【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰 【正確答案】：D第4題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元 【正確答案】：D第5題國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）A．中國(guó)人民銀行B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【正確答案】：A第6題下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（）A．為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 【正確答案】：C第7題基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月 【正確答案】：B第8題確定的市場(chǎng)細(xì)分變量沒有（）。A．人文統(tǒng)計(jì)細(xì)分 B．心理細(xì)分 C．地理細(xì)分 D．客戶細(xì)分 【正確答案】：D第9題今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值，這是由于（）的存在。A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．通貨緊縮 C．貨幣時(shí)間價(jià)值 D．天氣變化 【正確答案】：C第10題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A．判斷客戶對(duì)問卷的認(rèn)可程度，以便在后續(xù)實(shí)施階段進(jìn)一步修改、潤(rùn)色B．測(cè)試客戶不同訪問方式的有效性（面對(duì)面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C．判斷客戶的等級(jí)D．對(duì)目前的客戶滿意度水平有一個(gè)客觀認(rèn)識(shí)并確定改進(jìn)水平【正確答案】：C第11題商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特性是（）。A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性 B．需求的交融性與封閉性 C．需求的一致性與層次性 D．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 【正確答案】：D 第12題為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（）A．創(chuàng)業(yè)基金 B．對(duì)沖基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．收入型基金 【正確答案】：D第13題制定有效的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)是（）A．豐富的經(jīng)濟(jì)資源B．合理的個(gè)人（家庭）理財(cái)目標(biāo) C．嫻熟的投資技巧 D．廣泛的人際關(guān)系網(wǎng) 【正確答案】：B第14題外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其（）。A．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 【正確答案】：C第15題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效？（）。A．因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B．因重大誤解訂立的 C．在訂立合同時(shí)顯失公平的 D．以上都正確 【正確答案】：A第16題持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。A．金融遠(yuǎn)期 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融互換 【正確答案】：C第17題在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何 B．國(guó)外是否也是這樣劃分的C．是否容易說服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 【正確答案】：B 第18題下列選項(xiàng)中，不屬于傾聽客戶意見時(shí)要注意的問題是（）。A．關(guān)注客戶損益表 B．關(guān)注客戶的抱怨 C．關(guān)注客戶的表?yè)P(yáng) D．關(guān)注客戶的私人問題 【正確答案】：D第19題商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) B．私人銀行業(yè)務(wù) C．理財(cái)顧問服務(wù) D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】：C第20題銀行從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。A．按照正常渠道反映和申訴 B．拋開個(gè)人利益，放棄申訴 C．遵從處分決定，維護(hù)組織權(quán)威 D．向同事表達(dá)個(gè)人不滿 【正確答案】：A 第21題下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)低 B．管理簡(jiǎn)單 C．業(yè)務(wù)廣 D．經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定 【正確答案】：B第22題缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于（）類型。A．螞蟻?zhàn)?B．蟋蟀族 C．蝸牛族 D．慈鳥族 【正確答案】：B第23題證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有（）以上股份的，賣出該股票時(shí)不受規(guī)定的六個(gè)月時(shí)間的限制。A．4% B．5% C．6% D．10% 【正確答案】：B 第24題在以下事務(wù)中：①信托投資②股票投資③非自用不動(dòng)產(chǎn)投資，期貨交易所可以從事的是（）。A．② B．①③ C．①②③ D．均不得從事 【正確答案】：D第25題一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值l000元的債券，即期收益率是（）。A．% B．% C．% D．% 【正確答案】：C第26題顧問式營(yíng)銷的核心是（）。A．提供投資建議 B．傳授投資技巧C．交流理財(cái)規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴D．發(fā)揮從業(yè)人員對(duì)客戶的顧問、咨詢、維護(hù)功能，謀求買賣雙方的長(zhǎng)期信任與合作 【正確答案】：D 第27題其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A．實(shí)物資產(chǎn) B．流動(dòng)資產(chǎn) C．固定資產(chǎn) D．非流動(dòng)資產(chǎn) 【正確答案】：A第28題目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由（）行使。A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門 C．客戶聯(lián)盟 D．中國(guó)人民銀行 【正確答案】：A第29題申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)期間申請(qǐng)材料涉及的事項(xiàng)發(fā)生重大變化的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自變化發(fā)生之日起（）內(nèi)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提交更新材料。A．15個(gè)工作日 B．10個(gè)工作日 C．8個(gè)工作日 D．5個(gè)工作日 【正確答案】：D第30題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金 D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率 【正確答案】：B第31題我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A．20% B．30% C．40% D．45% 【正確答案】：A 第32題下列說法不正確的一項(xiàng)是（）。A．股票的收益主要來源于股利和資本利得 B．股利來源于公司的稅后凈利潤(rùn)C(jī)．股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入D．資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān) 【正確答案】：C第33題保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償 【正確答案】：A第34題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟(jì)信息不包括（）。A．個(gè)人稅收制度 B．國(guó)家軍事政策 C．個(gè)人養(yǎng)老制度 D．企業(yè)年金制度 【正確答案】：B 第35題常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可。如工資等。A．上一年 B．下一年 C．今年 D．前一年【正確答案】：A考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！二、多項(xiàng)選擇題第36題銀行處理投訴的目標(biāo)需要圍繞（）予以確定。A．一定時(shí)限內(nèi)投訴減少率 B．客戶滿意度 C．處理投訴滿意率 D．處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D第37題證券投資基金的收益主要有：（）。A．資本利得 B．存款利息收人 C．債券利息 D．紅利收入【正確答案】：A,B,C,D 第38題按照合約所規(guī)定的履約時(shí)間的不同，金融期權(quán)可以分為：（）。A．歐式期權(quán) B．美式期權(quán) C．修正的歐式期權(quán) D．修正的美式期權(quán) 【正確答案】：A,B,D第39題對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A．社會(huì)環(huán)境 B．經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C．金融環(huán)境 D．