【正文】 憑證） ?動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 根據(jù)貨權(quán)取得時(shí)間不同可分為： ?現(xiàn)貨質(zhì)押 ?未來貨權(quán)質(zhì)押（倉儲(chǔ)監(jiān)管模式、保兌倉模式） 根據(jù)監(jiān)管方式不同可分為： ?靜態(tài)質(zhì)押 ?動(dòng)態(tài)質(zhì)押 按貨物運(yùn)輸狀態(tài)和監(jiān)管地點(diǎn)可分為： ?在庫監(jiān)管 ?在途監(jiān)管 ?創(chuàng)新?lián)７绞?，提前融通資金 ： 在取得貨物之前，即可獲取銀行授信支持 ?優(yōu)惠付款方式，提高市場(chǎng)競(jìng)爭力： 充分利用銀行授信，預(yù)付貨款給供應(yīng)商，降低交易成本 ?融資方式多樣 ： 根據(jù)生產(chǎn)、貿(mào)易的實(shí)際需要，提供多種授信方式 ?提高企業(yè)贏利水平 ： 買方可通過批量訂貨和預(yù)付貨款的結(jié)算方式獲得優(yōu)惠采購價(jià)格，降低成本；賣方通過提前確定銷售規(guī)模，增大市場(chǎng)份額，提高企業(yè)利潤，穩(wěn)定客戶關(guān)系 未來提貨權(quán)質(zhì)押的好處 主要業(yè)務(wù)模式 1 現(xiàn)貨質(zhì)押操作模式 2 先款后貨 操作模式 3 先票后貨操作模式 4 先證后貨 操作模式 主要業(yè)務(wù)模式及管理要點(diǎn) 指申請(qǐng)企業(yè)在向生產(chǎn)廠家購買貨時(shí)，先向我行繳納一定比例的保證金，其余部分承諾以未來貨權(quán)（提單、貨物）提供質(zhì)押擔(dān)保，我行通過控制或占有銷售合同、提單、水 /陸貨運(yùn)單、保險(xiǎn)單據(jù)等方式來監(jiān)控貨物，我行為客戶提供的開立銀承、信用證、商承保貼等短期融資授信業(yè)務(wù)。 以授信后的中后期管理作為風(fēng)險(xiǎn)控制的核心。 貿(mào)易融資區(qū)別于傳統(tǒng)流動(dòng)資金授信的幾個(gè)特點(diǎn) 還款來源的自償性。 中小企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)高于大企業(yè)。 保理（ Factoring）是保付代理的簡稱，是指保理商與債權(quán)人簽訂協(xié)議，轉(zhuǎn)讓其對(duì)應(yīng)收賬款的部分或全部權(quán)利與義務(wù)，并收取一定對(duì)價(jià)的過程。其主要特點(diǎn)為：我行對(duì)本次融資項(xiàng)下的資產(chǎn)及其產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)；還款主要來源是資產(chǎn)產(chǎn)生的收入，其次是企業(yè)的綜合償付能力。 ? 預(yù)付帳款類貿(mào)易融資是指以賣方與買方簽訂真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的預(yù)付帳款為基礎(chǔ)，為買方提供的，并以合同項(xiàng)下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類 ?存貨 現(xiàn)貨質(zhì)押（倉單 /動(dòng)產(chǎn)） ?預(yù)付 未來貨權(quán)質(zhì)押 ?應(yīng)收 保理 ?外匯 國際結(jié)算及進(jìn)出口貿(mào)易融資 貿(mào)易融資主要對(duì)象 —— 中小企業(yè)特點(diǎn) 信息披露不充分，造成貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)度量和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的困難。 貿(mào)易融資對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn)： 通過交易信息彌補(bǔ)中小企業(yè)信息不充分、信息采集成本高的問題 通過與核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，形成了虛擬的企業(yè)聯(lián)合體。 即通過操作模式的設(shè)計(jì)，將受信企業(yè)的銷售收入自動(dòng)導(dǎo)回授信銀行特定的賬戶，進(jìn)而歸還貸款或作為歸還授信的保障。 即相對(duì)降低對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的評(píng)價(jià)權(quán)重，在準(zhǔn)入控制方面，強(qiáng)調(diào)操作模式的自償性和封閉性評(píng)估，建立貸后操作的專業(yè)化平臺(tái)，實(shí)施貸后的全流程控制。（適用于預(yù)付款類業(yè)務(wù)） 貨押業(yè)務(wù)的一個(gè)基本理念就是介入企業(yè)的主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)物資流和資金流的封閉運(yùn)行，通過流程化的控制隔離業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 因此在市場(chǎng)上更受歡迎。 ，質(zhì)押物所有權(quán)關(guān)系明晰。 的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貨物的質(zhì)量、所有權(quán)關(guān)系、變現(xiàn)能力、價(jià)格波動(dòng)、監(jiān)管方管理水平 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 業(yè)務(wù)特點(diǎn) 注意點(diǎn) 意外事項(xiàng) 前期收貨管理 ? 票款交接是否符合三方協(xié)議要求（收款回執(zhí)） ? 貨物發(fā)送是否在約定的時(shí)限內(nèi) ? 是否以我行為代理收貨人 ? 是否發(fā)送到指定倉庫 ? 是否符合品種、規(guī)格、質(zhì)量、數(shù)量要求 ? 收貨異常（收不到） ? 未到貨情況下補(bǔ)保證金，同時(shí)要求變更收貨人 ? 因指定卸貨港繁忙或其他原因無法卸貨，變更到貨港 ? 