【正文】 應(yīng)對業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷事件進(jìn)行統(tǒng)籌管理，促進(jìn)各部門的協(xié)同，提高應(yīng)急的能力?！　拈L遠(yuǎn)來看，BCM的價(jià)值并非僅僅是企業(yè)應(yīng)對災(zāi)難、提高生存能力的工具，在許多發(fā)達(dá)國家金融行業(yè)，BCM已成為改善經(jīng)營管理、承擔(dān)社會責(zé)任的基本準(zhǔn)則，是銀行提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和快速應(yīng)對能力，適應(yīng)需求變化和威脅，保持競爭優(yōu)勢的重要基礎(chǔ)。雖然銀行大多已建立了災(zāi)備中心，但是業(yè)務(wù)分類分級及差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)還不十分明確，部分銀行災(zāi)備中心只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護(hù)的層面，一旦發(fā)生災(zāi)難，很難實(shí)現(xiàn)重要交易渠道的恢復(fù)、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的恢復(fù)。業(yè)務(wù)部門配合不足、業(yè)務(wù)人員參與力度不大、業(yè)務(wù)覆蓋面不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無法發(fā)揮作用，與外部機(jī)構(gòu)（如政府機(jī)構(gòu)、公共事業(yè)機(jī)構(gòu)、銀行同業(yè)、外部合作金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等）的協(xié)作聯(lián)動不足。部分銀行對業(yè)務(wù)持續(xù)性管理缺乏必要的理解，認(rèn)為“投入大、收益小”，對金融服務(wù)持續(xù)性與公眾生活、經(jīng)濟(jì)社會正常運(yùn)轉(zhuǎn)的緊密關(guān)系缺乏足夠的認(rèn)識，銀行改善BCM管理的動力大多來自國家或監(jiān)管政策壓力，主觀意愿不足，將業(yè)務(wù)持續(xù)性管理等同于信息系統(tǒng)的災(zāi)難恢復(fù)、日常故障處置的模糊意識大量存在，參與的多為IT部門、部分人員，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃僅作為事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立起B(yǎng)CM的管理組織體系，BCM依然游離在企業(yè)的日常經(jīng)營管理活動之外。　　提升危機(jī)處理能力。并注重與地方政府、新聞媒體的溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門的協(xié)調(diào)配合，及時(shí)向公眾披露信息，增強(qiáng)了突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力?！　°y行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的現(xiàn)狀與問題　　近年來我國銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，大型銀行的資本總額、開戶數(shù)量、業(yè)務(wù)處理量已位居世界前列，經(jīng)營范圍遍及全國并在海外快速擴(kuò)張，一旦業(yè)務(wù)停頓，可能影響全行乃至整個(gè)金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并影響社會穩(wěn)定。國外發(fā)達(dá)國家在此領(lǐng)域已有10年的發(fā)展歷史。因此，應(yīng)要求銀行在企業(yè)暴露、零售暴露和金融機(jī)構(gòu)暴露實(shí)施內(nèi)部評級法的進(jìn)度上保持合理性，避免由此產(chǎn)生的監(jiān)管套利。內(nèi)部評級法下如果是45%的違約損失率，要達(dá)到25%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，%，大致相當(dāng)于標(biāo)普A級評級結(jié)果。應(yīng)收賬款融資在權(quán)重法下適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最高為100%，而內(nèi)部評級法下違約風(fēng)險(xiǎn)和稀釋風(fēng)險(xiǎn)雙重計(jì)算可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重超過100%?！　°y行實(shí)施內(nèi)部評級法后，在不滿足定性要求的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定100%的違約損失率無疑非常保守，遠(yuǎn)高于貸款適用的違約損失率45%的標(biāo)準(zhǔn)值，違約風(fēng)險(xiǎn)和稀釋風(fēng)險(xiǎn)的雙重疊加效應(yīng)對計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)影響非常之大，應(yīng)收賬款融資屬于典型的資本耗用型授信業(yè)務(wù)。　　銀行對應(yīng)收賬款融資需要計(jì)算違約風(fēng)險(xiǎn)和稀釋風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。