技術(shù)環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D第40題外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（）A．個(gè)人外匯存款類 B．實(shí)盤操作類 C．浮動(dòng)收益類 D．結(jié)構(gòu)投資類 E．期權(quán)類【正確答案】：A,B,C,D,E第41題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。A．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B．明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)C．規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限D(zhuǎn)．明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 E．規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則 【正確答案】：A,B,C,D,E第42題結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是（）A．場(chǎng)外交易為主 B．高風(fēng)險(xiǎn)C．結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具 D．高收益率E．靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知 【正確答案】：A,C,E第43題下列關(guān)于銀行職業(yè)道德建設(shè)的說法正確的是：（）。A．它是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的首要內(nèi)容 B．是銀行信息質(zhì)量的根本保障 C．直接關(guān)系到國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行 D．必須建立有中國(guó)特色的道德規(guī)范 【正確答案】：B,C,D第44題目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（）。A．股票 B．基金C．人民幣理財(cái)產(chǎn)品 D．外匯理財(cái)產(chǎn)品 【正確答案】：C,D第45題選擇進(jìn)入目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，因該考慮（）。A．細(xì)分市場(chǎng)的客戶價(jià)值B．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、盈利水平、市場(chǎng)占有率 C．細(xì)分市場(chǎng)是否最有利可圖D．銀行在該目標(biāo)市場(chǎng)是否具有競(jìng)爭(zhēng)力 E．銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益 【正確答案】：B,D,E第46題權(quán)證的結(jié)算方式有：（）。A．現(xiàn)金結(jié)算方式 B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式 C．證券給付結(jié)算方式 D．凈額結(jié)算方式 【正確答案】：A,C第47題客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（）來劃分的。A．客戶當(dāng)前價(jià)值 B．客戶歷史價(jià)值 C．客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D．客戶增值價(jià)值 【正確答案】：A,D第48題以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（）。A．理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議 C．理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金 D．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益 E．銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議 【正確答案】：A,B,C,E第49題下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有：（）。A．證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之問報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān) B．投資越分散，風(fēng)險(xiǎn)越小C．持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn) D．一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢 【正確答案】：A,C,D第50題不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（）。A．固定收益率 B．最低收益率 C．預(yù)期最高收益率 D．浮動(dòng)收益率【正確答案】：A,B,C,D第51題期貨交易所應(yīng)按照國(guó)家的規(guī)定，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，其制度內(nèi)容有（）A．保證金制度 B．當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度 C．漲跌停板制度D．持倉(cāng)限額和可疑持倉(cāng)報(bào)告制度 E．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 【正確答案】：A,B,C,E 第52題社會(huì)主義市場(chǎng)條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對(duì)獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A．銀行業(yè)防范道德風(fēng)險(xiǎn)的要求 B．商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平的要求 C．商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求 D．商業(yè)銀行防范經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的要求 【正確答案】：A,B,C,D第53題下列對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的理解正確的是（）。A．市場(chǎng)營(yíng)銷是一種企業(yè)活動(dòng)，是企業(yè)有目的、有意識(shí)的行為B．滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心C．分析環(huán)境，選擇目標(biāo)市場(chǎng)，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價(jià)、分銷、促銷和提供服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷的活動(dòng)的主要內(nèi)容 D．實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的目的 E．市場(chǎng)營(yíng)銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點(diǎn)的 【正確答案】：A,B,C,D第54題所有者權(quán)益是所有者在企業(yè)中享有的凈權(quán)益，即資產(chǎn)扣除了債務(wù)后的剩余部分，一般而言，所有者權(quán)益分為（）等項(xiàng)目。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤(rùn)【正確答案】：A,B,C,D第55題金融資產(chǎn)在市場(chǎng)組合中的風(fēng)險(xiǎn)的度量方式主要有：（）。A．資本公積 B．負(fù)債率 C．方差和標(biāo)準(zhǔn)差 D．貝塔系數(shù) 【正確答案】：C,D第56題在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 B．客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況 D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì) 【正確答案】：B,C,D第57題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A．實(shí)金交易 B．憑證式交易 C．金飾品投資D．投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票 【正確答案】：A,B,D第58題債券的交易方式包括（）。A．賒銷交易 B．賒購(gòu)交易 C．現(xiàn)貨交易 D．期貨交易 E．回購(gòu)交易【正確答案】：C,D,E第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明 B．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明C．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料 【正確答案】：A,B,C第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】：A,B,C,D 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?！三、判斷題第61題有效的細(xì)分應(yīng)該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【正確答案】：第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。（）【正確答案】：第63題商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）【正確答案】： 第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：第65題按照票據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)分為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)。（）【正確答案】：√第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律