(xù)收管理崗應在收到續(xù)收憑條等單證的當日，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中錄入續(xù)繳信息，如保單號、繳費 金額、繳費方式等，并確認。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動生成相應的繳費記錄。 ? 如為團險，則續(xù)收管理崗應在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入團體保單號、憑證號、支票號等繳費信息，進行確認。 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動生成相應的繳費記錄。 高 收款管理 續(xù)收管理崗 ? 本步驟適用于 分期繳費的客戶保單 。 ? 續(xù)收管理崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 生成應繳信息后，定期通過系統(tǒng)打印下月到期保單的 續(xù)繳通知書 ，通過郵寄方式通知客戶及時繳費。如在繳費條款中約定為客服專員上門收費的 ，則應書面通知相關(guān)客服專員，及時進行上門收中 收款管理 續(xù)收管理崗 發(fā)出繳費 通知 4 續(xù)繳通知書 – 參見現(xiàn)有格式 生成應繳費 記錄 3 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復 核、修改 12 主要步驟 描述 風險初步評級 負責職能 費。 ? 一般，客服專員按地區(qū)進行 劃分，由收款管理部門負責人在衡量工作量的基礎(chǔ)上對客服專員的工作進行分配。 ? 如因客戶地址遷移或聯(lián)絡(luò)方式不詳?shù)仍蛟斐赏诵牛m(xù)收管理崗應及時編制專門的登記表進行登記，并按收款區(qū)域交由區(qū)域負責人，由負責人指派相關(guān)的客服專員通過電話或上門聯(lián)系客戶，確認正確的聯(lián)系方式。 ? 在發(fā)出續(xù)期繳費通知后，續(xù)收管理崗定期在業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成應續(xù)繳保費的清單，清單主要包括以下內(nèi)容：保單號、姓名、身份證號、銀行賬號、金額等。一般，按現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳等繳費方式進行打印?？劭钋?單復印件應交業(yè)務(wù)出納進行留存，以核實收款進程。 ? 對于不定額、不定期萬能險及個人累積帳戶型險種，續(xù)收管理崗也應定期在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成續(xù)繳保費的清單，以記錄客戶實繳現(xiàn)金或銀行扣款的金額和繳費期間。 ? 針對條款約定辦理上門收取現(xiàn)金繳費的，續(xù)收管理崗將扣款清單按照收款區(qū)域分發(fā)給各續(xù)收區(qū)域的負責人，由負責人進行收款工作的分配。 ? 對于因逾期欠繳而超過規(guī)定時限的保單， 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 應具有自動匯總和提示“保單暫時失效”的功能，并定期備份失效保單清單，以便進行復核。 ? 續(xù)收管理崗在下月月初定期打印上月的 失效保單通知書 ，以及相應的失效保單 清單，書面告知客戶保單失效以后的重要事項及辦理復效的有關(guān)手續(xù)，由客服專員或業(yè)務(wù)員上門送達或郵寄給客戶，并記錄跟進情況。 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收款模塊應能定期更新失效保單信息，并生成失效保單清單由續(xù)收管理崗留存管理，以對失效保單的復效情況進行跟進與核查，提高續(xù)期收費率。 高 收款管理 續(xù)收管理崗 客服專員 收款入賬 生成扣款 清單 5 失效保單通知書 – 參見 213 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復 核、修改 13 主要步驟 描述 風險初步評級 負責職能 ? 本步驟只適用于 上門收費服務(wù)方式 和 因多次扣款不成功而轉(zhuǎn)為上門催收的銀行轉(zhuǎn)帳繳費方式 。 ? 對于 保單條款約定提供上門收費服務(wù)的保單，不管是一般個險、分紅險或是萬能險，續(xù)收管理崗都應根據(jù)系統(tǒng)生成的應上門收費的續(xù)期業(yè)務(wù)，打印扣款清單，自留一份，另一份按照收費區(qū)域進行分發(fā)給各自的客服專員。客服專員在所領(lǐng)取的區(qū)域扣款清單上進行簽字確認，并及時上門向客戶收取續(xù)期保費。同時，客服專員向客戶提交臨時收據(jù)，作為換取正式的續(xù)期保費發(fā)票的憑證。 ? 客服專員應在上門服務(wù)的當天將客戶續(xù)繳的保險費存入指定的銀行，將銀行回單交業(yè)務(wù)出納做收款憑證，或直接將現(xiàn)金或支票帶回公司柜面，由業(yè)務(wù)出納進行收款操作。 ? 