信用風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)課件-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 辦公設(shè)施和環(huán)境？ 買(mǎi)方的人員大約有多少？ 買(mǎi)方人員有無(wú)較大變化？ 房產(chǎn)是租來(lái)的還是自有的？ 買(mǎi)方人員的士氣和素質(zhì)如何？ 信用管理 — 銷(xiāo)售臺(tái)帳 買(mǎi)方以前的表現(xiàn)如何？ 對(duì)我們的付款是否及時(shí)？ 買(mǎi)方訂貨量是否呈上升趨勢(shì)？ 買(mǎi)方的訂貨是否有季節(jié)性？ 其平均付款期是多少天？ 其前身是否是一家失敗的公司？ 銷(xiāo)售臺(tái)帳 分析 客戶過(guò)去的表現(xiàn)對(duì)評(píng)價(jià)其將來(lái)的信用是非常有意義的。但是對(duì)于特定的客戶群體，供應(yīng)商則必須進(jìn)行賒銷(xiāo)，否則就無(wú)法在競(jìng)爭(zhēng)愈來(lái)愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。 信控體系的目標(biāo) ?客觀 、 公正的評(píng)價(jià)會(huì)員的信用價(jià)值； ?實(shí)時(shí) 會(huì)員信用需求的快速響應(yīng)； ?監(jiān)控與管理信用風(fēng)險(xiǎn)； ?互利互惠 ?加速資金的周轉(zhuǎn) 如何成為會(huì)員 ? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 會(huì)員協(xié)議 ? 會(huì)員基本情況調(diào)查表 會(huì)員 會(huì)員申請(qǐng) 基本信息材料 會(huì)員征信材料 銷(xiāo)售平臺(tái) 銷(xiāo)售人員 會(huì)員調(diào)查表 會(huì)員實(shí)地考察表 會(huì)員信用評(píng)價(jià)表 銷(xiāo)售經(jīng)理審批 會(huì)員信用評(píng)價(jià)表 信用部門(mén) 錄入基本信息 會(huì)員協(xié)議書(shū) 系統(tǒng)評(píng)級(jí)處理 評(píng)級(jí)結(jié)果 銷(xiāo)售部門(mén)確認(rèn) 授信通知書(shū) 會(huì)員實(shí)地考察表 會(huì)員信用評(píng)價(jià)表 會(huì)員生成的流程 如何取得良好的信用等級(jí) ? 如期的回款對(duì)取得良好信用級(jí)別是至關(guān)重要的 。禁止銷(xiāo)售人員或送貨人員取得會(huì)員出具的白條，如送貨時(shí)會(huì)員簽收白條，銷(xiāo)售人員和送貨人員有責(zé)任及時(shí)向上級(jí)反應(yīng)。 信用流程 — 退貨流程 退貨申請(qǐng)單 代理商 銷(xiāo)售人員處理 . 進(jìn)入物流 打印特殊訂單后簽字 銷(xiāo)售經(jīng)理簽字 信用部門(mén)簽字 商務(wù)人員處理 審批通過(guò)否 Y e s Y e s No No 信用控制 — 催收控制 信用控制 — 催收控制 信用控制 — 催收控制 信用評(píng)估 宏觀和行業(yè)環(huán)境評(píng)價(jià) 會(huì)員基本情況評(píng)價(jià) 會(huì)員財(cái)務(wù)評(píng)價(jià) 會(huì)員價(jià)值評(píng)價(jià)（貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)） 會(huì)員違規(guī)行為評(píng)價(jià) 會(huì)員接觸評(píng)價(jià) 信用分析 DSO、 DOD分析 DSO為會(huì)員的加權(quán)平均回款天數(shù)，其大小決定著該會(huì)員的信用程度和公司資金的周轉(zhuǎn)效率?？梢筘?cái)務(wù)總監(jiān)或財(cái)務(wù)副總經(jīng)理進(jìn)行復(fù)議。 專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的信息來(lái)源 工商管理部門(mén) 統(tǒng)計(jì)部門(mén) 稅務(wù)部門(mén) 行業(yè)管理部門(mén) 行業(yè)協(xié)會(huì) 企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù) 銀行 法院 各類(lèi)公開(kāi)資料 專(zhuān)業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu) 信息 被調(diào)查對(duì)象 實(shí)地考察 匯 總 分 析 客戶概況 歷史背景 組織管理 經(jīng)營(yíng)狀況 信用記錄 財(cái)務(wù)狀況 實(shí)地考察 行業(yè)分析 信用評(píng)級(jí) 渠道： 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu) 