【正文】 用證的表面真實性和信用證條款。（六）客戶自授信額度核定以來的變化情況，通過查閱客戶進出口貿(mào)易記錄、稅單等憑證了解其經(jīng)營穩(wěn)定性和盈利情況，并認真查驗本筆業(yè)務的合同/訂單等貿(mào)易背景資料。（三）出口貿(mào)易符合外經(jīng)貿(mào)政策、國家產(chǎn)業(yè)政策。我行要求的其他材料。（二）客戶應按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務基本規(guī)程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》中的規(guī)定提交信貸業(yè)務基本資料，同時還應提交如下資料：《打包貸款申請書》。（三）信貸管理綜合評價A類一級分行： 對于滿足信用等級在BBB級（含）以上且上年度進出口額在3000萬美元（等值）以上的客戶在辦理打包貸款時，可審批轄屬重點城市行突破《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務操作規(guī)程》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕28號）規(guī)定的單據(jù)、融資期限和融資比例要求等事項，但須同時將對轄屬行的批復抄送總行（國際業(yè)務部、信貸管理部）。業(yè)務發(fā)生后，經(jīng)營行須及時告知原授信方案審批行。（二）低信用風險項下打包貸款業(yè)務自動增加客戶授信額度。 融資幣種打包貸款幣種可以為人民幣或外幣，其中以外幣發(fā)放的打包貸款不得結(jié)匯，只能直接用于購買原材料。 融資期限（一）信用證項下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項下貨款收妥日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)、福費廷等業(yè)務之日止，最長不超過180天且需符合以下條件：即期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期后21天。（七）辦理訂單融資業(yè)務，生產(chǎn)型客戶應在我行信用等級BBB級以上（含）。（三）客戶與貿(mào)易對手合作情況良好、穩(wěn)定，未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛，無不履約行為（新客戶除外）?？蛻纛愋椭饕校海ㄒ唬┥a(chǎn)型企業(yè)（含工貿(mào)一體化企業(yè)），是指具有進出口經(jīng)營權的生產(chǎn)企業(yè)。匯款結(jié)算方式下，我行只辦理貨到付款項下的訂單融資業(yè)務。 產(chǎn)品種類根據(jù)結(jié)算方式的不同，打包貸款可分為信用證項下打包貸款、跟單托收和匯款方式項下的打包貸款。 產(chǎn)品功能（一）打包貸款可以為出口商提供備貨資金，解決出口商備貨資金不足問題。從本手冊收錄的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品范圍來看，為突出本手冊的實用性，重點收錄了現(xiàn)階段常用的7項國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。VIII中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊2011年12月目 錄1. 前 言 12. 打包貸款 3 產(chǎn)品簡介 3 產(chǎn)品定義 3 產(chǎn)品功能 3 產(chǎn)品收益 3 產(chǎn)品種類 3 適用客戶 4 辦理條件 4 管理要求 5 融資比例 5 融資期限 6 融資幣種 6 融資利率 6 額度管理 6 授權管理 7 業(yè)務辦理流程 8 業(yè)務受理 8 業(yè)務調(diào)查 9 業(yè)務審核 10 業(yè)務審查審批 10 業(yè)務實施 11 特殊規(guī)定 14 貸款發(fā)放后續(xù)處理 15 貸后管理 16 風險提示 19 風險點 19 風險防范要點 203. 出口押匯 21. 