【正文】 業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意后，業(yè)務(wù)員可以領(lǐng)取正式的第二聯(lián)發(fā)票聯(lián)，交給客戶 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊中登記發(fā)票通知付款聯(lián)和發(fā)票聯(lián)的領(lǐng)用人，并注明款未到、先開發(fā)票。核保程序即對(duì)該投保單信息予以判斷，是否復(fù)核標(biāo)準(zhǔn)件要求。 中 11 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員在投保單填寫好后將投保單和投保資料傳真或交至業(yè)管部出單員；對(duì)于允許在營(yíng)銷服務(wù)部或支公司進(jìn)行遠(yuǎn)程核保和出單的險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)員將投保單交至相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)勤 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理投保單交接，并在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中作簽收登記，登記要素包括：投保人、投保單號(hào)、險(xiǎn)種、金額、投保人提供的低 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)管理－ 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 保費(fèi)計(jì)算 7 遞交 投保單 8 投保單 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 13 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 證明資料清單等〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤每月從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 審閱投保單受理記錄 錄入投保單 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤收到投保單和相關(guān)資料時(shí)，檢查以下內(nèi)容： 業(yè)務(wù)員交單的日期是否為填寫好投保單的當(dāng)天或第二天；如果不是，即業(yè)務(wù)員延期交單 投保單的填寫是否有遺漏的地方 所有修改的地方是否有責(zé)任人的確認(rèn) 同一人的所有簽名是否有明顯的不一致 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤將審核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流 入到出單作業(yè)中 低 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 1 將投保單信息輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 ，系統(tǒng)記錄操作人名稱；業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)預(yù)先設(shè)定對(duì)于投保人的編碼規(guī)則，給予每一個(gè)投保人唯一的編碼〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤 2 對(duì)輸入 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 的投保信息與原始投保單進(jìn)行核對(duì)， 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤 ， 則告知 出單員 1 進(jìn)行修改 ， 系統(tǒng)記錄復(fù)核人名稱〔 〕 中 12 業(yè)務(wù)管理 出單 /業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 投保信息 錄入 10 復(fù)核 投保單 9 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 14 辦理續(xù)保 主要步驟 描 述 風(fēng) 險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 負(fù)責(zé)職能 ? 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 每日生成距離保險(xiǎn)期結(jié)束 X個(gè)月的清單， 對(duì)于規(guī)定有無(wú)賠償優(yōu)待的險(xiǎn)種，續(xù)期保單清單上應(yīng)列明出險(xiǎn)、賠款記錄 〔 〕 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中打印續(xù)期保單清單，并分發(fā)有關(guān)業(yè)務(wù)人員； ? 業(yè)務(wù)員制定續(xù)保計(jì)劃，并逐個(gè)客戶填寫 保費(fèi)到期（續(xù)保）通知書 與客戶聯(lián)系續(xù)保 ? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤定期從 業(yè)務(wù)系統(tǒng)的承保管理模塊 中打印 續(xù)保分析報(bào)告（ ） 和 續(xù)保詳細(xì)分析清單（ ） ，對(duì)續(xù)保的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行分析。 ? 組建競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目小組的，由競(jìng)標(biāo)項(xiàng)目小組審核確認(rèn)并簽字 中 13 兩核中心－ 核保崗 ? 經(jīng)審核確認(rèn)后的投標(biāo)建議書及其投標(biāo)建議書審批表交由委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人，委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人復(fù)核投標(biāo)建議書審批表經(jīng)恰當(dāng)審核 － 委托授權(quán)發(fā)標(biāo)人簽章，并向客戶遞交投標(biāo)建議書 － 業(yè)務(wù)員與客戶及時(shí)溝通，并跟進(jìn) 客戶的反饋信息，并及時(shí)修改投標(biāo)建議書，修改事項(xiàng)須重復(fù)上述審核過程 ? 兩核中心核定后的保險(xiǎn)方案，或已得到再保部書面通知落實(shí)分保的項(xiàng)目，可以通知業(yè)務(wù) 人員與客戶確認(rèn)簽署保險(xiǎn)方案 . － 定稿后的保險(xiǎn)方案由授權(quán)人員復(fù)審，蓋有公司印章 － 未成功的保險(xiǎn)方案，業(yè)務(wù)經(jīng)理需定期分析原因。重大項(xiàng)目需要辦理臨時(shí)分保的，填寫 預(yù)審預(yù)報(bào)表 上報(bào)總公司再保部。 ? 核對(duì)、匹配收款信息與保單信息 ? 定期與業(yè)務(wù)部門復(fù)核核對(duì)保費(fèi)收入，編制對(duì)賬報(bào)告。 