【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 析：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。56下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是(　　)。A .投資組合只限于股票、一籃子股票、指數(shù)以及一籃子指數(shù)B .股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱主動(dòng)式投資產(chǎn)品C .按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品D .按是否保障本金劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品您的答案：未作答正確答案：D參考解析：股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財(cái)產(chǎn)品(含部分保障本金理財(cái)產(chǎn)品)和保障本金理財(cái)產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如可自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。這些結(jié)構(gòu)可以被分解為一系列的期權(quán)，如認(rèn)沽期權(quán)、認(rèn)購期權(quán)。57下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是( )。A .ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回B .ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別C .個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額D .ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同您的答案：未作答正確答案：B參考解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。58最著名的國(guó)際通用的金條是( )交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A .東京B .香港C .倫敦D .紐約您的答案：未作答正確答案：C參考解析：為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350～430盎司。59在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)( )的特點(diǎn)。A .顧問性B .專業(yè)性C .規(guī)范性D .綜合性您的答案：未作答正確答案：A參考解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。60期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是( )。A .期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立B .期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍C .期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍D .期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值您的答案：未作答正確答案：C參考解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。61以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是( )。A .儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)B .公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C .公司發(fā)行股票D .發(fā)行國(guó)庫券您的答案：未作答正確答案：A參考解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。62個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是( )。A .收入增加、籌退休金B(yǎng) .求學(xué)深造、提高收入C .量入節(jié)出、存自備款D .償還房貸、籌教育金您的答案：未作答正確答案：B參考解析：探索期年齡層為15～24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。63個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前( )日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A .30B .20C .15D .10您的答案：未作答正確答案：C參考解析：《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。64下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當(dāng)?shù)氖?　　)。A .對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)B .計(jì)劃開始不宜太遲C .投資應(yīng)當(dāng)非常保守D .規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右您的答案：未作答正確答案：B參考解析：客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲；對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂觀；投資過于保守。65( )業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。A .私人銀行B .財(cái)務(wù)策劃C .理財(cái)計(jì)劃D .理財(cái)顧問您的答案：未作答正確答案：A參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。66生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。A .大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)B .消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平C .大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)D .及時(shí)行樂、“月光族”您的答案：未作答正確答案：B參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。67下列有關(guān)金融市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（??）。A .金融市場(chǎng)按照期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B .一級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，股票發(fā)行制度有注冊(cè)制、審核制、審批制，我國(guó)目前采取核制C .二級(jí)市場(chǎng)是已發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價(jià)格D .金融市場(chǎng)按照品種可以分為證券市場(chǎng)和非證券金融市場(chǎng)，股票債券交易的市場(chǎng)屬于證券市場(chǎng)，信貸、保險(xiǎn)交易的市場(chǎng)屬于非證券金融市場(chǎng)您的答案：未作答正確答案：D參考解析：金融市場(chǎng)是由許多子市場(chǎng)構(gòu)成的龐大市場(chǎng)體系，主要分為以下幾類：①按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)；②按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)；③按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。68商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括( )級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A .6B .5C .4D .3您的答案：未作答正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。69下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是( )。A .在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估B .新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C .商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D .在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)您的答案：未作答正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。70下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是( )。A .專項(xiàng)計(jì)劃B .定向計(jì)劃C .集合計(jì)劃D .投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃您的答案：未作答正確答案：D參考解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。71一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?（??）A .探索期B .建立期C .穩(wěn)定期D .維持期您的答案：未作答正確答案：B參考解析：略72關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法不正確的是( )。A .有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙B .在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙C .有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式D .通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁的轉(zhuǎn)讓對(duì)合伙企業(yè)的出資您的答案：未作答正確答案：B參考解析：在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會(huì)設(shè)定一些限定條件。73假定趙先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。A .33339B .43333C .44386D .58489您的答案：未作答正確答案：D參考解析：普通年金A=PV247。{(1／r)[11／(1+r)t]}=[100000+50000／(1+10％)]247。{(1／0．1)[11／(1+0．1)3]}=58489(元)。74從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是(　　)。A .期末年金B(yǎng) .普通年金C .永續(xù)年金D .期初年金您的答案：未作答正確答案：D參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。75章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對(duì)其比較有利的復(fù)利計(jì)息期是(　　)。A .1年B .1季C .半年D .1月您的答案：未作答正確答案：D參考解析：A的名義利率與實(shí)際利率相同，B、C、D三項(xiàng)的名義利率均低于實(shí)際利率，而計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高，所以對(duì)其有利的復(fù)利計(jì)息期是每月計(jì)息一次。76通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為( )。A .貨幣投資差異B .貨幣投資價(jià)值C .貨幣時(shí)間價(jià)值D .貨幣時(shí)間差異您的答案：未作答正確答案：C參考解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。77基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是( )。A .產(chǎn)品參與人相對(duì)較多B .產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C .產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高D .抗風(fēng)險(xiǎn)能力低您的答案：未作答正確答案：C參考解析：從產(chǎn)品來看基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品收益率相對(duì)較高；②產(chǎn)品參與人相對(duì)較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。78商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A .4B .6C .5D .3您的答案：未作答正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。79某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為( )元。A .564100B .610500C .671561D .871600您的答案：未作答正確答案：C參考解析：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)[(1+r)t1](1+r)=(100000／0．1)[(1+0．1)51](1+0．1)=671561(元)。80方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在(　　)歲退休。(答案取近似數(shù)值)A .51B .53C .65D .60您的答案：未作答正確答案：A參考解析：假設(shè)至少需要再工作t年，則有：FV=4[(1+4％)t1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)歲退休。81一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加( )的配置。A .股票B .儲(chǔ)蓄C .債券D .外匯您的答案：未作答正確答案：B參考解析：一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。82如果王先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為5美元，并且賣出了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)