延期到貨（供貨商自身原因、春運(yùn)等社會(huì)原因、臺(tái)風(fēng)等自然原因） ? 接收供貨商根據(jù)三方協(xié)議發(fā)送的貨物 到貨后進(jìn)入質(zhì)押狀態(tài)的管理： 同先貨項(xiàng)下 質(zhì)押物管理 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)控制措施 供貨商風(fēng)險(xiǎn) ，經(jīng)營狀況良好 ，供貨能力強(qiáng)大 ，品牌形象好；產(chǎn)品市場(chǎng)份額較大 ，信譽(yù)良好；擁有可靠的原材料供應(yīng)渠道 貸后管理風(fēng)險(xiǎn) 、發(fā)貨及收貨核實(shí)等工作 銀行從業(yè)人員認(rèn)知 風(fēng)險(xiǎn) ，如黑色金屬、有色金屬、能源、紙品等， ，保障銀行資金的安全 未來提貨權(quán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制 從監(jiān)管方式分 ?第三方獨(dú)立倉庫 ?輸出監(jiān)管 從貨物狀態(tài)分 ： ? 靜態(tài)質(zhì)押 ? 動(dòng)態(tài)質(zhì)押（控制放貨、核定最低庫存） ? 遠(yuǎn)程監(jiān)管 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式 動(dòng)態(tài)質(zhì)押 要求： 申請(qǐng)人應(yīng)將動(dòng)產(chǎn)總量控制范圍內(nèi)的全部貨物質(zhì)押我行，并需提交經(jīng)監(jiān)管人簽章確認(rèn)的質(zhì)物清單； 監(jiān)管人建立出入庫臺(tái)賬記錄質(zhì)物出入庫明細(xì)及結(jié)存數(shù)量，每天將上述情況加蓋簽章后提交銀行，對(duì)質(zhì)押物低于核定最低貨值的，未經(jīng)我行核準(zhǔn)，監(jiān)管人不得辦理任何的質(zhì)物出庫； 動(dòng)態(tài)質(zhì)押 申請(qǐng)人需將每批進(jìn)入監(jiān)管場(chǎng)地的貨物全部質(zhì)押給我行，并出具出質(zhì)確認(rèn)書，客戶經(jīng)理和貨押中心人員在核庫時(shí)需對(duì)相關(guān)運(yùn)單、入庫單、質(zhì)量檢驗(yàn)單等進(jìn)行核查，確保貨物權(quán)屬的真實(shí)、有效、合法。根據(jù)契約賣方／供應(yīng)商／出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售／服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng)： 1. 貿(mào)易融資； 2. 銷售分戶賬管理； 3. 應(yīng)收賬款的催收； 4. 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)流程 2發(fā)貨 3 轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款 6 到期付款 1 簽署商務(wù)合同 賣方 買方 4通知轉(zhuǎn)讓 5 融資出賬 7余款劃撥 4 通知轉(zhuǎn)讓 保理業(yè)務(wù)分類的主要依據(jù) ? 追索權(quán)：指對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的追索權(quán)，不是債權(quán)，但可以與債權(quán)并列存在。 2. 買方的簽章：買方的行政公章、與商務(wù)合同簽章一致的合同專用章、財(cái)務(wù)專用章或者財(cái)務(wù)部門章。 明示通知 五類 ? 電訊通知 1. 買方以單方面書面證明或者與我行簽訂相關(guān)協(xié)議的方式（簽約方可以為買方的財(cái)務(wù)部門），明確可以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件方式傳送有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書 2. 明確買賣雙方以及我行收發(fā)的有權(quán)簽發(fā)人、地址、號(hào)碼。 ? 我行通過與買賣雙方的相關(guān)協(xié)議，明確規(guī)定有關(guān)應(yīng)收賬款確認(rèn)和通知的方式和流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)程序。 ? 采用默視的，通知文件中應(yīng)提示買方應(yīng)收賬款不得抵銷，否則應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)提出異議 一次性通知 ?明保理可采用以上規(guī)定的七種方式之一，一次性地進(jìn)行通知，通知買方一段時(shí)間（如一年）的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。 ?是暗保理的一種特殊形式。賣方在我行開立收款賬戶后，應(yīng)立即書面通知買方。 ? 融資期限 1. 保理融資的期限原則上應(yīng)以應(yīng)收賬款到期時(shí)間加結(jié)算在途時(shí)間為設(shè)定依據(jù)。 ? 融資比例：明保理一般不高于應(yīng)收賬款的 90%，暗保理 80%。 基礎(chǔ)交易、行業(yè)及客戶均適用于池融資模式 *經(jīng)辦分行須指定專人負(fù)責(zé)融資額度的動(dòng)態(tài)監(jiān)控和管理，如出現(xiàn)應(yīng)收賬款池余額不足、發(fā)票逾期、發(fā)生糾紛或爭議等情況，經(jīng)辦分行應(yīng)按照我行相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)處置措施。集團(tuán)下轄建設(shè)機(jī)械有限公司和工程機(jī)械股份有限公司。 2023年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入 ，凈利潤 ，年底總資產(chǎn) ，總負(fù)債 ，凈資產(chǎn) ，流動(dòng)資產(chǎn) ， 其中應(yīng)收帳款 ，流動(dòng)負(fù)債 ，固定資產(chǎn) ，存貨 ，銀行借款 ，資產(chǎn)負(fù)債率 %，流動(dòng)比率 ，速動(dòng)比率 ，