產(chǎn)品簡介 21. 產(chǎn)品定義 21. 產(chǎn)品功能 21. 產(chǎn)品收益 21. 產(chǎn)品種類 21. 適用客戶 22. 辦理條件 22. 管理要求 23. 融資比例 23. 融資期限 23. 融資幣種 24. 融資利率 24. 額度管理 24. 授權管理 25. 業(yè)務辦理流程 26. 業(yè)務受理 26. 業(yè)務調(diào)查 27. 業(yè)務審核 27. 業(yè)務審查 29. 業(yè)務實施 29. 特殊規(guī)定 36. 貸后管理 38. 貸款收回 38. 風險提示 42. 風險點 42. 風險防范要點 434. 出口商業(yè)發(fā)票融資 44. 產(chǎn)品簡介 44. 產(chǎn)品定義 44. 產(chǎn)品功能 44. 產(chǎn)品收益 44. 適用客戶 44. 辦理條件 45. 管理要求 45. 融資比例 45. 融資期限 46. 融資幣種 46. 融資利率 46. 額度管理 46. 授權管理 47. 業(yè)務辦理流程 48. 業(yè)務受理 48. 業(yè)務調(diào)查 49. 業(yè)務審核 50. 業(yè)務審查審批 51. 業(yè)務實施 51. 特殊規(guī)定 54. 貸款發(fā)放后續(xù)處理 55. 貸后管理 56. 貸款收回 56. 風險提示 58. 風險點 58. 風險防范要點 595. 出口信用保險項下融資 60. 產(chǎn)品簡介 60. 產(chǎn)品定義 60. 產(chǎn)品功能 60. 產(chǎn)品收益 60. 產(chǎn)品種類 61. 適用客戶 61. 辦理條件 61. 管理要求 62. 融資比例 62. 融資期限 63. 融資幣種 63. 融資利率 63. 額度管理 63. 授權管理 64. 業(yè)務辦理流程 65. 業(yè)務受理 65. 業(yè)務調(diào)查 67. 業(yè)務審核 68. 業(yè)務審查審批 70. 業(yè)務實施 70. 特殊規(guī)定 73. 貸款發(fā)放后續(xù)處理 74. 貸后管理 75. 貸款收回 76. 風險提示 78. 風險點 78. 風險防范要點 796. 出口票據(jù)貼現(xiàn) 80. 產(chǎn)品簡介 80. 產(chǎn)品定義 80. 產(chǎn)品功能 80. 產(chǎn)品收益 80. 產(chǎn)品種類 81. 適用客戶 81. 辦理條件 81. 承兌行或保付加簽銀行 81. 匯票 81. 客戶 82. 管理要求 82. 融資比例 82. 融資期限 82. 融資幣種 82. 融資利率 82. 額度管理 83. 授權管理 83. 業(yè)務辦理流程 83. 業(yè)務受理 83. 業(yè)務調(diào)查 84. 業(yè)務審核 84. 業(yè)務審查審批 85. 業(yè)務實施 86. 特殊規(guī)定 89. 貸后管理 90. 貸款收回 91. 風險提示 93. 風險點 93. 風險防范要點 947. 進口押匯 95 產(chǎn)品簡介 95 產(chǎn)品定義 95 產(chǎn)品功能 95 產(chǎn)品收益 95 產(chǎn)品種類 96 常見產(chǎn)品組合 96 適用客戶 96 辦理條件 96 客戶條件 97 結(jié)算方式要求 97 管理要求 98 融資比例 98 融資期限 98 融資幣種 99 融資利率 99 額度管理 99 授權管理 100 業(yè)務辦理流程 101 業(yè)務受理 101 業(yè)務調(diào)查 103 業(yè)務審核 103 業(yè)務審查審批 104 業(yè)務實施 104 業(yè)務實施后續(xù)處理 108 貸后管理 109 貸款收回 109 特殊規(guī)定 111 113 113 1138. 