業(yè)務(wù)出納應對客服專員的臨時收 據(jù)進行嚴格管控，即控制申領(lǐng)臨時收據(jù)的數(shù)量，以及規(guī)定核銷收據(jù)的時限。對于超過規(guī)定期限未及時核銷收據(jù)或未及時退回空白收據(jù)的客服專員，應進行口頭催交，并告知收款管理的部門負責人，進行監(jiān)督和追查。 高 收款管理 客服專員 共享服務(wù) 財務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 ? 本步驟適用于到銀行 /郵政局代理收款網(wǎng)點柜面，以及直接到公司收款柜面辦理繳費手續(xù)的續(xù)期業(yè)務(wù)。 銀行 /郵政代收： ? 銀行 /郵政代理收款網(wǎng)點工作人員有權(quán)持有公司規(guī)定的相應數(shù)額的空白保費發(fā)票，并由續(xù)收管理崗對空白發(fā)票的編號和數(shù) 量進行監(jiān)控和跟進。 ? 代收網(wǎng)點工作人員收到客戶的續(xù)繳通知書、保單正本和身份證等證明，審核其真實性和有效性，并根據(jù)保單信息向公司續(xù)收管理部門發(fā)出續(xù)繳申請。 見第 8步“獲取繳費記錄”。 公司柜面出納收款： ? 對于非銀行轉(zhuǎn)帳繳費的保單，可由投保人、相應的業(yè)務(wù)員或客服專員持續(xù)繳通知書、保單正本、身份證等到柜面辦理續(xù)期繳費。 ? 對于在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中已經(jīng)生成繳費記錄的續(xù)期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)出納應仔細審核申請人的身份證明、繳費通知和保單正本，并在系統(tǒng)中進行登錄和更新。 高 代理網(wǎng)點工作人員 收款管理 續(xù)收管理崗 共享服務(wù) 財務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 上門收費 服務(wù) 6 受理柜面 繳費 7 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復 核、修改 14 主要步驟 描述 風險初步評級 負責職能 ? 對于保戶在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 尚未自動生成繳費記錄時即主動提前到柜面進行繳費的，則應 先由業(yè)務(wù)出納在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中核對該客戶及其保單的信息，確認無誤后生成該張保單的預繳記錄，并進行系統(tǒng)登錄和更新。 ? 本步驟一般只適用于 銀行 /郵政代理收費方式的續(xù)期繳費。 ? 公司續(xù)收管理崗收到代理網(wǎng)點發(fā)出的續(xù)期繳費申請后，根據(jù)客戶的繳費要求，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中查詢有關(guān)的繳費記錄和扣款清單，并將同該客戶及相應的續(xù)繳保單有關(guān)的信息通過系統(tǒng)接口發(fā)送給代理收款網(wǎng)點。 ? 代理點工作人員根據(jù)收到的繳費信息核對申請人續(xù)繳申請，確認無誤后收取相應金額的續(xù)期保 費，開具正式的保費發(fā)票，并將收款信息錄入系統(tǒng)。 收款管理 續(xù)收管理崗 代理網(wǎng)點工作人員 ? 客戶直接到柜面繳費 ： ? 對于應繳實繳的續(xù)期保費，業(yè)務(wù)出納向客戶收取相應的續(xù)期保費，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊 中進行登錄，打印續(xù)期保費發(fā)票。 直接進入第 14步“日結(jié)”。 ? 對于預繳的續(xù)期保費，業(yè)務(wù)出納向客戶收取保費，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)續(xù)期收費模塊中進行登錄，根據(jù)生成的預繳記錄，打印續(xù)期保費發(fā)票。 進入第 10步“預繳轉(zhuǎn)實繳”。 ? 客服專員到柜面繳費 ： ? 業(yè)務(wù)出納收到客服專員上門收費后交來的現(xiàn)金或銀行回單，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進行登錄，打印續(xù)期 保費發(fā)票。 直接進入第14步“日結(jié)”。 ? 保戶以支票形式付款 ： ? 業(yè)務(wù)員或客服專員應及時將支票交至業(yè)務(wù)出納，由其在核對支票信息后，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中先錄入支票信息，待支票金額實際到帳后再由共享服務(wù) 財務(wù)中心的業(yè)務(wù)會計確認支票信息，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中生成實繳記錄。 ? 銀行 /郵政代理收費 ： ? 代理點工作人員開具正式的保費發(fā)票，高 收款管理 客服專員 共享服務(wù) 財務(wù)中心 業(yè)務(wù)出納 收款入