【正文】 業(yè)務(wù)流程 1 投保受理 流程圖 投保人 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 兩核中心 投保單 /保險(xiǎn)方案 業(yè)務(wù)員 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 核保崗 錄入投保單 辦理續(xù)保 理解客戶投保意向 1 填寫續(xù)保投保單 13 填寫 投保單 6 續(xù)保計(jì)劃 與通知 11 復(fù)核 投保單 1 9 查驗(yàn)標(biāo)的 2 保費(fèi)計(jì)算 7 遞交 投保單 8 遞交續(xù)保投保單 15 續(xù)保保費(fèi)計(jì)算 14 續(xù)保 查驗(yàn)標(biāo)的 12 復(fù)核續(xù)保 投保單 16 續(xù)保 信息錄入 17 投保信息錄入 審核 核 遞交投保建議書 /保險(xiǎn)方案 5 擬定投保建議書 /保險(xiǎn)方案 3 核保 (投標(biāo)項(xiàng)目 ) 4 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 9 管理方法 管理原則 ? 遵循“誠(chéng)信原則”，向被保險(xiǎn)人充分履行告知義務(wù) ? 充分了解被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況并評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ? 嚴(yán)格控制擅自改變保險(xiǎn)條款內(nèi)容，合理確定保額及保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 確保投保資料的完整性和真實(shí)準(zhǔn)確性，確保投 保資料傳遞的保密性、及時(shí)性 管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理 管理文件 投保受理 流程中包括以下文件 : 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào) 投保單 填寫投保單 投保人 業(yè)務(wù)員 111 保險(xiǎn)標(biāo)的查驗(yàn)報(bào)告 查驗(yàn)標(biāo)的 業(yè)務(wù)員 核保員 112 投標(biāo)建議書審批表 擬定投保建議書 /保險(xiǎn)方案 業(yè)務(wù)員 核保員 113 預(yù)審預(yù)報(bào)表 保險(xiǎn)方案擬定 核保崗 再保部人員 114 保單到期（續(xù)保）通知書 續(xù)保計(jì)劃與通知 業(yè)務(wù)員 / 附件 續(xù)保分析報(bào)告 續(xù)保計(jì)劃與通知 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)編制 出單員 / 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 系統(tǒng)自動(dòng)生成 續(xù)保詳細(xì)分析清單 續(xù)保計(jì)劃與通知 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)編制 出單員 / 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 系統(tǒng)自動(dòng)生成 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 10 流程描述 投保單 /保險(xiǎn)方案 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 業(yè)務(wù)員了解客戶投保需求，并評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn) ? 業(yè)務(wù)員根據(jù)被保險(xiǎn)人投保意向，協(xié)商選用適當(dāng)險(xiǎn)別、最佳投保方案以及相應(yīng)的保險(xiǎn)條款和辦法 低 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員在充分了解投保人的投保意向和標(biāo)的之后，在指導(dǎo)投保人填寫投保單的同時(shí)，根據(jù)客戶購(gòu)買的險(xiǎn)種和標(biāo)的， 查驗(yàn)與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的書面資料，初步核定保險(xiǎn)金額 ? 對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的金額超過 X，或者根據(jù)業(yè)務(wù)員初步判斷屬于高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)標(biāo)的物；查驗(yàn)內(nèi)容包括（ 1）查看標(biāo)的實(shí)物狀況；（ 2）檢查標(biāo)的證件的真實(shí)與完整；（ 3）保戶的安全管理情況；（ 4）財(cái)產(chǎn)是否符合承保要求。再保詢價(jià)，確定分保的費(fèi)率和條款后，書面通知兩核中心，是否已落實(shí)分保，可以承諾保險(xiǎn)方案的費(fèi)率和條款。 中 13 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 ? 空白的 投保單 存放于出單員或者業(yè)務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時(shí)向其領(lǐng)取 ? 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項(xiàng)條款，將保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任明確告知中 業(yè)務(wù)拓展－ 業(yè)務(wù)員 填寫 投保單 6 核保 (投標(biāo)項(xiàng)目 ) 4 遞交 投保建議書 /保險(xiǎn)方案 5 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 12 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 投保人，提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù) ? 投保人逐項(xiàng)親自填寫投保單并簽章 ，如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫 業(yè)務(wù)員 復(fù)核 投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括：投保人簽章、填單日期、投保人單位全稱或個(gè)人姓名、具體聯(lián) 系地址，未包涵在保單背面的特別保險(xiǎn)條款以及保險(xiǎn)合同中的特別約定事項(xiàng)，以書面形式在投保單中做提示性說明，投保單涂改處須由投保人簽章 ? 業(yè)務(wù)員對(duì)于投保單中某些承保內(nèi)容是否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保無法確定的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi)容與核保人員進(jìn)行溝通，以避免核保不通過導(dǎo)致的時(shí)間耽擱 ? 確定保險(xiǎn)金額。 低 ? 詳細(xì)步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗(yàn)標(biāo)的” ? 需要重點(diǎn)查驗(yàn)標(biāo)的是否變動(dòng)，對(duì)某些變動(dòng)較大的財(cái)產(chǎn)需要重新詢價(jià)。 － 滿足要求的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過核保”，并同時(shí)生成保單號(hào)； － 要素不齊全或存在錯(cuò)誤的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對(duì)相關(guān)信息修改后再提交核保； － 未通過核保的標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人 工核保”， 同時(shí)將核保員姓名反饋給出單員； － 超出電腦核保權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)件或非標(biāo)準(zhǔn)件，系統(tǒng) 反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核?！保瑫r(shí)將核保員姓名反饋給出單員； － 電腦核保依照承保管理關(guān)于費(fèi)率的規(guī)定， 設(shè)定了承保費(fèi)率的最低限； ? 