進口代付 114 產(chǎn)品簡介 115 產(chǎn)品定義 115 產(chǎn)品功能 115 產(chǎn)品收益 115 產(chǎn)品種類 116 常見產(chǎn)品組合 116 產(chǎn)品特點 116 適用客戶 116 辦理條件 117 客戶條件 117 結(jié)算方式要求 118 管理要求 118 融資比例 118 融資期限 119 融資幣種 119 融資利率 119 額度管理 120 授權管理 120 業(yè)務辦理流程 121 業(yè)務受理 121 業(yè)務調(diào)查 123 業(yè)務審核 124 業(yè)務審查審批 124 業(yè)務實施 125 業(yè)務實施后續(xù)處理 127 貸后管理 128 貸款收回 129 特殊規(guī)定 130 132 132 1329. 貸款分類應用系統(tǒng)操作和C3系統(tǒng)操作 132. 業(yè)務受理 133. 第二還款來源保障度評價 133. 貸款十二級分類 134. C3系統(tǒng)操作 134. 業(yè)務調(diào)查 136. 業(yè)務審查審批 137. 國際業(yè)務部審查 137. 信貸管理部審查 138. 有權審批人審批 140. 審批批復 141. 審批登記 142. 貸款發(fā)放 142. 用信分發(fā) 142. 合同登記 143. 用信審核 146. 憑證登記 146. 放款審核 148. 憑證發(fā)送CAS 149. 貸款發(fā)放后續(xù)處理 150. 貸后管理 152 保密級別：公開1. 前 言為大力推進國際貿(mào)易融資產(chǎn)品普及，總行編制了《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊》。下一階段總行將視全行業(yè)務發(fā)展和市場需求情況，對相關產(chǎn)品進行及時補充，同時對于我行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品政策、流程以及新產(chǎn)品的優(yōu)化和完善也將及時予以增補。（二）打包貸款可以節(jié)省出口商自有資金，提高資金使用效率。后者亦可稱為訂單融資。如出口合同/訂單為部分預付、部分貨到付款，我行只可對貨到付款部分提供訂單融資。（二）貿(mào)易型企業(yè)（含代理型企業(yè)），是指具有進出口經(jīng)營權，自營或代理其他公司辦理進出口業(yè)務的專業(yè)外貿(mào)企業(yè)。（四）對于從事期貨交易的客戶，客戶信用等級須為BBB級以上（含）。 管理要求 融資比例（一）信用證項下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80%。遠期信用證打包貸款期限不超過信用證有效期加上遠期付款期限后21天。 融資利率打包貸款的利率實行授權管理，具體業(yè)務辦理中參照農(nóng)業(yè)銀行本外幣資金管理的相關規(guī)定執(zhí)行。（三）打包貸款須占用客戶授信額度，并落實足額擔保。 授權管理（一）打包貸款業(yè)務實行授權管理。在轄內(nèi)重點城市行范圍內(nèi)，可根據(jù)同業(yè)競爭狀況，自主審批BBB級（含）以上且上年度進出口額在3000萬美元（等值）以上的客戶的90天（含）以下免擔保打包貸款業(yè)務。有效的信用證正本（信用證項下打包貸款）。 業(yè)務調(diào)查客戶部門受理客戶打包貸款申請后，應按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務基本規(guī)程》中的規(guī)定進行信貸業(yè)務調(diào)查，獲取真實、全面、客觀的客戶及擔保信息，提出信貸業(yè)務實施的可行性意見和建議。（四）進出口雙方有穩(wěn)定的貿(mào)易往來，出口商履約和進口商付款情況良好?？蛻舨块T完成C3系統(tǒng)調(diào)查操作后，提交國際業(yè)務部門審核。（二）開證行（或保兌行，下同）/代收行資信狀況，開證行/代收行/進口商所在國家或地區(qū)的政治、經(jīng)濟狀況。信貸管理部門登錄C3系統(tǒng)進行業(yè)務審查操作，提交貸審會或合議會審議或直接提交有權審批人審批。有權審批人審批同意后，下達審批批復。（二）客戶經(jīng)理登錄C3系統(tǒng)進行用信分發(fā)、合同登記、用信審核、憑證登記、放款審核、憑證發(fā)送CAS等操作，打印《借款憑證》和貸款發(fā)放通知書等材料。放款完成后，資金自動進入A系統(tǒng)91過渡戶中，需通過“0105”交易轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，界面如下。 