工商管理部門(mén) 統(tǒng)計(jì)部門(mén) 行業(yè)管理部門(mén) 行業(yè)協(xié)會(huì) 企業(yè)年報(bào) 信用資料服務(wù)機(jī)構(gòu) 準(zhǔn)確的企業(yè)名稱(chēng) 聯(lián)絡(luò)地址 電話、傳真 法律性質(zhì)和股東背景 開(kāi)業(yè)時(shí)間 主要業(yè)務(wù)內(nèi)容 人員數(shù)量 辦公設(shè)施 財(cái)務(wù)信息 比率分析 主要領(lǐng)導(dǎo)人背景 銀行往來(lái)情況 付款記錄 訴訟記錄 信用狀況評(píng)述 直 接 訪 問(wèn) 被調(diào)查公司 金融機(jī)構(gòu) 不 斷 監(jiān) 測(cè) 法院 房地產(chǎn)管理局 匯總分析 信用報(bào)告 信息收集 供應(yīng)商、客戶 渠道 ：政府部門(mén) 工商行政管理局 注冊(cè)資料、年檢資料 統(tǒng)計(jì)局 基本經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表 稅務(wù)局 財(cái)務(wù)報(bào)表 法院 訴訟記錄 行業(yè)主管部門(mén) 行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù) 房產(chǎn)登記部門(mén) 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況 信用管理 — 信息內(nèi)部來(lái)源 與客戶的初次接觸 對(duì)客戶的實(shí)地走訪 與客戶的交易經(jīng)驗(yàn) 審查必要文件資料和證明進(jìn)行 業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評(píng)價(jià) 信用管理 — 剔除虛假信息 脆弱的審計(jì)制度 企業(yè)信息渠道泛濫 行政管理的影響 客戶提供虛假信息 企業(yè)報(bào)表多頭管理 根源 解決辦法 多渠道核實(shí) 實(shí)地面訪或電話訪問(wèn) 核查數(shù)據(jù)的邏輯性 與前期數(shù)據(jù)進(jìn)行比較 信用分析 — 資信評(píng)價(jià)與額度確定 ? 客戶信用信息的收集 ? 資信評(píng)價(jià)的方法 ? 信用額度的確定 本質(zhì)是多元統(tǒng)計(jì)法 財(cái)務(wù)分析 非財(cái)務(wù)分析 信用評(píng)估的量化 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分 案例 信用分析 — 因素分析法 信用評(píng)估中的財(cái)務(wù)分析包括：比率分析、趨勢(shì)分析和比較分析。 信用管理 — 人員的素質(zhì)要求 ?具有財(cái)會(huì)或金融專(zhuān)業(yè)或?qū)嵺`背景 ?充分掌握企業(yè)的產(chǎn)品、客戶和服務(wù)內(nèi)容及特點(diǎn) ?善于與同事和客戶進(jìn)行交流 ?充分了解獲取信用資料的方法和渠道 ?具有迅速作出準(zhǔn)確決定的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和能力 ?熟悉與不良客戶打交道并迫使其付款的方法 ?了解中國(guó)的法律和司法體系 高素質(zhì)的信用管理人員對(duì)企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。 愿意承擔(dān)自認(rèn)為能夠控制的風(fēng)險(xiǎn)。 ?信心 授信方對(duì)受信方的付款承諾必須相信，且對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)作出了判斷。 注意：信用總是伴隨著一定程度的風(fēng)險(xiǎn) 基本知識(shí) — 信用的功能 ?信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要素，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)； ?信用具有貨幣的功能； ?信用可以增加市場(chǎng)的有效需求，增加消費(fèi)，從而增加生產(chǎn)，擴(kuò)大交易； ?信用可以提高人類(lèi)的道德標(biāo)準(zhǔn)； ?信用是可以建立的，并可被了解、驗(yàn)證的； ?信用是可以被量化的； 基本知識(shí) — 信用分類(lèi) 消費(fèi)者信用或個(gè)人信用 ( Consumer Credit or Personal Credit) 商業(yè)信用（ Business Credit） 銀行信用 (Bank Credit) 投資信用 (Investment Credit) 公共信用 (Public Credit) 個(gè)人信用 仁、義、禮、智、信 儒家思想與西方契約 個(gè)人信用的根基是道德
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