保險基礎理論(ppt74)-保險綜合(編輯修改稿)
2024-09-20 16:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 各方的責任，明確保險人承保的風險與保險標的損失結果之間存在的因果關系。 第四部分 財產(chǎn)保險和人身保險 ? 根據(jù)保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險。 ? 一、財產(chǎn)保險的概念 ? 財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 ? ? 二、人身保險的概念 ? 人身保險是指以人的生命和身體為保險標的，當被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付保險金的保險。 ? 短期健康保險和意外傷害保險 ? 健康保險和意外傷害保險，具有一定的損失補償性質(zhì)，而且在精算基礎和財務處理方式上與財產(chǎn)保險相同，在學術上被視為 “ 第三領域 ” 。 第五部分 再保險基礎知識 ? 一、我國再保險業(yè)務發(fā)展概況 ? 二、再保險的基本概念和它的職能、作用 ? （ 1）再保險的一些基本概念： ? *按照 《 保險法 》 上的定義：保險人將其承擔的保險業(yè)務，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。 ? *通俗的講再保險可以說是保險人的保險。 ? *保險人承保業(yè)務后，根據(jù)風險的大小和自身的能力，將其承擔風險責任的一部分轉(zhuǎn)嫁給另一家或若干家保險公司或再保險公司，以分散責任保證其業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)定性。 ? *再保險是轉(zhuǎn)移保險人承擔的風險責任的行為或方式。 （ 2）再保險的職能 ? 再保險的職能同原保險一樣，是對危險的分散而且是在更大范圍內(nèi)的分散。再保險對危險的分散具有以下特征： ? 對保險公司由于特殊業(yè)務帶來的巨大危險進行分散； ? 對特定區(qū)域內(nèi)的危險進行有效分散； ? 對保險公司的累積責任危險進行分散， ? 對特定時點的危險進行分散 （ 3）再保險的作用： ? *有效分散風險 ? *擴大承保能力 ? *獲得承保技術支持 ? *提供資金支持 ? *穩(wěn)定經(jīng)營成果 三、 再保險安排的方法 ? 再保險安排的方法基本上有三種：臨時分保、合同分保、預約分保。 ? 臨時再保險 —— 臨時分保是根據(jù)業(yè)務需要，臨時選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交。 ? 合同分保 —— 分出公司事先與接受公司達成分保合同，分出公司將符合合同條件的業(yè)務分給接受公司，接受公司必須接受。盡管分出公司可能在各個保單的分保上有一些自己的考慮，但是原則上來說，所有符合合同條件的業(yè)務均應放入合同，分給接受公司。 *合同分保與臨時分保相比，有以下一些特點： ? 合同分保的特點： ? *無須承保前通知或申請，分出公司可以承保任何符合合同條件 ? 的業(yè)務，接受公司必須無條件接受。 ? *與直接業(yè)務費率一致。 ? *節(jié)省管理費用。 臨時分保的特點： ? *逐筆議定、形式多樣； ? *費率雙方同意即可， ? *不受直接業(yè)務約束， ? *有較大不穩(wěn)定性，謹慎的分出公司往往先從接受公司處得到報價。 ? *費用較高。 ? 預約分保 ? 預約分保是介于合同和臨時分保之間的一種分保方法。是在臨時再保險的基礎上發(fā)展起來的一種再保險方式。它既有臨時分保的性質(zhì)，又具有合同分保的形式。預約分保往往用于對合同分保的一種補充。 四、再保險方式的分類 (1) 自留額：對于每一危險單位或一系列危險單位的責任或損失，分出人根據(jù)其本身的財力而確定的所能承擔的限額，稱為自留額或自負責任。 ? 分保額 是分保接受人承擔分保責任的最高限額。 ? 危險單位 是保險標的發(fā)生一次事故中可能波及到的損失范圍。一次大的災害事故可能涉及到一系列危險單位的責任或損失，稱為 “ 累積責任 ” 。 再保險方式的分類 (2) ? 一般分成兩大類：比例再保險、非比例再保險。 ? 比例再保險 ? 以保險金額為基礎，根據(jù)事先確定的比例，在分出公司與接受公司之間分配保額、保費和賠款。 ? 比例再保險包括兩種方式：成數(shù)分保和溢額分保。 ? 成數(shù)分保 ? 分出公司將所承保的所有業(yè)務按事先約定的固定比例分出給接受公司，并據(jù)此分配保費和賠款。 練習：成數(shù)合同 分出人自留 80%，分保接受人接受成份 20%， 金額（元） A公司自留 合同分保 保單 1 保額 1000 保費 100 賠款 8000 保單２ 保額 5000000 保費 5000 賠款 80000 保單３ 保額 10000000 保費 10000 賠款 250000 答案： （ 2）溢額合同 ? 分出公司將超過自留額的業(yè)務，按約定分保給接受公司，在合同中列明最高合同限額（以自留額的若干倍數(shù)，即 “ 線 ”數(shù)來表示， 1條線為 1個自留額的大?。?，分出公司將超出自留額且未超出合同最高限額的部分分保給接受公司 。
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