特殊規(guī)定（一）重點城市行已核定國際貿(mào)易融資額度，并已落實最高額擔保，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權行批準可以信用方式用信的客戶，辦理打包貸款業(yè)務時，經(jīng)過客戶部門受理、調(diào)查，國際業(yè)務部門審核后，可直接交由放款審核崗審核并進行放款操作。 貸款發(fā)放后續(xù)處理（一）貸款發(fā)放后，客戶部門登記打包貸款業(yè)務臺賬，應包括以下內(nèi)容：申請人、結(jié)算方式、信用證號或出口合同/訂單號、開證行/進口商、貸款日期、貸款金額、貸款期限等。 貸后管理（一）客戶部門應監(jiān)督融資款項的使用，保證?？顚Ｓ?，防止貸款被客戶挪用。訂單融資業(yè)務。（四）辦理打包貸款后，開證行修改信用證或進出口雙方修改出口合同/訂單，我行應視信用證或出口合同/訂單內(nèi)容做如下處理：信用證修改后如影響我行安全收匯，應要求客戶拒絕接受修改或要求客戶歸還我行打包貸款。出口商未按合同要求按期交貨。信用證項下打包貸款未到期但已收匯的；信用證項下打包貸款未收匯但已到期的；客戶在我行辦理了出口押匯、出口票據(jù)貼現(xiàn)、福費廷等后續(xù)融資業(yè)務的。以2584”和“2405”為例，具體操作如下： 業(yè)務截圖：界面必輸項有：付款人賬號為企業(yè)結(jié)算戶，支控方式一般為0憑印鑒，若企業(yè)憑支票支取賬戶資金則需要在憑證號碼處填寫支票號碼，若不憑支票則填0。打包貸款提前還款日或到期日，應補提利息收入，收回貸款本息。（四）擔保風險：抵押物或質(zhì)物的價值出現(xiàn)較大波動或擔保人的財務狀況惡化導致?lián)Ｄ芰Φ膯适А＃ㄈ┦袌鲲L險:關注出口貨物國內(nèi)外市場價格是否穩(wěn)定。（二）出口商在匯率波動的情況下申請外幣融資，通過提早收匯享受匯率變動帶來好處，在人民幣升值的預期下，坐享升值帶來的收益?？蛻纛愋椭饕校海ㄒ唬┥a(chǎn)型企業(yè)（含工貿(mào)一體化企業(yè)），是指具有進出口經(jīng)營權的生產(chǎn)企業(yè)。（3） 客戶信用等級須為BBB級以上（含）。（7） 辦理低信用風險出口押匯業(yè)務可不受信用等級限制。（二）出口托收項下出口押匯出口押匯金額不超過托收索匯金額的80%，對AA+級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權審批行批準可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權書規(guī)定的低風險業(yè)務條件的，可視情況適當提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預計利息和相關費用之和不超過發(fā)票金額。. 額度管理（一）貿(mào)易型（含代理型）客戶在我行辦理代理關系項下的出口押匯業(yè)務，應使用其自身授信額度。單據(jù)有非實質(zhì)性不符點，但出口單據(jù)包含全套物權單據(jù)。單筆出口押匯業(yè)務審批權限按照單筆短期流動資金貸款審批權限執(zhí)行。. 業(yè)務辦理流程. 業(yè)務受理（一）客戶申請辦理出口押匯業(yè)務，客戶部門負責受理申請，認定客戶是否具備辦理業(yè)務的條件，并由受理行負責人或客戶部門負責人決定是否受理申請。（2）出口合同/訂單。. 業(yè)務調(diào)查客戶部門受理客戶出口押匯申請后，應按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務基本規(guī)程》中的規(guī)定進行信貸業(yè)務調(diào)查，獲取真實、全面、客觀的客戶及擔保信息，提出信貸業(yè)務實施的可行性意見和建議。. 業(yè)務審核國際業(yè)務部重點審核以下內(nèi)容：（一）開證行和代收行所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟是否穩(wěn)定。如非我行代理行或在我行無額度或額度不足的，在符合出口信保融資條件下，可按信保融資有關規(guī)定辦理；如不符合信保融資