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x保險股份公司-產(chǎn)險承保管理流程手冊(doc53)-保險制度-資料下載頁

2025-08-07 14:06本頁面
  

【正文】 收款確認(rèn) 3 收取保費 1 收款繳存 2 收款繳存 2 收款繳存 2 保費錄入 4 業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入 5 款單匹配 6 保費收款 核銷 7 記賬 8 編制收入 報告 9 審閱收入 報告 10 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 28 管理方法 管理原則 ? 款項收取的及時性與安全性 ? 保費收入記賬的準(zhǔn)確性與及時性 ? 保險單證及會計憑證保存的完整性 管理職能 共享服務(wù)-財務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)拓展 管理文件 收入確認(rèn) 流程中包括以下文件 : 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號 代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單 收款繳存 代理人 業(yè)務(wù)管理-代理人管理 141 承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告 保費收入報告 財務(wù)統(tǒng)計崗 相關(guān)管理層 附件 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 29 流程描述 收款 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù) 責(zé)職能 ? 業(yè)務(wù)員收到的保費有現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)賬三種 , 收取現(xiàn)金的,業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)?,防止收到假鈔,為以后的工作帶來不利; 收取支票的,應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個要素填寫是否完整、規(guī)范; 中 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 保費 集中 匯交到收入賬戶 : 自營業(yè)務(wù)的現(xiàn)金和支票的保費收款交至財務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤,由出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收入賬戶; 代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金和支票的保費收款交至財務(wù)部出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤,由 出納或業(yè)務(wù)內(nèi)勤存入指定的收入賬戶; 或者存入代理保險合同中指定的專用銀行賬戶,每 X天將款項自動劃至主收入賬 戶;代理機(jī)構(gòu)的保費收取有如下管理要求: o 代理人代理收取的保費(現(xiàn)金或支票)須在當(dāng)日存入保費專用賬戶,且建立收取代理保險費臺帳,如實記錄每一筆代理業(yè)務(wù)保費的收取情況 o 代理人管理員建立代理人代理保費臺帳,以便清楚了解每一兼業(yè)代理人的代理保費收入情況 o 清算代理保費時,保險代理人根據(jù)其代理保險費收入臺帳,填寫 代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單 ,一式二份,并附有關(guān)單證;代理人管理部門核對清單無誤后雙方蓋章確認(rèn),一份由代理人高 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)出納 / 業(yè)務(wù)管理-代理人管理員 收款繳存 2 收取保費 1 代理業(yè)務(wù)保費月結(jié)清單 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 30 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù) 責(zé)職能 留存,一份由代理人管理部留存;具有出單權(quán)的保險代理人開出的保險單張數(shù)應(yīng)與清單記載的保險單張數(shù)及保費金額一致,并 與投保單一一對應(yīng) ? 財務(wù)出納,在已收到款項的保費發(fā)票第四聯(lián)上加蓋收訖章,并返還業(yè)務(wù)管理單證管理員,并附于保單副本和發(fā)票第一聯(lián)一同存檔 低 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)出納 收入記賬 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 財務(wù)出納在“出納管理-收付款處理”模塊中將收到款項的基本信息錄入 財務(wù)系統(tǒng) ,包括金額、保單號碼、付款人等 ? 財務(wù)出納在“出納管理-出納帳確認(rèn)”模塊中確認(rèn)款項收到 低 共 享服務(wù) 財務(wù)中心 出納 ? 財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理-保費業(yè)務(wù)管理-保費業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入”模塊中,將 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中的承保業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)入 財務(wù)系統(tǒng) ? 財務(wù)系統(tǒng) 自動生成保費收入會計憑證: 借:應(yīng)收保費 貸:保費收入 (如果以實際收到款項確認(rèn)保費收入,則分錄為: 借:現(xiàn)金 /銀行存款 貸:保費收入 ) 低 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)收入會計 收款確認(rèn) 3 業(yè)務(wù)信息 轉(zhuǎn)入 5 保費錄入 4 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 31 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 財務(wù)收入會計將發(fā)票和保單副本與收款憑證相配對 中 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)收入會計 ? 財務(wù)收入 會計在“保費業(yè)務(wù)處理-收款銷賬管理-收款帳銷保費業(yè)務(wù)”模塊中,進(jìn)行逐筆收款核銷保費〔 〕 中 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)收入會計 ? 財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理-銷賬憑證-銷帳清單查詢打印”模塊中,打印出銷賬清單 ? 財務(wù)收入會計在“保費業(yè)務(wù)處理-銷賬憑證-憑證打印”模塊中,生成會計憑證 保單已開,款項已付的業(yè)務(wù),會計分錄為: 借:現(xiàn)金 /銀行存款 貸:應(yīng)收保費 保單未出,款項已付的業(yè)務(wù),會計分錄為: 借:現(xiàn)金 /銀行存款 貸:預(yù)收保費 ? 會計憑證復(fù)核人員(通常未主管會計)復(fù)核會計憑證,并打?。? ? 