【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 款證明業(yè)務(wù)員內(nèi)勤122自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)通知書開具收款證明客戶業(yè)務(wù)員123交款單繳存銀行業(yè)務(wù)員內(nèi)勤銀行格式 流程描述 收款主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能判斷收款條件1167。 公司根據(jù)被保險(xiǎn)人的累計(jì)保險(xiǎn)金額將保件分為高（巨）額件和非高（巨）額件兩類。173。 高（巨）額件是指被保險(xiǎn)人本次及正在申請(qǐng)的投保件與其持有公司有效保單累計(jì)的意外傷害身故保額達(dá)到一定金額的投保單(具體金額根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的要求變動(dòng))，該類投保件須經(jīng)體檢并按承保權(quán)限核保通過(guò)后，方可收取保險(xiǎn)費(fèi)。173。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件167。 業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費(fèi)，待核保通過(guò)后再收取保費(fèi)，避免提前收取高（巨）額保件的保費(fèi)，增加公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)。167。 未達(dá)高、巨額件標(biāo)準(zhǔn)的保件為非高（巨）額件，投保非高（巨）額件的投保人應(yīng)在投保單的聲明欄簽字，認(rèn)同“本保險(xiǎn)合同的生效日以保險(xiǎn)單上所載的日期為準(zhǔn)”后，業(yè)務(wù)員方可先收取保險(xiǎn)費(fèi)。高業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員付款2167。 投保人根據(jù)實(shí)際應(yīng)付的保費(fèi)將款項(xiàng)交給業(yè)務(wù)員167。 業(yè)務(wù)員收取款項(xiàng)，其款項(xiàng)收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。173。 收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)?，防止收到假鈔；173。 收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個(gè)要素填寫是否完整、規(guī)范；173。 客戶要求通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳的，仔細(xì)檢查投保人填寫的授權(quán)書是否完整。高投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員開具收款證明3167。 對(duì)于不同的收款方式，業(yè)務(wù)員應(yīng)開具不同的收款證明，詳見(jiàn)以下分類：a、現(xiàn)金繳費(fèi)件173。 業(yè)務(wù)員收取保費(fèi)，開具首期保險(xiǎn)費(fèi)“暫收收據(jù)”，暫收收據(jù)一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險(xiǎn)投保單及銀行交款單在收費(fèi)后及時(shí)（或最晚下一個(gè)工作日）一并交內(nèi)勤人員。暫收收據(jù)的開具限額為一萬(wàn)元并在公司規(guī)定的開具后特定的期限后作廢，出具正式的保單后公司須向客戶開具正式的發(fā)票，并換回暫收收據(jù)并核銷作廢，如果收款的金額大于一萬(wàn)元?jiǎng)t不許開具暫收收據(jù)，須到公司開具正式的發(fā)票。承保作業(yè)內(nèi)部工作流轉(zhuǎn)登記表173。 一份投保單對(duì)應(yīng)一張首期保險(xiǎn)費(fèi)“暫收收據(jù)”，若一次投保無(wú)主、附加險(xiǎn)關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上獨(dú)立壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的，應(yīng)分別開具暫收收據(jù)，收據(jù)上必須填寫對(duì)應(yīng)的投保單號(hào)。173。 暫收收據(jù)應(yīng)按照公司重要單證核銷的規(guī)定和程序按時(shí)進(jìn)行核銷。b、支票繳費(fèi)件173。 支票件由業(yè)務(wù)員開具“支票暫收單”，支票暫收單一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險(xiǎn)投保單及支票在收費(fèi)后及時(shí)（或最晚在下一個(gè)工作日）一并交內(nèi)勤人員。173。 