完成電腦核保后， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 自動(dòng)生成 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告（ ） ，記錄電腦核保通過件數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)〔 〕 ? 核保員復(fù)核電腦核保報(bào)告，并核對(duì)收到的投保資料與電腦核保報(bào)告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行人工核保程序 低 兩核中心 核保崗 電腦核保 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 19 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟 蹤記錄 未通過件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報(bào)告，查明電腦核保未通過的原因，對(duì)存在錄入錯(cuò)誤的投保單，進(jìn)行修改后重新錄入 低 業(yè)務(wù)管理 出單崗 人工核保 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施或總公司已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案或批準(zhǔn)同意的險(xiǎn)種條款，核定保險(xiǎn)條款；具體條款核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “ 承保管理規(guī)定 險(xiǎn)種條款的核保 ” ? 依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)擬訂的費(fèi)率以及規(guī)定的上下浮動(dòng)范圍，核定保險(xiǎn)條款；具體費(fèi)率核定的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，參見總公司下發(fā) “ 承保管理規(guī)定 保險(xiǎn)費(fèi)率的核保 ” 高 11 兩核中心 核保崗 ? 根據(jù) “ 承保管理規(guī)定 其他核保項(xiàng)目” ， 核定下述承保內(nèi)容： o 保險(xiǎn)金額和賠償限額 o 投保人提供 單證的完整性 o 核定投保人資信及標(biāo)的以往損失記錄 o 核定附加險(xiǎn)和特別約定 o 免賠額 o 該投保人是否進(jìn)入“理賠黑名單” o 其他項(xiàng)目 中 兩核中心 核保崗 ? 依照 “ 核保審批權(quán)限 ”進(jìn)行逐級(jí)審核； ? 對(duì)于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照“ 核保審批權(quán)限 ”的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行特別地審核； ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 限制超越當(dāng)高 兩核中心 核保崗及授權(quán)審核人 復(fù)核未通過件 2 審核 5 核定其他 承保內(nèi)容 4 核定條款 及費(fèi)率 3 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 20 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核，并自動(dòng)上 報(bào)至上一級(jí)授權(quán)核保和審核人〔 〕 ? 依照總公司 “ 再保管理政策 ” ，對(duì)需要再保的業(yè)務(wù)進(jìn)行再保處理， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 將超過限定需要進(jìn)行再保的業(yè)務(wù)自動(dòng)上報(bào)至總公司和集團(tuán)再保部門〔 〕 中 再保部 承?；蚓鼙? 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 核保員經(jīng)核保后確認(rèn)接受投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點(diǎn)擊“同意承保” 的指令；〔 〕 ? 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號(hào)〔 〕 低 兩核中心 核保崗 ? 核保員經(jīng) 核保后確認(rèn)應(yīng)當(dāng)修改部分投保條件，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點(diǎn)擊“修改” 的指令；〔 〕 ? 系統(tǒng)生成核保意見。 ? 每月底業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印每個(gè)業(yè)務(wù)員已領(lǐng)出正式發(fā)票而款項(xiàng)未收到的明細(xì)交由相關(guān)業(yè)務(wù)員及業(yè)務(wù)經(jīng)理審閱 ? 財(cái)務(wù)開票在收到客戶付款后，在發(fā)票第四聯(lián)上蓋收訖章，并將該聯(lián)發(fā)票送交出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 ? 未領(lǐng)取正式發(fā)票聯(lián)的客戶，出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取，并在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記 發(fā)票正式聯(lián)的領(lǐng)用人 高 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 ? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊統(tǒng)計(jì)錄單錯(cuò)誤率及保單出單時(shí)間，并每天出具 出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告（ ） ，作為出單及業(yè)務(wù)內(nèi)勤的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)之一〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每Ｘ周從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中系統(tǒng)中打印 承 保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告（ ） ，該報(bào)告記錄每份錄入系統(tǒng)的投保件當(dāng)前所處的狀態(tài)，同時(shí)列示下列基本信息： o 投?；拘畔?、錄單人 o 核保結(jié)果（統(tǒng)一、條件承?；蚓鼙＃?、核保人 o 如有退改，基本退改信息及退改核保人、審核人等 低 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 發(fā)票遞交 客戶 6 出單報(bào)告 7 出單統(tǒng)計(jì)報(bào)告 承保處理狀態(tài)跟蹤報(bào)告 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 27 4 收入確認(rèn) 流程圖 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 共享服務(wù) 財(cái)務(wù)中心 業(yè)務(wù)員 代理人管理 業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 出納 收入會(huì)計(jì) 統(tǒng)計(jì)崗 保費(fèi)收款 收入記賬 收入報(bào)告 收款確認(rèn) 3 收取保費(fèi) 1 收款繳存 2 收款繳存 2 收款繳存 2 保費(fèi)錄入 4 業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入 5 款單匹配 6 保費(fèi)收款 核銷 7 記賬 8 編制收入 報(bào)告 9 審閱收入 報(bào)告 10 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 28 管理方法 管理原則 ? 款項(xiàng)收取的及時(shí)性與安全性 ? 保費(fèi)收入記賬的準(zhǔn)確性與及時(shí)性 ? 保險(xiǎn)單證及會(huì)計(jì)憑證保存的完整性 管理職能 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展 管理