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信用風(fēng)險管理培訓(xùn)課件-文庫吧在線文庫

2025-03-30 22:24上一頁面

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【正文】 辦公設(shè)施和環(huán)境? 買方的人員大約有多少? 買方人員有無較大變化? 房產(chǎn)是租來的還是自有的? 買方人員的士氣和素質(zhì)如何? 信用管理 — 銷售臺帳 買方以前的表現(xiàn)如何? 對我們的付款是否及時? 買方訂貨量是否呈上升趨勢? 買方的訂貨是否有季節(jié)性? 其平均付款期是多少天? 其前身是否是一家失敗的公司? 銷售臺帳 分析 客戶過去的表現(xiàn)對評價其將來的信用是非常有意義的。但是對于特定的客戶群體,供應(yīng)商則必須進行賒銷,否則就無法在競爭愈來愈激烈的環(huán)境中獲取新的客戶。 信控體系的目標(biāo) ?客觀 、 公正的評價會員的信用價值; ?實時 會員信用需求的快速響應(yīng); ?監(jiān)控與管理信用風(fēng)險; ?互利互惠 ?加速資金的周轉(zhuǎn) 如何成為會員 ? 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件 ? 財務(wù)報表 ? 會員協(xié)議 ? 會員基本情況調(diào)查表 會員 會員申請 基本信息材料 會員征信材料 銷售平臺 銷售人員 會員調(diào)查表 會員實地考察表 會員信用評價表 銷售經(jīng)理審批 會員信用評價表 信用部門 錄入基本信息 會員協(xié)議書 系統(tǒng)評級處理 評級結(jié)果 銷售部門確認 授信通知書 會員實地考察表 會員信用評價表 會員生成的流程 如何取得良好的信用等級 ? 如期的回款對取得良好信用級別是至關(guān)重要的 。禁止銷售人員或送貨人員取得會員出具的白條,如送貨時會員簽收白條,銷售人員和送貨人員有責(zé)任及時向上級反應(yīng)。 信用流程 — 退貨流程 退貨申請單 代理商 銷售人員處理 . 進入物流 打印特殊訂單后簽字 銷售經(jīng)理簽字 信用部門簽字 商務(wù)人員處理 審批通過否 Y e s Y e s No No 信用控制 — 催收控制 信用控制 — 催收控制 信用控制 — 催收控制 信用評估 宏觀和行業(yè)環(huán)境評價 會員基本情況評價 會員財務(wù)評價 會員價值評價(貢獻評價) 會員違規(guī)行為評價 會員接觸評價 信用分析 DSO、 DOD分析 DSO為會員的加權(quán)平均回款天數(shù),其大小決定著該會員的信用程度和公司資金的周轉(zhuǎn)效率??梢筘攧?wù)總監(jiān)或財務(wù)副總經(jīng)理進行復(fù)議。 專業(yè)機構(gòu)的信息來源 工商管理部門 統(tǒng)計部門 稅務(wù)部門 行業(yè)管理部門 行業(yè)協(xié)會 企業(yè)數(shù)據(jù)庫 銀行 法院 各類公開資料 專業(yè)信用評估機構(gòu) 信息 被調(diào)查對象 實地考察 匯 總 分 析 客戶概況 歷史背景 組織管理 經(jīng)營狀況 信用記錄 財務(wù)狀況 實地考察 行業(yè)分析 信用評級 渠道: 信用資料服務(wù)機構(gòu) 工商管理部門 統(tǒng)計部門 行業(yè)管理部門 行業(yè)協(xié)會 企業(yè)年報 信用資料服務(wù)機構(gòu) 準確的企業(yè)名稱 聯(lián)絡(luò)地址 電話、傳真 法律性質(zhì)和股東背景 開業(yè)時間 主要業(yè)務(wù)內(nèi)容 人員數(shù)量 辦公設(shè)施 財務(wù)信息 比率分析 主要領(lǐng)導(dǎo)人背景 銀行往來情況 付款記錄 訴訟記錄 信用狀況評述 直 接 訪 問 被調(diào)查公司 金融機構(gòu) 不 斷 監(jiān) 測 法院 房地產(chǎn)管理局 匯總分析 信用報告 信息收集 供應(yīng)商、客戶 渠道 :政府部門 工商行政管理局 注冊資料、年檢資料 統(tǒng)計局 基本經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)報表 稅務(wù)局 財務(wù)報表 法院 訴訟記錄 行業(yè)主管部門 行業(yè)統(tǒng)計資料、企業(yè)微觀數(shù)據(jù) 房產(chǎn)登記部門 房產(chǎn)所有權(quán)和抵押情況 信用管理 — 信息內(nèi)部來源 與客戶的初次接觸 對客戶的實地走訪 與客戶的交易經(jīng)驗 審查必要文件資料和證明進行 業(yè)務(wù)人員的內(nèi)部評價 信用管理 — 剔除虛假信息 脆弱的審計制度 企業(yè)信息渠道泛濫 行政管理的影響 客戶提供虛假信息 企業(yè)報表多頭管理 根源 解決辦法 多渠道核實 實地面訪或電話訪問 核查數(shù)據(jù)的邏輯性 與前期數(shù)據(jù)進行比較 信用分析 — 資信評價與額度確定 ? 客戶信用信息的收集 ? 資信評價的方法 ? 信用額度的確定 本質(zhì)是多元統(tǒng)計法 財務(wù)分析 非財務(wù)分析 信用評估的量化 風(fēng)險類別劃分 案例 信用分析 — 因素分析法 信用評估中的財務(wù)分析包括:比率分析、趨勢分析和比較分析。 信用管理 — 人員的素質(zhì)要求 ?具有財會或金融專業(yè)或?qū)嵺`背景 ?充分掌握企業(yè)的產(chǎn)品、客戶和服務(wù)內(nèi)容及特點 ?善于與同事和客戶進行交流 ?充分了解獲取信用資料的方法和渠道 ?具有迅速作出準確決定的經(jīng)驗、知識和能力 ?熟悉與不良客戶打交道并迫使其付款的方法 ?了解中國的法律和司法體系 高素質(zhì)的信用管理人員對企業(yè)的信用管理有效與否至關(guān)重要。 愿意承擔(dān)自認為能夠控制的風(fēng)險。 ?信心 授信方對受信方的付款承諾必須相信,且對信用風(fēng)險作出了判斷。 注意:信用總是伴隨著一定程度的風(fēng)險 基本知識 — 信用的功能 ?信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的要素,市場經(jīng)濟的本質(zhì)是信用經(jīng)濟; ?信用具有貨幣的功能; ?信用可以增加市場的有效需求,增加消費,從而增加生產(chǎn),擴大交易; ?信用可以提高人類的道德標(biāo)準; ?信用是可以建立的,并可被了解、驗證的; ?信用是可以被量化的; 基本知識 — 信用分類 消費者信用或個人信用 ( Consumer Credit or Personal Credit) 商業(yè)信用( Business Credit) 銀行信用 (Bank Credit) 投資信用 (Investment Credit) 公共信用 (Public Credit) 個人信用 仁、義、禮、智、信 儒家思想與西方契約 個人信用的根基是道德
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