【正文】 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 21 管理方法 管理原則 ? 保全變更主要包括： ? 被保險人 /投保人信息變更 ? 被保險人 /投保人身份證變更 ? 受益人 /投保人變更 ? 特別約定變更 ? 支付形式 /交費(fèi)方式 /領(lǐng)取方式變更 ? 性別年齡誤告 ? 換保 /加保 /減保 ? 加人 /減人 ? 帳戶保額變更 ? 保單資金轉(zhuǎn)移 ? 保單權(quán)益變換 ? 撤、退保（通融退保） ? 保單遷移 ? 保單掛失 /復(fù)效 ? 保費(fèi)豁免等 其中，撤 /退保（通融退保）、保單遷移、保單掛失 /復(fù)效、保費(fèi)豁免等主要變更將在本流程中單獨(dú)描述。 ? 應(yīng)對申 請變更的保單進(jìn)行獨(dú)立審核，保證保單的有效性和申請事項的合理性。 ? 應(yīng)及時對變更操作進(jìn)行交叉審核，由部門負(fù)責(zé)人抽查。 ? 應(yīng)對保單變更的書面申請和系統(tǒng)申請記錄進(jìn)行核對。 管理部門 客戶服務(wù)、共享服務(wù) 財務(wù)中心、業(yè)務(wù)管理 管理文件 變更流程主要包括以下文件： 文件名稱 相關(guān)流程 填制人 復(fù)核人 參考編號 人身險保單變更申請書 受理申請 投保人 保全經(jīng)辦崗 221 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書 受理申請 投保人 保全經(jīng)辦崗 212 保全變更統(tǒng)計報告 匯總審核 客戶服務(wù) 保全負(fù)責(zé)人 客戶服務(wù)負(fù)責(zé)人 參見 附件 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 22 流程描述 變更申請 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 總體要求 ： ? 客戶申請保險事項的變更可以直接到客戶服務(wù)部的保全柜面進(jìn)行辦理，或通過合理授權(quán)委托他人代為辦理；簡單的地址及通訊方式的變更可以通過信函或電話中心受理方式進(jìn)行辦理。 ? 申請人應(yīng)如實(shí)填寫 人身險保單變更申請書 ，注明需變更的保單信息，并簽字或蓋單位公章。 ? 如為保費(fèi)支付方式變更中的“現(xiàn)金繳納”變?yōu)椤般y行自動轉(zhuǎn)帳”，則保全經(jīng)辦崗只須審核由申請人填寫的 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授 權(quán)書 。 ? 對于變更后對客戶權(quán)益有重大影響的事項（如減額繳清、保額變更等），應(yīng)由保全經(jīng)辦崗對客戶詳細(xì)說明變更前后的不同及可能造成的損失。 ? 個險保單變更 ： ? 對于委托辦理變更申請的，保全經(jīng)辦崗應(yīng)調(diào)出相關(guān)的保單檔案或?qū)徍艘呀?jīng)掃描進(jìn)電腦的投保單，詳細(xì)審核由受托人提供的授權(quán)委托書、申請人本人及委托人身份證明，及申請書上的相關(guān)信息。 ? 保全經(jīng)辦崗應(yīng)根據(jù)公司保全規(guī)定要求申請人提供申請單證材料，提供的材料根據(jù)變更的復(fù)雜及重要程度有所不同。 ? 一般，申請人應(yīng)提供保單正本和最新一期保費(fèi)收據(jù)的情況有：被保險人 /投保人信息變更、受益人變更 、身份證變更、支付方式變更、帳戶保額變更、職業(yè)變更、特別約定變更等。 ? 對于被保險人 /投保人、特別約定、被保險人性別年齡、加保 /加人 /減人等保單重要信息的變更，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置權(quán)限，確保保全經(jīng)辦崗在初步審核以上變更申請信息并確認(rèn)無誤后，系統(tǒng)會自動通過預(yù)警和發(fā)送電子郵件等形式將相關(guān)信息轉(zhuǎn)兩核中心核保人員進(jìn)一步審核， 見第 3步“審核確認(rèn)” 。 高 客戶服務(wù) 保全經(jīng)辦崗 受理申請 1 人身險保單變更申請書 – 參見 221 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書 – 參見 212 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 23 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 團(tuán)險保單變更 ： ? 對于團(tuán)險涉及以上相關(guān)保單信息變更的申請，同樣應(yīng)要求保戶提供保單正本和最新一期的保費(fèi)發(fā)票等相關(guān)憑證，并將相關(guān)的保單信息轉(zhuǎn)兩核中心核保人員進(jìn)一步審核， 見第 3步“審 核確認(rèn)” 。 ? 如為投保單位變更，保全經(jīng)辦崗應(yīng)要求新投保單位出具取得原投保單位所有權(quán)（如購并、改制等方式）的證明文件，并提供所有保單正本和相關(guān)的保險憑證。 ? 保全經(jīng)辦崗在收到申請人的變更申請后，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中核對客戶的合同信息及投保檔案。確認(rèn)無誤后，在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行申請登錄。 ? 如為保單基本信息的一般變更（如：投保人聯(lián)系地址或聯(lián)系電話變更等），則可以直接進(jìn)入 第 4步 變更操作 。 ? 如為保單信息的重大變更，（見第 2 步中所提到的諸如投保人、保額、特別約定等信息變更），則須經(jīng)過 第 3步 審核確認(rèn) 。 中 客戶服務(wù) 保全經(jīng)辦崗 ? 兩核中心核保人員通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)模塊之間的接口收到保全經(jīng)辦崗的變更告知及復(fù)核申請后，核對業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的保單信息和客戶的變更申請，確認(rèn)其有效性和合理性。 ? 根據(jù)客戶的變更申請，核保人員對因投保人、被保險人、特別約定、性別年齡、加 /減保、加人、帳戶保額等信息變更而影響原保單承保條件的情況進(jìn)行審核，出具書面的核保意見，做出是否調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的決定，并在系統(tǒng)中進(jìn)行核保通過確認(rèn)。 ? 對巨額保件的投保人變更，應(yīng)轉(zhuǎn)兩核中心相應(yīng)權(quán)限的核保人員，遵照公司有關(guān)巨額保 件投保人變更的核保流程進(jìn)行處理。 ? 保全經(jīng)辦崗應(yīng)將兩核中心的核保意見及時告知客戶，并對變更操作的可行性進(jìn)行反饋。 高 兩核中心 核保人員 客戶服務(wù) 保全經(jīng)辦崗 信息登錄 2 審核確認(rèn) 3 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 24 實(shí)施變更 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 個險保單變更 ： ? 一般由保全經(jīng)辦崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中進(jìn)行操作。 ? 對于投保人變更，經(jīng)辦崗應(yīng)先在“客戶信息錄入”中錄入其相關(guān)信息，然后在錄入變更申請中完成申請事項。 ? 團(tuán)險保單變更 ： ? 一般由保全經(jīng)辦崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 的保全模塊“團(tuán)體變更 錄入變更申請”中進(jìn)行操作。 ? 如為團(tuán)體年金萬能型保險，則在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的“團(tuán)體變更 錄入團(tuán)體萬能變更申請”中進(jìn)行操作。 ? 如為團(tuán)體保單加人，應(yīng)就被保險人清單、團(tuán)體投保單及團(tuán)體健康告知書的信息進(jìn)行系統(tǒng)錄入。 ? 如投保單位申請為某一保單中的若干被保險人退保（即減保），則經(jīng)辦崗應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)中的被保險人清單結(jié)算某一被保險人的帳戶余額（賬戶型的險種）；然后在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的“團(tuán)體變更 錄入變更申請 生存退保”中進(jìn)行錄入。 ? 對于因 性別年齡誤告而引起的變更，應(yīng)在操作完成后在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 中做“保費(fèi)更正”。 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 應(yīng)具有自動生成變更痕 跡查詢的追蹤報告，以供審核崗和部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行及時的抽查與審核。 中 客戶服務(wù) 保全經(jīng)辦崗 ? 總體要求 ： ? 保全變更應(yīng)實(shí)行雙人審核制，重點(diǎn)審核申請人的資格及相關(guān)證件、申請變更的保單內(nèi)容及相關(guān)事項，確認(rèn)申請變更的保單處于有效期間，并在申請表上簽字確認(rèn)；同時，進(jìn)入 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 進(jìn)行審核確認(rèn)。 ? 如為減保，則詳細(xì)核對投保人帳戶余額；如為加保，則應(yīng)在兩核中心核保確認(rèn)之后方可變更。 