公司應(yīng)規(guī)定支票暫收單的有效期，并規(guī)定開具正式發(fā)票后支票暫收單收回核銷作廢173。 如果由于支票的問(wèn)題產(chǎn)生退票則業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)到客戶處進(jìn)行交涉跟進(jìn)c、銀行扣款劃帳繳費(fèi)件173。 投保人已在公司指定銀行設(shè)立帳戶的，首期保險(xiǎn)費(fèi)可通過(guò)銀行轉(zhuǎn)劃，投保人填寫銀行“自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書”一式三聯(lián)并簽字確認(rèn)，一聯(lián)交投保人，其余二聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單一并交內(nèi)勤人員。167。 業(yè)務(wù)員在收款次日將投保資料、銀行的“交款單”、暫收收據(jù)或支票、支票暫收單一并交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤。高自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書支票暫收單暫收收據(jù)業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 款項(xiàng)傳遞主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能繳存銀行4167。 公司應(yīng)為每個(gè)業(yè)務(wù)員辦理銀行的繳款卡，此卡只能用于業(yè)務(wù)員本人繳存現(xiàn)金保費(fèi)，不能用于支取現(xiàn)金；167。 業(yè)務(wù)員收到客戶繳納的現(xiàn)金后應(yīng)在當(dāng)天或次日繳存至銀行，收到銀行的“交款單”；167。 如果業(yè)務(wù)員無(wú)條件繳存銀行，則在業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到業(yè)務(wù)員上交的現(xiàn)金后當(dāng)天繳存銀行。高業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員交款單初步復(fù)核5r 內(nèi)勤將現(xiàn)金、支票實(shí)際收到的金額與投保單上的應(yīng)收金額核對(duì)無(wú)誤后填寫“投保資料交接清單”，業(yè)務(wù)員和內(nèi)勤就填寫好的投保資料交接清單進(jìn)行簽字確認(rèn)。167。 每一營(yíng)業(yè)日至少進(jìn)行二次投保資料的交接。中業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤接單6167。 －。167。 銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書由接單崗交給客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)聯(lián)系銀行轉(zhuǎn)帳事宜的人員。中業(yè)務(wù)管理－接單崗 系統(tǒng)確認(rèn)主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能交換授權(quán)帳號(hào)信息7167。 收款管理負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的人員從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成應(yīng)轉(zhuǎn)帳信息，按照銀行要求生成報(bào)盤文件，包括授權(quán)書號(hào)、收付標(biāo)志、帳戶姓名、帳號(hào)、日期、金額、回盤標(biāo)志，生成繳費(fèi)劃帳清單及銀行扣款數(shù)據(jù)盤片，連同銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書送銀行進(jìn)行扣款；167。 銀行轉(zhuǎn)賬的具體過(guò)程參見(jiàn)保全－續(xù)期收費(fèi)/銀行轉(zhuǎn)賬的流程；高收款管理－轉(zhuǎn)賬人員確認(rèn)收款8167。 收款管理負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬的人員將銀行返回的扣款數(shù)據(jù)盤片進(jìn)行數(shù)據(jù)加載，業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)確認(rèn)每張投保單的轉(zhuǎn)帳是否成功；167。 錄費(fèi)人員根據(jù)系統(tǒng)中的到帳日期，將到帳的次日作為責(zé)任起期填寫到投保單上；167。 