個(gè)人理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 F，i，n） 其中， （1＋i）－n是把終值折算為現(xiàn)值的系數(shù)，稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，用符號(hào)（P/F，i，n）來表示。 例如，（ P/F ，10％，5）表示利率為10％、期限5期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。,五、復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值,某投資基金的年收益率為10%，復(fù)利計(jì)算收益。某企業(yè)5年后需要得到150萬元現(xiàn)金，那么，企業(yè)現(xiàn)在應(yīng)投資多少錢到基金中？ 方法一，用復(fù)利現(xiàn)值公式計(jì)算： P = 1500000 （1+10%） 5 =15000000.6209 =931350 （元） 方法二，用復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)查表計(jì)算： P =F（P/F，i , n）=1500000（P/F,10%,5） =15000000.6209 =931350 （元）,復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算例子：,查表計(jì)算：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表,方法三：電子化計(jì)算,Excel函數(shù)： PV（Rate,Nper,Pmt,Fv,Type） P= PV（10%,5,0, 1500000,0）=931381.98 hp12c財(cái)務(wù)計(jì)算器 （1）按1500000，再按 FV （2）按10 ，再按 i（表示輸入利率10%） （3）按5 ，再按 n （4）按0，再按PMT （5）求結(jié)果，按PV 注意：期末考試允許這樣寫 =PV（i=10%, n=5, pmt=0, fv=15000）=931381.98,假定從第1期至第N期的利率為iii3……in，計(jì)算0時(shí)點(diǎn)的1元在第N期期末的本利和（終值）： 按單利計(jì)息，本利和=1+i1+i2+i3+…… +in，若各期利率都等于i，則本利和=1+in 按復(fù)利計(jì)息，本利和=1（1+i1） （1+i2） （1+i3） …… （1+in），若各期利率都等于i，則本利和=1（1+i）n,每期利率不相等的情況,1,0,1,2,3,,N,i1,i2,i3,in,某人準(zhǔn)備存夠10000元用以未來去香港旅游?，F(xiàn)將5000元存入銀行，存款年利率5%，復(fù)利計(jì)息，需要多長時(shí)間能積累到10000元？ 提示：建立方程 10000=5000*（1+5%）n 得： 或使用excel函數(shù)：Nper（rate, pmt, pv, fv, type） =Nper（5%,0,5000,10000,0）=14.2年,六、 已知現(xiàn)值、終值、利率，計(jì)算期限,某人準(zhǔn)備5年后去香港旅游，預(yù)備花費(fèi)10000元，現(xiàn)有旅游基金7000元，他的旅游基金收益率應(yīng)達(dá)到多少，才能滿足旅游花費(fèi)？ 提示：建立方程 10000=7000*（1+i）5 得：i=7.39% 或使用excel函數(shù)： Rate（Nper,Pmt,Pv,Fv,Type） = Rate(5,0,7000,10000,0)= 7.39%,七、 已知現(xiàn)值、終值、期限，計(jì)算利率,八、名義利率與有效年利率,1年期定期存款，利率5%，利息支付有如下幾種： 每年計(jì)算并支付利息一次； 半年計(jì)算并支付利息一次； 每季度計(jì)算并支付利息一次； 每月計(jì)算并支付利息一次； 每天計(jì)算并支付利息一次； 請(qǐng)問，1年后所獲得的利息一樣嗎？,例如：每季度計(jì)息一次，經(jīng)過1年（4個(gè)季度）， 1元錢可增值為： ，這1年的實(shí)際收益率為：,不同支付期下，5%年利率的實(shí)際收益率（有效年利率）,名義利率與有效年利率,名義利率 指經(jīng)濟(jì)合同中的標(biāo)價(jià)（報(bào)價(jià)）利率 注意：沒有剔除掉通貨膨脹的利率也叫名義利率，與實(shí)際利率相對(duì)應(yīng) 有效年利率（Effective Annual Rate ， EAR） 指考慮一年中復(fù)利計(jì)息次數(shù)后的實(shí)際利率，即實(shí)際年利率 R表示名義利率，M表示一年中的計(jì)息次數(shù),我國銀行業(yè)的利率,我國銀行利率有年利率、月利率、日利率三種，一般用年利率 銀行對(duì)年利率、月利率、日利率采用如下?lián)Q算公式 年利率247。12＝月利率 月利率247。30=日利率 或 年利率247。360＝日利率 例如，假定住房貸款年利率6%，月利率則為0.5% 過去曾用“厘”表示年利率、月利率、日利率： 年息九厘，年利率百分之九，即每百元存款一年利息9元 月息六厘，月利率千分之六，即每千元存款一月利息6元 日息三厘，日利率萬分之三，即每萬元存款一日利息3元,在利率給定的情況下，一筆投資需要多長時(shí)間才能翻倍？ 已知現(xiàn)值、終值、利率，計(jì)算期限,九、倍增計(jì)算的簡易法則,倍增計(jì)算的簡易法則 ——72法則,72 ?（投資年報(bào)酬率100）＝投資倍增所需年數(shù) 使本金加倍的時(shí)間約為 72 ?（i100） 對(duì)i 位于520%范圍內(nèi)折現(xiàn)率相當(dāng)準(zhǔn)確 例：假設(shè)某基金公司承諾14年時(shí)間倍增你的投資，那么其投資報(bào)酬率i是多少？ 解： 由 72 ?（i100）= 14 得 i = 5.14%,第四節(jié) 年金的終值和現(xiàn)值,年金：一定時(shí)期內(nèi)，每次支付金額相等、方向相同、沒有間斷的系列款項(xiàng)，記做A。 按每次收付發(fā)生時(shí)點(diǎn)的不同，年金可分為 普通年金：期末收付，如工資、利息 預(yù)付年金：期初收付，如房租，學(xué)費(fèi) 延期年金：最初若干期無收付款項(xiàng)，后面若干期有等額收付款項(xiàng) 永續(xù)年金：無限期的永遠(yuǎn)支付，如優(yōu)先股股利 年金的終值和現(xiàn)值 年金的現(xiàn)值，指所有現(xiàn)金流在整個(gè)支付期期初（第
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