【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)已見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。李先生的這位顧客屬于以下哪一類型?( )A .鴿子型B .孔雀型C .老鷹型D .貓頭鷹型您的答案：未作答正確答案：C參考解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。52下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。A .客戶的財(cái)務(wù)安排B .客戶的投資偏好C .客戶當(dāng)前收支情況D .客戶預(yù)期的收支情況您的答案：未作答正確答案：B參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。B項(xiàng)，客戶的投資偏好屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)。53理性的股票投資過(guò)程是( )。A .確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略B .確定投資政策→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資組合→修正投資策略C .股票投資分析→確定投資政策→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略D .確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略您的答案：未作答正確答案：A參考解析：理性的股票投資過(guò)程應(yīng)該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略五個(gè)步驟。其中，股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。54銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是( )。A .與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位B .將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C .在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D .任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露您的答案：未作答正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。55理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由( )核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A .風(fēng)險(xiǎn)管理部門B .法律合規(guī)部門C .產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)D .高級(jí)管理層您的答案：未作答正確答案：D參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。56( )是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A .金融遠(yuǎn)期合約B .金融期貨C .金融互換D .金融期權(quán)您的答案：未作答正確答案：A參考解析：B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。57境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起( )個(gè)月。A .24B .12C .6D .3您的答案：未作答正確答案：A參考解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。58下列投資種類中被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為( )。A .外匯B .股票C .期貨D .債券您的答案：未作答正確答案：D參考解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和目前商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品都屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。債券既屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，也屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象，由此可見(jiàn)，債券投資較為穩(wěn)健。59下列選項(xiàng)中不屬于債券的收益來(lái)源的是( )。A .紅利收益B .債券利息的再投資收益C .利息收益D .資本利得您的答案：未作答正確答案：A參考解析：債券能為投資者帶來(lái)一定的收入。債券的收益來(lái)源有三個(gè)：①利息收益；②資本利得，通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)；③債券利息的再投資收益。A項(xiàng)屬于股票的收益來(lái)源。60公司型基金的特點(diǎn)不包括( )。A .具有法人資格B .依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)C .投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)D .在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款您的答案：未作答正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規(guī)定的受益人，對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)。61以下不屬于債券市場(chǎng)功能的是( )。A .宏觀調(diào)控功能B .社會(huì)管理功能C .價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D .融資功能您的答案：未作答正確答案：B參考解析：債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。B項(xiàng)，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。62理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括(　　)。A .資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B .支出結(jié)構(gòu)分析C .投資組合機(jī)構(gòu)分析D .收入結(jié)構(gòu)分析您的答案：未作答正確答案：C參考解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。(2)收入結(jié)構(gòu)分析。(3)支出結(jié)構(gòu)分析。(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。63下列投資工具中，適合用來(lái)籌備子女教育金的是（??）。A .權(quán)證B .保險(xiǎn)C .期貨D .外匯您的答案：未作答正確答案：B參考解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中只有B項(xiàng)較為合理。64信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由( )承擔(dān)。A .委托人和受托人平分B .受托人C .委托人D .受益人您的答案：未作答正確答案：C參考解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。65下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是(　　)。A .房地產(chǎn)B .貨幣市場(chǎng)基金C .實(shí)物黃金D .銀行定期存款您的答案：未作答正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。其變現(xiàn)性較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。66下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是( )。A .交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧B .會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額C .交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的資金，用于結(jié)算和保證履約D .會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)您的答案：未作答正確答案：A參考解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。67根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，當(dāng)(　　)時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A .期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B .投保人年齡超過(guò)65周歲C .期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D .投保人年齡超過(guò)70周歲您的答案：未作答正確答案：B參考解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：(1)投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)繼續(xù)投保意愿等問(wèn)題的不得承保。68商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和( )兩類。A .專業(yè)理財(cái)服務(wù)B .理財(cái)咨詢服務(wù)C .綜合理財(cái)服務(wù)D .理財(cái)規(guī)劃服務(wù)您的答案：未作答正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，分為：①理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。69在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A .業(yè)務(wù)部門B .會(huì)計(jì)部門C .外部審計(jì)部門D .內(nèi)部審計(jì)部門您的答案：未作答正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。70銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行( )。A .中間業(yè)務(wù)B .資產(chǎn)業(yè)務(wù)C .負(fù)債業(yè)務(wù)D .對(duì)公業(yè)務(wù)您的答案：未作答正確答案：A參考解析：理財(cái)業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國(guó)銀行業(yè)及跨國(guó)銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。71下列關(guān)于信托的說(shuō)法，不正確的是( )，A .信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B .信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人C .委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者D .信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)您的答案：未作答正確答案：B參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。72下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。A .夫妻60歲以后B .夫妻50～60歲時(shí)C .夫妻30～55歲時(shí)D .夫妻25～35歲時(shí)您的答案：未作答正確答案：A參考解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。73民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　　)。A .公平原則B .誠(chéng)實(shí)信用原則C .自愿原則D .等價(jià)有償原則您的答案：未作答正確答案：B參考解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。74對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后( )個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A .10B .7C .5D .3您的答案：未作答正確答案：C參考解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。75社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)的( )。A .微觀調(diào)控功能B .宏觀調(diào)控功能C .價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D .融資功能您的答案：未作答正確答案：B參考解析：債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。76政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)( )。A .發(fā)行債券B .向中央銀行透支C .實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D .制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為您的答案：未作答160