如果公司帳戶有不明來(lái)款，業(yè)務(wù)出納應(yīng)將到帳的信息以書面的形式發(fā)至各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門，例如：團(tuán)險(xiǎn)綜合管理部、個(gè)險(xiǎn)綜合管理部，待收到業(yè)務(wù)部門的書面確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)出納在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中針對(duì)此保單進(jìn)行資金到帳的確認(rèn)。中收款管理－轉(zhuǎn)賬人員3 核保 流程圖客戶分公司兩核中心總公司兩核中心業(yè)務(wù)管理兩核中心業(yè)務(wù)管理體檢醫(yī)生/生存調(diào)查初級(jí)人工核保崗核保崗高級(jí)人工核保崗人工核保崗錄單崗電腦核保崗錄費(fèi)崗電腦核保不通過(guò)傳遞投保資料4通過(guò)保單生效3修改錯(cuò)誤2不通過(guò)修改錯(cuò)誤2核保指令1任務(wù)分配待核保保件分配6核保權(quán)限分配5人工核保權(quán)限內(nèi)變更通知13 體檢、生存調(diào)查10收集資料8人工初核7 結(jié)果錄入系統(tǒng)11 體檢、生存調(diào)查通知9核保初審意見(jiàn)12超過(guò)權(quán)限核保終審15權(quán)限內(nèi)變更確認(rèn)14核保初審意見(jiàn)12超過(guò)權(quán)限分公司核保終審17任務(wù)特送16總公司核保終審20上報(bào)分保業(yè)務(wù)19超限特送18 管理方法管理原則167。 設(shè)立專門的核保部門及聘請(qǐng)專業(yè)的核保人員167。 核保人員必須持證上崗167。 所有核保人員應(yīng)按照核保經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行權(quán)限等級(jí)的劃分，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行核保確認(rèn)的操作167。 公司應(yīng)對(duì)核保人員進(jìn)行必要的后續(xù)培訓(xùn)167。 所有核保人員應(yīng)按照公司的《核保規(guī)程》進(jìn)行核保操作管理職能兩核中心、業(yè)務(wù)管理管理文件核保流程包括的文件如下：文件名稱相關(guān)步驟填制人復(fù)核人參考編號(hào)核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告核保指令電腦核保崗部門主管轉(zhuǎn)核清單核保指令電腦核保崗N/A系統(tǒng)格式承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告保單生效電腦核保崗部門主管核保意見(jiàn)書人工核保核保員上級(jí)核保員131體檢報(bào)告體檢、生存調(diào)查體檢醫(yī)生人工核保員132生存調(diào)查報(bào)告體檢、生存調(diào)查生存調(diào)查人員人工核保員133新契約變更通知書變更通知核保員上級(jí)權(quán)限人員135 流程描述 電腦核保主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能核保指令1167。 負(fù)責(zé)電腦核保的人員每天至少執(zhí)行三次電腦核保，即只要錄單復(fù)核結(jié)束后進(jìn)行電腦核保指令，業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)已經(jīng)由總公司設(shè)置好的電腦核保標(biāo)準(zhǔn)自動(dòng)進(jìn)行電腦核保（或根據(jù)分公司的具體情況設(shè)定電腦核保的頻率） 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過(guò)核?！?要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，電腦核保崗需將相應(yīng)的投保單交錄單、錄費(fèi)人員進(jìn)行修改 未通過(guò)核保的非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過(guò)，轉(zhuǎn)人工核?！?超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核?！眗 完成電腦核保后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成“核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告”統(tǒng)計(jì)電腦核保通過(guò)件數(shù)、未通過(guò)件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)，并且這種統(tǒng)計(jì)功能可以進(jìn)行累加和分類查詢，例如：查詢某一月，某個(gè)險(xiǎn)種的每次核保情況。167。 