預(yù)計(jì)長期的平均每年的損失率必須按照監(jiān)管規(guī)則分解為計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)需要的違約概率和違約損失率。對于企業(yè)應(yīng)收賬款融資，允許銀行采取兩種方法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。在計(jì)算杠桿率的規(guī)則中，除了對于無條件可以取消的承諾適用10%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)外，產(chǎn)生于貨物進(jìn)出口，具有短期自償性質(zhì)的信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)仍為20%，其他的表外業(yè)務(wù)均使用100%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)?？紤]到資產(chǎn)價(jià)值相關(guān)系數(shù)調(diào)整的影響，在違約損失率保持10%不變，有效期限相同的前提下，由融資銀行之外的其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，甚至高于銀行直接給一般企業(yè)提供貿(mào)易融資適用的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》與巴塞爾委員會的規(guī)定保持一致，允許短期風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為內(nèi)部估計(jì)的有效期限與一天中的較大值，其中短期風(fēng)險(xiǎn)暴露就包括原始期限在一年以內(nèi)自我清償性的貿(mào)易融資。此前，國際商會（International Chamber of Commerce）對9家銀行在2005～2008年520萬筆貿(mào)易融資交易和18家銀行2008～2010年1140萬筆交易的研究表明，貿(mào)易融資平均期限147天，表外貿(mào)易融資平均期限80天，520萬筆交易中只有947筆違約，違約率和損失率都非常低。對核心企業(yè)不提供擔(dān)保的做法，以企業(yè)信用捆綁為特征的供應(yīng)鏈評級方式在技術(shù)上需要更加審慎的處理，以降低低估違約概率的風(fēng)險(xiǎn)。這種評估方式是對債務(wù)人評級和債項(xiàng)評級因素的綜合考慮，是對截然分開的兩維評級思路的顛覆，類似于內(nèi)部評級法下的專業(yè)貸款。銀行基于核心企業(yè)信用提供的供應(yīng)鏈融資可以歸屬為第三類。企業(yè)為了進(jìn)出口貿(mào)易的需要，以貨權(quán)、應(yīng)收賬款、動產(chǎn)或出口退稅賬戶作為質(zhì)押獲得融資，銀行提供融資即承擔(dān)融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。 字號歡迎發(fā)表評論 2013年07月09日15:06 來源：銀行家 糾錯(cuò)|收藏將本文轉(zhuǎn)發(fā)至：　　章 彰　　作為銀行主要的業(yè)務(wù)類型，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自償性、產(chǎn)品可循環(huán)使用、期限短、周轉(zhuǎn)快等特征，新的資本監(jiān)管規(guī)則是否充分反映了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征，哪些方面還在不斷爭議之中，它會帶動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，還是會形成一定的制約。對這些問題的清醒認(rèn)識有助于理清貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。第二類，由融資銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。　　傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往往只涉及前兩類信用風(fēng)險(xiǎn)。在信用評級模式上銀行面臨兩種選擇，一是仍基于單一償債主體進(jìn)行信用評級，無論是核心企業(yè)，還是供應(yīng)鏈融資鏈條中的上下游企業(yè)，根據(jù)每個(gè)債務(wù)人的償債意愿和償債能力分別進(jìn)行信用評級，這種信用評級模式割裂了供應(yīng)鏈融資鏈條中企業(yè)之間的信用關(guān)聯(lián)?！　　鞍腿麪枀f(xié)議Ⅱ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”：動力還是藩籬？　　內(nèi)部評級法下，根據(jù)融資企業(yè)的資產(chǎn)額或銷售額、銀行對融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額及其他判斷要求，融資企業(yè)在內(nèi)部評級法下可能歸入中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露，零售中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，專項(xiàng)貸款中的項(xiàng)目融資、物品融資和商品融資。　　除了違約概率和違約損失率以外，內(nèi)部評級法下影響信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算結(jié)果的另外一個(gè)重要參數(shù)是有效期限?！　