高 客戶服務(wù) 保全審核崗 變更操作 4 復(fù)核 5 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 25 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 個險保單變更 ： ? 對于“投保人變更”、“受益人變更 ”、“加保”及“特別決定變更”等項目的申請，如投保人與被保險人不是同一人，則須征得被保險人的書面同意 。 ? 對于投保人變更，保全審核崗應(yīng)重點(diǎn)核對原投保人同意書和被保險人同意書，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中核對是否已有新投保人信息。 ? 對于減額繳清的變更，應(yīng)重點(diǎn)在系統(tǒng)中審核該保單有否欠交保費(fèi)的情況，如有，應(yīng)先進(jìn)行清償。 ? 團(tuán)險保單變更 ： ? 保全經(jīng)辦崗主要核實(shí)單位名稱、地址和有關(guān)公章，以及相關(guān)的保單信息，如 被保險人明細(xì)清單、團(tuán)體投保單及團(tuán)體健康告知書的相關(guān)信息 。法人投保人的變更申請書或同意書應(yīng)加蓋公章。 ? 如為保單加人，則須先進(jìn)行核保程 序。在獲取兩核中心有關(guān)核保通過的書面確認(rèn)之后，方能進(jìn)行保單事項的變更。 ? 對于意外險或部分健康險等短期險種的被保險人更換事項，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)清單中需撤換的被保險人是否曾有退?；蚶碣r記錄，以確定更換的有效性。 ? 如為被保險人的年齡誤告，則應(yīng)審核被保險人的保險期限、領(lǐng)取年齡及金額等重新計算的內(nèi)容。 ? 團(tuán)險保單信息的變更應(yīng)及時同團(tuán)體業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行核對。 ? 詳見 《中國太平洋人壽保險股份有限公司個人壽險保全手冊（ 2020 版）》 ? 總體要求 ： ? 在經(jīng)過審核后，保全經(jīng)辦崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行提交，并打印變 更批單，一式兩份，一份粘貼在保單正本背面，并加蓋業(yè)務(wù)章及騎縫章交還保戶，另一份歸檔。 ? 個險保單變更 ： ? 保全經(jīng)辦崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 的“個人信息變更子模塊 ” 中進(jìn)行提交，完成高 客戶服務(wù) 保全經(jīng)辦崗 提交完成 6 保全管理 流程手冊 討論稿 有待普華永道合伙人復(fù) 核、修改 26 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 變更程序。 ? 如為繳費(fèi)方式變更，或性別、年齡誤告變更，則應(yīng)先打印付款通知，加蓋業(yè)務(wù)章交客戶核對。保全經(jīng)辦崗憑業(yè)務(wù)出納返還的保費(fèi)發(fā)票第四聯(lián)，在系統(tǒng)中提交。 ? 如為險種間的轉(zhuǎn)換，即條款規(guī)定達(dá)到一定的要求可以轉(zhuǎn)換為其他險種，由于其保費(fèi)并不隨投保年齡的變化而變化，但其相關(guān)的保額會隨之變化，因而提交后應(yīng)重出保單。 ? 團(tuán)險保單變更 ： ? 保全經(jīng)辦崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全 模塊 的“團(tuán)體信息變更子模塊”中進(jìn)行提交，完成變更程序。 ? 如為團(tuán)險加人變更，則重新核保后先在業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的“團(tuán)體繳費(fèi) 團(tuán)單保全出納”中進(jìn)行錄入，然后在“團(tuán)體信息變更子模塊”中完成變更提交程序。 匯總審核 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 負(fù)責(zé)職能 ? 檔案管理員將變更批單中的一聯(lián)同變更申請資料等一并歸檔、登記。 中 業(yè)務(wù)管理 檔案管理員 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 應(yīng)定期自動生成保單變更信息追蹤記錄和匯總報告，由保全審核崗根據(jù) 系統(tǒng)記錄在系統(tǒng)中生成統(tǒng)計報告，供保全負(fù)責(zé)人及客戶服務(wù)部門經(jīng)理定期審核。 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)保全模塊 應(yīng)在 保全變更統(tǒng)計報告中根據(jù)保全變更的主要類型進(jìn)行分類，例如本月變更受益人的數(shù)量及相應(yīng)的保單類型；變更投保人的數(shù)量；變更繳費(fèi)方式的數(shù)量及