總公司兩核中心應(yīng)定期檢查設(shè)置的電腦核保預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行核保標(biāo)準(zhǔn)的重新設(shè)置（例如重新根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)件的累積保額、異常告知的限定），以防止風(fēng)險(xiǎn)較大的投保單被電腦核保認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)件，未進(jìn)入人工核保流程；167。 所有電腦核保的標(biāo)準(zhǔn)由總公司兩核中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置并鎖定，下級(jí)分支公司無(wú)權(quán)進(jìn)行設(shè)置的修改；167。 電腦核保崗在系統(tǒng)中打印“轉(zhuǎn)核清單”（轉(zhuǎn)核清單有兩類，一類為未核件即存在錄入錯(cuò)誤的投保件，一類為轉(zhuǎn)人工核保件）并與相應(yīng)的投保資料一同交至負(fù)責(zé)人工核保的人員。中核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告－轉(zhuǎn)核清單分支公司兩核中心－電腦核保崗修改錯(cuò)誤2167。 未核件系指存在錄入錯(cuò)誤的錯(cuò)單，各級(jí)公司錄單部門應(yīng)每天打印未通過(guò)清單，查明電腦核保未通過(guò)的原因；167。 對(duì)于錄費(fèi)錯(cuò)誤的將投保資料退回業(yè)務(wù)管理錄費(fèi)人員進(jìn)行修改，167。 對(duì)于錄單錯(cuò)誤則將投保資料退回業(yè)務(wù)管理的錄單崗，錄單崗在系統(tǒng)中刪除此投保單，并準(zhǔn)備進(jìn)入下一次電腦核保。高業(yè)務(wù)管理－錄單崗、錄費(fèi)崗保單生效3167。 負(fù)責(zé)電腦核保的人員每天至少進(jìn)行三次（或根據(jù)分公司的具體情況設(shè)定電腦核保的頻率）的保單生效處理，即在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中針對(duì)所有電腦核保通過(guò)的保單及人工核保通過(guò)的保單進(jìn)行生效處理。此時(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)每個(gè)險(xiǎn)種自動(dòng)生成連續(xù)的保單號(hào)，并可以生成生效清單（使用輕印刷系統(tǒng)的在此步將正式的保單號(hào)抄在投保單上）。167。 業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)生成特定的保單狀態(tài)報(bào)告，例如：出具保單清單、正在進(jìn)行人工核保的清單、拒?；蜓悠诘那鍐危徊⑨槍?duì)每種類別再分類明細(xì)，例如：保單的清單按照險(xiǎn)種分類、拒?；蜓悠谇鍐伟凑赵蚍诸惖?。167。 每月業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成本月所有的“承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告”的金額，按照險(xiǎn)種的保費(fèi)收入總額（a）、實(shí)收保費(fèi)總額（b）、預(yù)收保費(fèi)總額（c=ba）、正在進(jìn)行人工核保的投保單數(shù)、加費(fèi)保件、拒保或延期的投保單數(shù)等業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告。中承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告－分支公司兩核中心－電腦核保崗 任務(wù)分配主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能傳遞投保資料4167。 電腦核保人員將所有轉(zhuǎn)核清單上列明的投保單及投保資料交人工核保人員；167。 人工核保人員確認(rèn)所收到的投保資料與轉(zhuǎn)核清單上的數(shù)量一致。中分支公司兩核中心－電腦核保崗核保權(quán)限分配5個(gè)險(xiǎn)：167。 兩核中心根據(jù)各個(gè)分公司核保人員的經(jīng)驗(yàn)在“兩核人員管理系統(tǒng)中”進(jìn)行核保人員級(jí)別的規(guī)定；167。 分公司的核保經(jīng)理（即高級(jí)核保崗）將屬下的初級(jí)核保員的權(quán)限進(jìn)行規(guī)定（要考慮每個(gè)核保人員的個(gè)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額、同類風(fēng)險(xiǎn)的累加保額等），即進(jìn)行授權(quán)；167。 授權(quán)時(shí)要考慮各個(gè)核保員的經(jīng)驗(yàn)、資格等因素；167。 核保權(quán)限由高級(jí)核保崗根據(jù)實(shí)際的執(zhí)行情況每年或每半年進(jìn)行重新分配；團(tuán)險(xiǎn)：167。 