銀行理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-wenkub
2023-03-10 12:51:24 本頁(yè)面
【正文】 機(jī)構(gòu)。 高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動(dòng)以換取資金高成長(zhǎng)的可能性。對(duì)投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險(xiǎn)來(lái)?yè)Q取收益。 3 理財(cái)?shù)亩x ? 保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來(lái)的 錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力保持不變 ? 增值：分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙 來(lái)的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力增加 4 理財(cái)?shù)哪康? 理財(cái)?shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財(cái)務(wù)規(guī)劃 5 ? 生活理財(cái)：指的是如何把現(xiàn)在和未來(lái)妥善安排設(shè)計(jì)好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開(kāi)支的規(guī)劃。 渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)但是希望投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，希望投資收益長(zhǎng)期、穩(wěn)步地增長(zhǎng)。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的品種。目前理財(cái)產(chǎn)品托管人均為銀行機(jī)構(gòu)。 ? 保本浮動(dòng)收益： 百分百保證本金，但是收益就存在一定的不確定性，一般這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品只規(guī)定理論最高收益率。 ? 開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品： 開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)起人在設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售理財(cái)產(chǎn)品份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的理財(cái)產(chǎn)品份額的一種理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作方式。 ? 周期型： 歸于開(kāi)放式理產(chǎn)品，產(chǎn)品以 7天為一個(gè)周期，周期內(nèi)可以選擇申購(gòu)和贖回，可不間斷滾動(dòng)投資。 ? 固定持有期： 類(lèi)同最短持期，區(qū)別在于固定持有期份額到期下一工作日自動(dòng)還款。 21 流動(dòng)性標(biāo)識(shí) (封閉式 ) ? 鈔： 本意就是指實(shí)物貨幣，比方說(shuō)紙幣或者硬幣 。 ? 交易期： 交易期也叫理財(cái)產(chǎn)品的建倉(cāng)期，就是將募集到的資金進(jìn)入招募說(shuō)明書(shū)中的指定市場(chǎng)的行為。如果權(quán)益登記日為 T日，則收益分配對(duì)象為 T日登記在冊(cè)的產(chǎn)品全體持有人，即 T日登記在冊(cè)的產(chǎn)品份額享有收益分配權(quán)。 ? 理財(cái)交易賬號(hào)： 理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)賬號(hào)生成一個(gè)虛擬理財(cái)交易賬號(hào)。 ? 銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi) ： 銷(xiāo)售期結(jié)束后需及時(shí)按照權(quán)責(zé)發(fā)生制要求計(jì)提相應(yīng)的銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)收入。若分行額度售罄只有待額度回收后方可享受總行共享額度。 ? 更換資金賬戶(hù)： 變更資金賬戶(hù)或卡號(hào)。 ? 分紅方式變更： 開(kāi)立理財(cái)賬戶(hù)時(shí)，該 TA下所有理財(cái)產(chǎn)品的分紅方式均被設(shè)置為默認(rèn)方式，該默認(rèn)方式由銀行確定，通常為現(xiàn)金分紅。 ? 分配收益： TA根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況給出分紅數(shù)據(jù)，分紅方式支持紅利轉(zhuǎn)投，現(xiàn)金分紅。 ? 還款： 對(duì)于確認(rèn)失敗、分紅、發(fā)行失敗、產(chǎn)品到期、贖回、強(qiáng)制贖回、份額到期的交易由理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)發(fā)出還款申請(qǐng)，核心統(tǒng)一進(jìn)行還款操作。 ? 對(duì)帳： 根據(jù)理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)導(dǎo)出送核心申請(qǐng)文件 核心給出對(duì)應(yīng)的對(duì)帳結(jié)果文件 。 ? 核心對(duì)帳： 銷(xiāo)售系統(tǒng)將帳戶(hù)、資金類(lèi)申請(qǐng)數(shù)據(jù)送給核心，核心給出對(duì)帳結(jié)果文件 。 ? 計(jì)算保有： 根據(jù)客戶(hù)持有計(jì)算分支行的保有量。 ? 費(fèi)率計(jì)算： 根據(jù)分支行保有生成費(fèi)率數(shù)據(jù)。 10:11:4710:11:4710:113/10/2023 10:11:47 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 2023年 3月 10日星期五 上午 10時(shí) 11分 47秒 10:11: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 上午 10時(shí) 11分 47秒 上午 10時(shí) 11分 10:11: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 10:11:4710:11:4710:11Friday, March 10, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 上午 10時(shí) 11分 :11March 10, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 10:11:4710:11:4710:113/10/2023 10:11:47 AM
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