財務(wù)經(jīng)理對于重點科目的重點憑證,進(jìn)行抽查復(fù)核; 低 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)收入會計 財務(wù)經(jīng)理 收入報告 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 記帳 8 款單匹配 6 保費收款 核銷 7 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 32 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 財務(wù)系統(tǒng) 每月統(tǒng)計 承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告( ) 〔 〕 低 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)統(tǒng)計 ? 業(yè)務(wù)拓展及業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員審閱 承保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析數(shù)據(jù),并及時調(diào)整業(yè)務(wù)管理措施 低 相關(guān)管理層 保費 收入報告 9 審閱收入報告 10 承保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 33 5 退保和改保 流程圖 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 共享服務(wù) 財務(wù)中心 業(yè)務(wù)員 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤 授權(quán)審核 出納 收入會計 財務(wù)統(tǒng)計 退改保申請 退改保核保 開具批單及發(fā)票 清分批單及發(fā)票 加費處理 退改申請 1 批單錄入 3 退改申請 1 審核 2 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 34 共享服務(wù) 財務(wù)中心 出納 收入會計 統(tǒng)計崗 退費處理 退改保報告 批單信息 轉(zhuǎn)入 8 退費錄入 9 退費支付 10 款單匹配 11 退費支付 核銷 12 退費的記賬 13 編制退改保報告 14 審閱退改保報告 15 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 35 管理方法 管理原則 ? 退改保的風(fēng)險控制及嚴(yán)格審批 ? 批單開具的嚴(yán)格審批 ? 批單清分與送達(dá)的及時性 ? 退改保過程收、付款及其記賬的準(zhǔn)確性 管理部門 業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)-財務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展 管理文件 退保和改保 流程中包括以下文件 : 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號 批改申請書 退改申請 業(yè)務(wù)員 /出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 相關(guān)審核人 151 退保和撤保分析報告 編制退改保報告 財務(wù)統(tǒng)計崗 相關(guān)管理層 附件 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 36 流程描述 退改保申請 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 保險單簽發(fā)后,保險事項發(fā)生變動,如被保險人名稱、保險金額、保險財產(chǎn)地點、保險財產(chǎn)危險程度等發(fā)生變化時,被保險人申請辦理批改手續(xù)進(jìn)行退保或者更改保單,填寫 批改申請書 ; ? 業(yè)務(wù)員及時了解被保險事項的變動情況,協(xié)助被保險人填寫批改申請書,客戶在批改申請書上簽章,經(jīng)辦業(yè)務(wù)員在批改申請書上簽字; 因內(nèi)部原因?qū)е屡谋蔚男枰?,由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤填寫批改申請書,并簽字 ? 業(yè)管部出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤查核與批改申請書相對應(yīng)的保單的有效性,初步復(fù)核批改申請書要素 的齊全性; 高 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 ? 如果批改申請不涉及保險費變動,由業(yè)管出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行批單錄入;如果批改申請涉及保險費金額變動,則依照權(quán)限設(shè)置,由業(yè)務(wù)管理的相關(guān)管理人員實施審核 ? 經(jīng)審核后確認(rèn)涉及退費的,由財務(wù)收入會計查核是否已收到保費,并在批改申請書上簽字確認(rèn) 中 相關(guān)審核人 共享服務(wù) 財務(wù)中心 財務(wù)收入會計 ? 出單員 1 將申請的批改信息輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊 ,系統(tǒng)記錄操作人名稱 ? 出單員 2 對輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊 的批改 信息與批改申請書進(jìn)行核對, 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤,則告知出 單員 1 進(jìn)行修改 中 業(yè)務(wù)管理 出單崗 退改申請 1 批單錄入 3 退改審核 2 批改申請書 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 37 退改保核保 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 詳細(xì)步驟參見保單的核保 ? 此外,核保員核定批改申請內(nèi)容是否符合允許的批改范圍;如果需要退費或者加費,核保員核定退費或者加費的計算是否準(zhǔn)確,詳細(xì)的金額核定標(biāo)準(zhǔn) “ 承保管理規(guī)定-退改保的核保 ” 高 見保單的核保 開具批單及發(fā)票 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 詳細(xì)步驟同開具保單和發(fā)票 ? 如果批單所涉及的保單尚未遞交客戶,則 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊 打印修改后的保單;同時,批單管理模塊具有查詢批單、批改后保單以及批改前保單的內(nèi)容的功能 此外,如果涉及退費,則開具的發(fā)票為紅字發(fā)票; 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的批單管理模塊 自動查核與批單相對應(yīng)的保單的收款信息,如確認(rèn)已收款則允許開具紅字退費發(fā)票,否則限定無法開具紅字退費發(fā)票〔 @〕 高 見開具保單和發(fā)票 清分批單及發(fā)票 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù) 責(zé)職能 批單的核保 4 開具批單 及發(fā)票 5 產(chǎn)險承保流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù)核、修改 38 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù) 責(zé)職能 ? 詳細(xì)步驟同保單及發(fā)
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