「鶕?jù)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算規(guī)則，通過如下測算可以看出“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”和“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)則中隱含著的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?！　∪绻y行對可以歸入零售暴露的中小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資，監(jiān)管規(guī)則使有效期限變得對信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算沒有任何影響，同樣是1%違約概率，10%違約損失率的情況下，%。這些規(guī)定比計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)適用的規(guī)則更為嚴(yán)格。一是自下而上法，即銀行區(qū)分出單個(gè)應(yīng)收賬款的債務(wù)人逐筆計(jì)算；另一種是自上而下法，即銀行無法逐筆計(jì)算，只能在池層面計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。如果無法分解，巴塞爾委員會認(rèn)可的保守做法是違約概率等于預(yù)計(jì)長期的平均每年的損失率，違約損失率設(shè)定為100%，違約暴露等于每個(gè)池的應(yīng)收賬款余額減去風(fēng)險(xiǎn)緩釋前稀釋風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。假如銀行購入一家企業(yè)的應(yīng)收賬款10億元，按照上表測算結(jié)果，%情況下?！　》蓝沦Q(mào)易融資業(yè)務(wù)中資本套利的可能　　新的資本監(jiān)管規(guī)則將深刻影響銀行對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)決策，在決策過程中監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要防止銀行在同一暴露下或不同暴露之間進(jìn)行監(jiān)管套利。因此，應(yīng)堅(jiān)決禁止對同一企業(yè)貸款實(shí)施內(nèi)部評級法，對應(yīng)收賬款融資實(shí)施權(quán)重法。我國企業(yè)能達(dá)到標(biāo)普A級評級結(jié)果的畢竟是少數(shù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的分析與思考我國的業(yè)務(wù)連續(xù)性與災(zāi)難恢復(fù)建設(shè)在本世紀(jì)剛剛起步，基本圍繞應(yīng)急管理和災(zāi)難恢復(fù)兩個(gè)方面開展實(shí)踐。因此，數(shù)據(jù)大集中后，銀行業(yè)積極推進(jìn)災(zāi)難恢復(fù)、應(yīng)急管理和IT服務(wù)持續(xù)性管理有關(guān)工作?！　》e極開展災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)工作。積極開展應(yīng)急演練和災(zāi)難恢復(fù)演練，加強(qiáng)銀行內(nèi)部各部門，及銀行與通訊、電力等外部機(jī)構(gòu)的聯(lián)防協(xié)作?！　?yīng)急預(yù)案體系不夠完整，業(yè)務(wù)應(yīng)急機(jī)制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足。多數(shù)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息科技層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備能力有效性無法得到驗(yàn)證。災(zāi)備切換演練未能真正貼近實(shí)戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、系統(tǒng)演練有效性驗(yàn)證等方面存在不足?？梢哉f，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理直接關(guān)系到中國銀行業(yè)的國際競爭力，對整個(gè)行業(yè)長期、可持續(xù)健康發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。同時(shí)，還明確了銀監(jiān)會應(yīng)對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷事件的應(yīng)急處置方法和流程，強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行間、金融同業(yè)間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與外部其他部門間的應(yīng)急協(xié)同?！吨敢窂?qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)建立BCM的組織框架，設(shè)立負(fù)責(zé)BCM的部門并能從整體上協(xié)調(diào)全行其他部門，該部門應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)部或辦公室等綜合管理部門而非信息科技部門。業(yè)務(wù)影響分析應(yīng)從識別重要業(yè)務(wù)入手，明確重要業(yè)務(wù)的歸口部門，量化業(yè)務(wù)中斷對銀行的影響，分析業(yè)務(wù)恢復(fù)指標(biāo)，明確業(yè)務(wù)運(yùn)作所依賴的關(guān)鍵資源中斷的影響范圍及恢復(fù)指標(biāo)。