【文章內(nèi)容簡介】 理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細(xì)C證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理D客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系參考答案：C測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：191解析：證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。 題號：62/145從程序上看，保險合同的履行不包括（）環(huán)節(jié)。答案區(qū)域A索賠B理賠C追償D代位求償參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：209解析：從程序上看，保險合同的履行包括：索賠、理賠、代位求償三個環(huán)節(jié)。 題號：63/145人壽保險的索賠時效為自知道保險事故之日起（）。答案區(qū)域A二年B三年C四年D五年參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：211解析：人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年。題號：64/145信托的受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由（）選任。答案區(qū)域A委托人B受托人C受益人D以上都可以參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：214解析：信托文件未規(guī)定的，由委托人選任。題號：65/145退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個人所得稅的是（）。答案區(qū)域A國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元B保險理賠款800元C股票紅利960元D退休工資1200元參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：216解析：利息、股息、紅利所得應(yīng)納個人所得稅。 題號：66/145根據(jù)《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（）萬元人民幣的定期存款。答案區(qū)域A200B100C50D20參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：224解析：外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。 題號：67/145基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。答案區(qū)域A基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字B機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字C收益承諾或損失承擔(dān)文字D風(fēng)險提示和警示文字參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：231解析：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字。題號：68/145以下關(guān)于保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定中，說法錯誤的是（）。答案區(qū)域A保險結(jié)算時間最長不超過1個月B保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算C保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。D保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶，可以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：237解析：不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。 題號：69/145對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。答案區(qū)域A1B3C5D10參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：243解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。題號：70/145商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件不包括（）。答案區(qū)域A具備有效的市場風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和監(jiān)控體系B具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度C信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：249解析：信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。題號：71/145商業(yè)銀行按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告送中國銀監(jiān)會。答案區(qū)域A第一周B第一個月前10日C第一個月前20日D第一個月參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：255解析：商業(yè)銀行按季度對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會。題號：72/145在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。答案區(qū)域A每月B每季度C每半年D每年參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：257解析：本題考查關(guān)于個人理財(cái)資金使用與核算管理的條件的相關(guān)內(nèi)容。在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。題號：73/145一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循（）。答案區(qū)域A低風(fēng)險原則B效益最大化原則C高收益原則D風(fēng)險和收益匹配原則參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：264解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收 益進(jìn)行科學(xué)的測算，對客戶資金的安全性進(jìn)行嚴(yán)格管理。 題號：74/145理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）。答案區(qū)域A持續(xù)銷售B信息披露C客戶需求調(diào)查D產(chǎn)品宣傳參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：280解析：售后理財(cái)產(chǎn)在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。 題號：75/145資本市場變動和股票本身價格的波動所帶來的風(fēng)險屬于（）理財(cái)產(chǎn)品。答案區(qū)域A信用類B利率類C匯率類D股票類參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：284解析：本題考查股票類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險的特點(diǎn)。 題號：76/145下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（）。答案區(qū)域A人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：292解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。 題號：77/145中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是（）。答案區(qū)域A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B中國保險監(jiān)督管理委員會C中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室D中國證券監(jiān)督管理委員會參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：297解析：CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。專家委員會是實(shí)施認(rèn)證制度的專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)；認(rèn)證辦公室是實(shí)施認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)。題號：78/145金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（）以上，其他資料在交易合約到期后保存（）年。答案區(qū)域A1個月；1年B3個月；3年C6個月；1年D6個月；3年參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：313解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存半年以上，其他資料在交易合約到期后保存3年。 題號：79/145客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。答案區(qū)域A該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：315解析：非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金的理財(cái)計(jì)劃。題號：80/145由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。答案區(qū)域A保證收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C固定收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：315解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)劃。 題號：81/145《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》有關(guān)商業(yè)銀行個人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括（）。答案區(qū)域A商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告C商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用D商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法參考答案：A測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：317解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。題號：82/145商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）。答案區(qū)域A利用個人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動B未按規(guī)定揭示風(fēng)險C銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：321解析：《個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條。題號：83/145個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。答案區(qū)域A理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格B業(yè)務(wù)記錄是否齊全C銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)D是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：324解析：人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。題號：84/145商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。答案區(qū)域A止損限額B風(fēng)險價值限額C錯配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：327解析：《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條。商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。題號：85/145商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)（）行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。答案區(qū)域A基金公司B證券公司C保險公司D商業(yè)銀行參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：332解析：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。題號：86/145商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。答案區(qū)域A第二頁B最后一頁C文中任意部分D首頁參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：344解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。 題號：87/145信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。答案區(qū)域A100%；2%B120%；3%C150%；%D200%；5%參考答案：C測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：372解析：信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。 題號：88/145下面（）不是高凈值客戶。1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣；2：小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元；4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。答案區(qū)域A小張B小李C小王D小趙參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：378解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，個人或家庭