團(tuán)險(xiǎn)完全集中至總公司兩核中心，分公司無(wú)核保權(quán)限高分公司兩核中心－高級(jí)核保崗待核保保件分配6167。 分公司高級(jí)人工核保崗每天根據(jù)電腦核保的結(jié)果進(jìn)行需要進(jìn)行人工核保保件的分配；167。 核保過(guò)程采用雙人制，即分公司核保經(jīng)理的權(quán)限內(nèi)的保件可以由初級(jí)核保員進(jìn)行初核，再傳遞給高級(jí)核保員；超過(guò)分公司權(quán)限的保件由分公司高級(jí)核保人員進(jìn)行初核再傳遞給總公司；167。 電腦自動(dòng)分配：對(duì)所有的轉(zhuǎn)人工核保的保件（包括新保件和保全件）在本級(jí)公司的所有人工核保員的最高權(quán)限內(nèi)進(jìn)行自動(dòng)平均分配（系統(tǒng)應(yīng)具有識(shí)別累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的功能，考慮累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額在哪一層核保人員的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行自動(dòng)分配），超過(guò)分公司權(quán)限的保件需要進(jìn)行人工分配；167。 人工手動(dòng)分配：所有自動(dòng)分配未成功的保件由高級(jí)核保員進(jìn)行人工手動(dòng)分配，所有超過(guò)分公司權(quán)限的保件必須由高級(jí)核保人員進(jìn)行初核，寫明初核意見(jiàn)后進(jìn)行上報(bào)總公司；分公司核保經(jīng)理核保權(quán)限內(nèi)的保件可以先分給初級(jí)核保人員進(jìn)行初核，寫明初核意見(jiàn)后上交分公司核保經(jīng)理進(jìn)行終審；167。 高級(jí)核保員根據(jù)待核保保件的分配結(jié)果將所有核保資料進(jìn)行分發(fā)；中分公司兩核中心－高級(jí)人工核保崗 人工核保主要步驟描述風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí)職能人工初核7每個(gè)核保員每天定期在“核保系統(tǒng)”中進(jìn)行查詢，以明確所有新的核保任務(wù)；核保員進(jìn)行核保時(shí)應(yīng)充分使用“核保系統(tǒng)”和“業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的信息，包括投保單信息、被保記錄（所有被保險(xiǎn)人僅作為被保險(xiǎn)人的投保記錄）、保他記錄（即被保險(xiǎn)人作為投保人為其他人投保的記錄）、理賠記錄（被保險(xiǎn)人在在公司的既往理賠記錄）、黑/灰名單，考慮此被保險(xiǎn)人的索賠歷史、既往承保歷史、保全歷史等做出核保意見(jiàn)；首期核保：173。 初級(jí)人工核保崗對(duì)投保材料進(jìn)行審核，主要審核以下幾個(gè)要點(diǎn)：（1）投保材料是否齊全；（2）投保材料是否填寫完整、正確；（3）保險(xiǎn)金額是否符合各險(xiǎn)種對(duì)相關(guān)人員規(guī)定的最高限額（4）是否為免體檢保件；（5）健康與財(cái)務(wù)告知是否存在異常情況；（6）是否存在其它異常情況。核保意見(jiàn)書173。 如存在不符合上述第（1）、（2）、（3）項(xiàng)要求的情況，人工核保人員填寫“核保意見(jiàn)書”，針對(duì)每一項(xiàng)不符合項(xiàng)目說(shuō)明原因和改進(jìn)意見(jiàn)，要求業(yè)務(wù)員及時(shí)通知客戶重新填寫或補(bǔ)齊投保資料，進(jìn)入第8步－收集資料；針對(duì)某一個(gè)被保險(xiǎn)人的總投保金額是否超限，“核保系統(tǒng)”應(yīng)提供自動(dòng)查詢功能，例如，某一被保險(xiǎn)人的身份證號(hào)輸入后，會(huì)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行查詢（包括團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)模塊），提供查詢結(jié)果，列示此人的投保單號(hào)、險(xiǎn)種、投保金額；173。 如果不符合（4）、（5）、（6）項(xiàng)的要求，核保人員認(rèn)為需要進(jìn)行體檢或生存調(diào)查的則進(jìn)入第9步－體檢、生存調(diào)查通知；167。 二次核保：173。 核保員收到客服部門關(guān)于續(xù)期收費(fèi)二次核保的提示申請(qǐng)后，核保人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中調(diào)出相關(guān)的信息進(jìn)行分析核保，主要的核保流程同首期核保。核保結(jié)果經(jīng)有權(quán)限的人員批準(zhǔn)后交客戶服務(wù)部續(xù)期收費(fèi)科，并在系統(tǒng)中進(jìn)行核保