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 3 2 職能說明 職能 負(fù)責(zé)人員 職責(zé)描述 共同職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、兩核中心、共享服務(wù) －財(cái)務(wù)中心 所有相關(guān)人員 控制承保風(fēng)險(xiǎn)，合理確定保費(fèi)；規(guī)范承 保工作，提高承保質(zhì)量；滿足客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)； 特殊職責(zé) 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)員 ? 為客戶的投保過程提供支持和服務(wù)，并初步復(fù)核投保單內(nèi)容 ? 初步擬定投保意向書和保險(xiǎn)方案 ? 掌握投保標(biāo)的物及投保人的基本情況，初步評(píng)估投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度 ? 跟蹤、協(xié)調(diào)保單的生成和處理 ? 跟蹤、協(xié)助客戶收款 兩核中心 核保崗 ? 對(duì)于承保過程中保險(xiǎn)標(biāo)的的承保條件、責(zé)任免除、承保時(shí)間、費(fèi)率、特別約定內(nèi)容、相關(guān)的協(xié)議等各個(gè)環(huán)節(jié)加以嚴(yán)格審核，以確保每一筆業(yè)務(wù)符合規(guī)定的保險(xiǎn)條款和承保條件； ? 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、保額較大的業(yè)務(wù)進(jìn)行初步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并上報(bào)風(fēng)險(xiǎn) 管理部門。 工作范圍 本手冊(cè)根據(jù)現(xiàn)有承保業(yè)務(wù)流程的步驟和次序，從財(cái)務(wù)控制的理念和方法上進(jìn)行了規(guī)范，包括相關(guān)的控制手段、應(yīng)該使用的標(biāo)準(zhǔn)單據(jù)、管理報(bào)告和相應(yīng)的關(guān)鍵考核指標(biāo)。 ? 出單，保險(xiǎn)人將投保人的投保信息經(jīng)過錄入、核保、審核，向被保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單的過程。 承保過程主要包括投保受理、核保、出單、收入確認(rèn)和退改保，相關(guān)的定義如下： ? 投保，是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的行為。 ? 核保，是指核保員依據(jù)國(guó)家有關(guān)的法規(guī)、各險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)投保人和投保標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn) 行辯識(shí)、評(píng)估與承保條件的決定，選擇保險(xiǎn)客戶的過程。 ? 保費(fèi) 收入，是指 保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同約定的投保人可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，為此保險(xiǎn)人向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。本流程不包括涉及核保過程中的專業(yè)判斷方法等，但為了體現(xiàn)流程控制的完整性，諸如此類的制 度以索引的形式，列示于本手冊(cè)的附件中。 ? 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可能發(fā)生的危險(xiǎn)因素進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別和處理，為分保和今后可能發(fā)生的理賠工作提供依據(jù)。 共享服務(wù)－財(cái)務(wù)中心 統(tǒng)計(jì)崗 ? 統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo) ? 向管理層和業(yè)務(wù)部提供關(guān)于各項(xiàng)承保業(yè)務(wù)指標(biāo)的管理報(bào)告 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 5 3 承保運(yùn)作分類 承保的運(yùn)作可分為： 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 經(jīng)營(yíng)管理的觀念、方法和風(fēng)格 ? 組織結(jié)構(gòu) ? 權(quán)限和責(zé)任分配 ? 監(jiān)控方法 ? 內(nèi)部審計(jì) ? 人事政策和實(shí)務(wù) ? 投保單 /保險(xiǎn)方案 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 授權(quán) ? 錄入投保單 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 辦理續(xù)保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 電腦核保 ? 文件設(shè)計(jì) 和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 人工核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 承?；蚓鼙? ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 投保 受理 核 保 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 6 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 開具保單和發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 清分保單和發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收款 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收入記賬 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 收入報(bào)告 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退改保申請(qǐng) ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 出 單 收入確認(rèn) 退 改 保 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 7 控制環(huán)境 運(yùn)作分類 具體工作 控制程序 ? 退改保核保 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 開具批單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 清分批單與發(fā)票 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 加費(fèi)處理 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退費(fèi)處理 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) ? 退改保報(bào)告 ? 文件設(shè)計(jì)和記錄 ? 獨(dú)立復(fù)核 ? 資料管理和接觸控制 ? 職責(zé)分工 ? 授權(quán) 產(chǎn)險(xiǎn)承保流程手冊(cè) 8 第二部分