商業(yè)銀行應(yīng)建立覆蓋所有重要業(yè)務(wù)和應(yīng)對大范圍業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷的總體應(yīng)急預(yù)案，以及針對不同場景的專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)注重總體應(yīng)急預(yù)案與專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案之間的關(guān)系，業(yè)務(wù)預(yù)案應(yīng)關(guān)注與其他預(yù)案之間的銜接，做到全行應(yīng)急“一盤棋”，并將外部供應(yīng)商、金融同業(yè)及其他外部機(jī)構(gòu)納入業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃范圍。評估與改進(jìn)方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到評估與審計(jì)、內(nèi)外部評估、全面與專項(xiàng)審計(jì)相結(jié)合，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和改進(jìn)。要按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，或利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)?！　〖訌?qiáng)銀行業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的建議　　積極推進(jìn)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)，加快建立和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的演練活動，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商和多個(gè)金融機(jī)構(gòu)參與的聯(lián)合演練活動，持續(xù)提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的實(shí)踐能力，增強(qiáng)我國金融業(yè)的整體業(yè)務(wù)持續(xù)性能力。對內(nèi)，要深入推動銀行、證券、保險(xiǎn)建立有效的應(yīng)急聯(lián)動處置機(jī)制，制訂金融業(yè)聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強(qiáng)信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；向外，要加強(qiáng)銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，整合信息源，積極開展風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警；制訂金融業(yè)與其他政府部門的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高行業(yè)整體的應(yīng)對突發(fā)事件能力和水平。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)及其內(nèi)部控制誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，例如人員的頻發(fā)流動、違規(guī)操作、規(guī)章制度的缺陷、電子信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)存在漏洞、產(chǎn)品創(chuàng)新頻率加快等都可引操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)，既包括發(fā)生頻率低，但可能導(dǎo)致較高損失的意外事件和徇私舞弊等（“低頻高損”），也包括那些發(fā)生頻率高，但可能造成較低損失的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小錯(cuò)誤（“高頻低損”）。　　產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的深層次原因　　當(dāng)銀行內(nèi)部控制失效時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)就會浮出水面，它涉及到銀行的每一個(gè)業(yè)務(wù)及其相關(guān)人員，這也是它和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的主要區(qū)別。在我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，“基層行長帶隊(duì)”的現(xiàn)象屢禁不止，表現(xiàn)在身處一線的支行管理人員利用職務(wù)上便利，實(shí)施較為嚴(yán)重的違法行為?！　?nèi)部控制制度僵化、流于形式。員工的行為監(jiān)測和“柜員卡管理、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬和復(fù)合授權(quán)”等內(nèi)控管理制度的落實(shí)形同虛設(shè)。如果銀行的流程管理和內(nèi)控體制還停留在原地不動，類似招商銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障問題將不斷產(chǎn)生。二是擔(dān)負(fù)監(jiān)督職能的檢查輔導(dǎo)人員隊(duì)伍尚未健全。　　構(gòu)建權(quán)責(zé)明晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。二是公司金融部、金融市場部、小企業(yè)金融服務(wù)中心等主要業(yè)務(wù)條線部門設(shè)立操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，并指派操作風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，行使條線和產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并明確雙線報(bào)告制度，接受操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的指導(dǎo)管理。首先，應(yīng)保證內(nèi)部控制制度的連續(xù)性和可調(diào)整性。好制度沒有得到有效執(zhí)行，只是一紙空文?！　∫灾坪鉃楹诵睦砟睿侠碓O(shè)置崗位權(quán)限。目前我國內(nèi)審稽核隊(duì)伍建設(shè)滯后，與業(yè)務(wù)的高速增長相比處于落后態(tài)勢，銀行業(yè)內(nèi)部審計(jì)人員占銀行員工人數(shù)的比例為1%，國外一般為5%，嚴(yán)重影響了內(nèi)部稽核的頻率和范圍。對于典型問題要并以點(diǎn)蓋面, 通報(bào)全行, 組織全員學(xué)習(xí), 必要時(shí)展開全行大稽核檢查, 對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面清理?！　　±钭忧涠麻L告訴記者：在銀行工作并沒有過多的學(xué)問，更多的是經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)下，隨著金融改革的深入在利率市場化背景下，存款基準(zhǔn)利率上浮10%，貸款利率擬下浮20%， 利率市場化使銀行依靠存貸利息盈利的生存模式受到了挑戰(zhàn)?！?李子卿強(qiáng)調(diào)了這一技術(shù)革新對于銀行業(yè)的沖擊，但他表示目前來看，電子商務(wù)還未形成可代替銀行體系的主流模式。李子卿就說，像現(xiàn)在企業(yè)采取直接融資的辦法， 比如中國鐵路總公司進(jìn)行發(fā)債融資的方式對于企業(yè)來說是融資成本相對較低的方法。與此同時(shí)，這樣的創(chuàng)新也將銀行資源騰出來更多地滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求。截至2012 年年末， 萬只， 萬億元。市場風(fēng)險(xiǎn)，包括設(shè)計(jì)缺陷、產(chǎn)品虧損。同時(shí)要設(shè)立一個(gè)全行性的部門來統(tǒng)一管理和統(tǒng)籌，而不能分散管理，在運(yùn)作實(shí)施上就要建立防火墻制度，并由審計(jì)部門定期對產(chǎn)品進(jìn)行評估和總結(jié)。60 多年來已經(jīng)發(fā)展成為各國普遍認(rèn)可的一種非常重要的融資方式。　　　金融租賃目前主要是來自銀行和商務(wù)部批準(zhǔn)的兩大派系組成?！北热缫粋€(gè)資本密集型企業(yè)的資金流動有問題，再貸款不好申請，要再更多融資就可以通過將廠房賣給租賃公司，注入流動性資金，減少固定資產(chǎn)，租賃公司從而有效地幫助他們?nèi)谫Y。各國政府采取鼓勵(lì)政策，對通過融資租賃獲得的資本性資產(chǎn)提供稅收和折舊方面的優(yōu)惠。金融租賃的興起， 如李子卿所言正是應(yīng)運(yùn)而生的金融創(chuàng)新辦法?！　∨菽漠a(chǎn)生　　2008年以來，閩商開辦的鋼材市場由上海向無錫遷移，在此過程中，鋼貿(mào)商本能的投機(jī)意愿與商業(yè)銀行天然的信貸擴(kuò)張沖動一拍即合，在信貸資金助推下，鋼貿(mào)信貸泡沫逐步產(chǎn)生并不斷膨脹，于2011年達(dá)到頂峰。　　另一方面，鋼貿(mào)市場及商戶能完美迎合商業(yè)銀行的考核需求?！　∫贿吺浅林氐目己藟毫Γ贿吺悄茌p松助推完成各項(xiàng)考核任務(wù)的“全能型企業(yè)”，兩者的結(jié)合順理成章。另一方面，部分前期未開展鋼貿(mào)業(yè)務(wù)的銀行，通過對鋼貿(mào)市場及商戶降價(jià)、放大擔(dān)保倍數(shù)、增加貸款額度等手段搶奪市場及客戶資源，大舉殺入鋼貿(mào)業(yè)務(wù)。為搶占市場份額，爭奪同業(yè)排名，商業(yè)銀行同業(yè)競爭亂象愈演愈烈，個(gè)體非理性演變?yōu)榧w非理性，為鋼貿(mào)信貸泡沫的不斷炮制推波助瀾，成為鋼貿(mào)信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇的催化劑。部分銀行貸審會制度未得到有效執(zhí)行，行長意見左右全行業(yè)務(wù)導(dǎo)向。批量開發(fā)客戶，客戶經(jīng)理日常工作“材料化”；財(cái)務(wù)報(bào)表虛假，流動資金需求測算“公式化”；資金大量被占用，貸后檢查及資金監(jiān)控“形式化”。同時(shí)，在四萬億元政策的刺激下，加上前期成熟市場的示范效應(yīng)，部分鋼貿(mào)商擴(kuò)張意愿強(qiáng)烈，相繼去異地興辦市場。2011年下半年起，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)轉(zhuǎn)折，信貸市場收緊，貼現(xiàn)利率一度高至14%，多家鋼貿(mào)市場資金鏈更為緊張。